去年12月，父亲体检查出了颈动脉瘤。
36岁的老周第一次意识到照顾老人的责任。
在此之前，作为独生子的他很少考虑到父母。
尤其是有小孩之后。
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去年底，我看新闻提到60岁以上老年人口有2.67亿。
平均每5个人就有1个老人。
不禁感慨，养老这社会难题挺严峻。
80年代搞了计划生育，中国诞生了约2亿独生子女。
包括我，老周，还有很多人，
都是头顶这样的“荣耀”出生的。
我们这批人承担的养老压力，一言难尽...
老周为父母做的养老规划，是给他们买保险。
父亲早年得了乙肝，近些年又因为中耳炎做了几次手术，换掉了听小骨。
母亲在厂里干了一辈子活，荣休后肩神经断裂，现在在保守治疗。
在了解完老周父母的情况后，我跟他说，保险费开销不小。
他苦笑说道，保费再高，也比将来的治疗费低，不然出了事没人担啊~
父母养老，真是独生子女的痛...
我这次整理的方案，就是专门为独生子女父母设计的。
除了疾病、意外的防范，还花了更多的预算在养老金的构建上。
对于独生子女来说，没有同胞分担金钱压力才是最大的焦虑来源。
所以方案设计的理念，始终围绕着安全、稳定、可持续展开。
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有社保型：
健康险方面：
医享无忧(or尊享e生2023or惠民保)+孝欣保综合意外2020
因为有医保的基本医疗保障在，疾病或意外的防范有了第一层防线。
所以配置的逻辑在这个基础上补充就可以了。
身体情况允许的，考虑买上商业百万医疗险。
年龄以55岁作为分层，具体各自的产品推荐表里我列出来了。
两款都是我今年最推荐的产品。
医享无忧是当前在售医疗险产品中的top1。
保证续保20年；
主流保障都有，赔付比例也高；
定价合理，包含可选责任年保费也仅需一千多...
不仅爸妈，年轻一代我最推荐买的医疗险也是它。
尊享e生系列则是互联网医疗险的开山鼻祖。
虽然不保证续保，但属于东家众安保险的“命脉”产品。
长期运营的稳定性是值得信赖的。
当然，这两款作为商业性质保险，都会有健康限制。
如果被卡在这一环，那就买上当地的惠民保。
现在的惠民保越做越出色，虽然续保这事一直没处理好。
但也好过没有保障。
而孝欣保作为一款意外险，它的可承保年龄最高是80岁。
不仅年限高，保障的内容很贴近日常生活，实用性很不错。
理财险方面：
由于有基础养老金的支持，父母的基本生活有保障。
此时补充商业理财险更多是出于提升生活品质考虑的。
所以，我会建议以父母作投保人，以自己孩子或自己作被保人，
选择支持隔代投保的增额终身寿险来补充养老金。
因为这类型产品领取自由，想用时领取，不用时又会锁利滚存。
比如表里的增多多3号，便支持隔代投保。
55岁的爷爷当投保人，刚出生的孙子当被保人。
保费自由选择，这里演示5万*10年的收益表现：
由于有基本养老金的照顾，这份增额寿有了更多滚存的空间。
要用钱时，直接部分减保领取就行了。
我知道很多人会有给父母生活费的习惯。
换成这种方式给爸妈钱，既能增值，也能避免被骗子骗。
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无社保型：
无社保型分为两种，
一是什么都没有，连基本的医保都没有的；
二是基本医保有，但没有养老金的。
第一种不得不说，心真大...
乖乖，医保是所有保障的基础，没有的务必要给老人家买上。
城镇居民医保、新农合都可以。
买完之后，对于健康险的配置，跟上部分的内容基本一致。
区别便在于养老金的组建上。
由于没有社保养老金，这部分老人更多要依靠商业养老金来支撑老年生活。
我推荐的是它：养多多3号保证领取20年版。
它最高可承保的年龄是到64岁。
年金可以保证领取20年，领取的数额也不错。
比如我还是按55岁人，5万10年来演示养老金：
65岁开始领取时，按月领取，每月可领年金3162元。
对于日常生活来说，已经足够覆盖了。
20年保证领取期，一共可领取的年金是758880元。
比投入的50万多了一半不止。
过了保证领取期后还在世，仍旧能继续领取。
更关键是，这款产品可以对接养老社区。
旅居养老的门槛最低25万就能碰到了。
对于独生子女家庭，没有兄弟可以照顾老人。
如果不在自己身边居住的话，那么养老社区就是不错的安排。
每月领着养老年金，又有专业的团队照顾起居，
还有医疗险跟意外险兜着底。
生活品质的提升，几张保单就能带来。
最后哔哔几句。
之前邻居家，都是独生子女家庭。
岳父公公同时病倒，关键还住一南一北两省份。
夫妇俩只能把孩子寄宿学校，各自回去照顾老人。
工作落下了，身心俱疲的同时，花钱如流水。
有时候，对于独生子女来说，
最大的不安全感，就来源于对父母保障缺失的焦虑吧。
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