嘿！周日是元宵节，等过完元宵这个年也就过了~
不晓得你们准备年货的时候，会不会列张清单。
我自己的习惯就是要列清单，照着清单买不怕出错，踏实有安全感~
就像我一直给你们准备最推荐的保险清单，照着买准没错。
01
新一年的清单，我还是分为成人、小孩、老人三个模块，具体构成如下：
避免有些童鞋是第一次来，我简单跟大家介绍一下各自的功效：
重疾险
确诊即付型产品，通俗讲，就是在约定时间内，确诊了合同中疾病，保险公司赔付约定比例保额。
一般用作患病期收入波动的补充。
医疗险
报销型产品，理论上，抵扣一定费用后，剩余的住院时花多少钱，出院后就赔多少钱回来。
实报实销，买多份无法重复报销。
定期寿险
保身故/全残这类型极端风险。
主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。
增额终身寿险
理财产品，投资收益以现金价值的形式写进保单中，不会受市场波动的影响。
适合为未来教育、婚嫁、养老、传承等刚性支出做准备。
意外险
顾名思义，保各种意外情况。
有小额的意外赔付，也有一定的意外伤害医疗额度可供报销。
了解完这几个险种，来看看各年龄层都买啥呢。
02
成年人
重疾险-凡尔赛PLUS
要说重疾险，这么长时间来，我一直最推荐的就是同方全球人寿出品的凡尔赛PLUS。
基本的轻中重疾+身故保障，都有涵盖；
重疾最多额外赔80%，最高能覆盖到64岁；
癌症最多能赔3次，不限新发复发持续转移。
保障能力综合表现，大家都有目共睹了，表里也有。
除了这些，它还是圈里出了名的交际花。
自带重疾绿通服务，承诺7个工作日内，对全国700+三甲医院实现手术/住院安排（四川华西医院1个月）。
直接把找床位的红包给省了。
保费我也算了下，30岁买30万保额（身故赔保额）分30年交保费：
男6240元，女6180元。
日均不到20块，奶茶少喝一杯，保障终身享有，减肥还保命。
医疗险-医享无忧
这款医疗险是去年的年度top1医疗险。
目前看来，今年应该还是会稳坐桂冠。
作为短期型险种，医疗险一般只有1年的保障期。
到期再买就得受身体跟年龄双重限制了。
而医享无忧作为医疗险，在条款写明了可保证20年续保。
续保不看健康情况，没等待期，发生理赔也不影响。
作为一份报销型保险，在全国公立2级及以上医院普通部住院，医享无忧提供每年400万报销额度。
检查费，手术费，药费等都可报销。
免赔额1万块，剩下的100%报销，不限医保目录，自费药也可以报，包括要院外购买的癌症特效药。
30岁人买，一年保费都不到250元。
合着1天1块钱都不用，就能实现住院无忧。
所以，这款医疗险也是我的心头好。
定期寿险-臻爱2022
买定寿的逻辑是避免赚钱期间，身故或全残导致家庭经济责任无人承担。
所以买到退休前差不多了。
同方全球出的臻爱定寿2022，靠低保费引领着定寿市场。
我也算了下，30岁买100万保额，交30年保到60岁退休。
男1087元女586元各一年。
虽说是当前市面最低价，但保障不含糊。
没什么乱七八糟的除外责任。
增额终身寿险-增多多3号
增额，字如其名，就是会增长。
比如，30岁男性买5万*10年，它的现金价值长这样：
作为一款理财险，收益最关键。
为此我特地把收益换算成年化单利。
可以看到后期的单利基本都起飞了，年化都突破两位数了。
如果未来你需要给孩子攒学费、婚嫁金，或者是给自己攒退休养老的钱。
增多多3号最适合啦。
意外险-小蜜蜂3号
典藏版一年保费156块钱，意外身故/残疾最多能赔50万。
又保交通意外又保传染病，还有意外医疗费用的报销，甚至第三者责任、救护车等等费用它都有。
觉得保额少的，它还提供了更高级的版本可供选择。
03
未成年人
重疾险-青云卫2号、小淘气1号
现在的少儿重疾险内卷，已经不是什么新鲜事了。
在这波浪潮中，我最推荐的就是上面两款。
青云卫2号是老面孔了，少儿重疾险中的万金油。
即便不附加其他可选责任，单凭保单自带60周岁前轻中重疾额外赔，它就已经领先其他少儿重疾险一个身位了。
小淘气1号是新面孔，是一款有温度的产品。
除了常规保障，它还有两条比较特殊的可选责任。
一个是ICU住院保险金，即使是非轻中重疾原因入院，也能按天数领取津贴。
另一个还是跟住院有关，叫住院日额保险金。
确诊重疾后，因意外或疾病需要住院治疗的，会可以按照基本保额0.1%*实际住院天数领取津贴。
有这两条，再配合轻中重疾保障，对宝宝的保障力可以说是MAX了。
医疗险-医享无忧、增额终身寿险-增多多3号
这两款基本内容上面说过了，照着买就行。
不过提几个点：
1）熊孩子身子骨较差，如果有涉及到健康告知通不过的情况下，也可以看看铁甲小宝2号。
因为具体问题需要具体分析，我就不多介绍它了。
有需要的，加我微信私聊。
2）增额终身寿是以寿命作为滚存周期，最长为105岁。
有小朋友的家庭，建议以小孩作为被保人，他们拥有比我们更长的预期寿命。
预期的收益滚存周期更长，自然雪球也就越滚越大了。
不信你看看同样的投入，最后的收益对比：
时间给够的话，跑出来的差距还是比较大的。
意外险-小神童
这款是去年年底的黑马，便宜又能打。
说起来，平安的少儿意外险做得是真不错。
基础版+烧烫伤/误食异物医疗+意外骨折/脱位，一年保费就88块钱。
88块能买到20万意外身故或残疾保额。
还有2万意外医疗报销额，0免赔还不限医保。
误食异物、烧烫伤、骨折脱位通通有保障。
怎么想都是值。
04
老年人
医疗险-医享无忧、尊享e生2022
55岁前，买医享无忧。
55岁后，买医享无忧会要求体检，可以看看另一款，众安承保的尊享e生2022。
缺点是合同没写保证续保，价格也稍贵。
优点是除缺点外，所有保障配置都是顶级。
虽说没有保证续保，但众安也承诺，续保不用重新过健康告知。
作为互联网医疗险的开山鼻祖，尊享e生系列一年为东家众安提供了半数以上保费收入。
若不是中邪，众安短时间内预计都不会动尊享e生。
考虑到老人身体逐渐在走下坡路，相较其他一年期的医疗险，我推荐稳定性更好的尊享e生。
意外险-孝欣保综合意外2020
60-80岁都可以投保，有基础跟卓越两个版本可选，区别仅是保额，保障完全一样。
以基础版为例，意外身故保额5万，意外医疗对应报销额1万。
意外医疗无免赔，不限社保用药，均报销90%。
意外住院还会给付津贴，增加了医疗保障，还有针对性的意外骨折保障。
老实说，想得很周到了，可能很多人都没保险公司想得周到。
条款我也看了，没有什么很过分的除外责任。
所以放心买就行。
好啦，说到这儿，我也差不多把不同年龄段最推荐的产品清单讲完啦。
最后总结一下吧。
产品持续在更新，肯定会越来越好。
清单的内容后续我也会持续更新，但如果是想着等以后有更好的产品再买，我可第一个不允许哦。
趁着身体健康赶紧买上，才能在突发风险时镇定自若去应对，你说是吧~
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