前两天和一个朋友约晚饭，席间她和我说很想快点到国庆节。
我心想她应该是要去哪里潇洒，没想到她说想回家陪爸妈。
一时间，百感交集。
长大后的我们有工作要忙，有小家要顾，往往容易忽略父母。
然而父母年岁渐长，身体健康大不如前，正是需要保护的时候。
除了陪伴，他们更需要一份保障，能解决看病时的后顾之忧。
可喜的是，现在很多人对保险有超前认知，都有为父母配置的打算。
只是给父母买保险并不是件容易事儿，稍有不慎就踩坑。
其中的细节，今天我就和大家展开讲讲。
01
坑一：给父母买重疾险，造成保费倒挂
如果有人强烈建议你给父母买重疾险，听我一句劝，快跑别回头！
给父母买重疾险绝对是智商税，贵不说，保障还不咋地。
尤其是父母已经在55岁以上的，基本上都不用考虑。
为啥？很简单的道理，保险公司不是慈善机构。
父母年岁渐长，患病概率增加，出险概率也更高。
我们给父母买重疾险的初衷是好，就是想在他们生病时能有钱接受最好的治疗。但，保险公司不是傻子，亏本的买卖谁愿意做？
为了减小亏损，保司势必会在别的方面平衡回来。
一是保额，二是保费。
我研究了很多重疾险，发现了这么个规律：
50岁人群投保，免体检保额最多能买20万；
55岁人群投保，免体检保额最多只能买10万。
可以说，年龄越大能买到的保额就越少。
就这点保额，起不到大作用就算了，价格还不便宜。
以目前市场上高性价比的三款重疾险为例：
10万的保额7万的价格，实际只能提供不到3万的保障。
而且这还买的是裸重疾险，如果再附加其他保障，分分钟保费倒挂。
这杠杆比，真的没必要。
所以对于绝大部分普通家庭，我都不建议给父母买重疾险。
当然，如果你有钱，那情况就大不相同，毕竟每个人消费观念不同~
又或者说你想买的不是保额，而是医疗资源（也就是绿通服务）。
众所周知，我国医院普遍存在这种情况：看病难、住院难、手术难。
有的时候真不是没钱看病，而是完全排不上号。
所以，能有一手的医疗资源就很重要了，而买重疾险就能解决这个问题。
目前市面上绿通服务最优秀的，就是同方全球人寿的→凡尔赛PLUS。
对接全国98%的权威医院，承诺7天内安排住院（华西医院为1个月）：
经济允许的情况下，也可以给父母买个10万保额，锁定优质医疗资源。
不过要注意，凡尔赛PLUS的最大承保年龄为55周岁，想买的得抓紧哦。
另外，再次强调，前提条件一定要经济允许再考虑入手！
坑二：忽略健康告知，后续理赔不顺
买保险，一定要如实做好健康告知！
父母年纪大了，身体多少会存在一些问题，这是无法避免的。
但我们可不能为了能成功投保，就进行隐瞒，否则分分钟拒赔。
因为，保险公司有一百种方式查你的医疗记录→保险公司是怎么查病史的
那健康告知怎么做呢？
我们只需秉持一个原则：有问必答，不问不答。
无论是住院还是门诊，凡是健康告知里问到的，都如实回答。
否则理赔时，痛哭流涕的绝对是你。
至于没问到的也不用主动讲，降低核保效率不说，还可能会影响投保。
总之，大家认真对待、如实告知，就没有问题了。
如果有销售人员和你说：“没事，问到的你全部填否就行。”
这时候不用考虑，直接换个人咨询吧！
坑三：购买理财险，忽略回本时间
增额终身寿、年金险，绝对是最近爆火的存在。
增额终身寿：
安全稳定，保本保息，利率白纸黑字写进合同；
可减保，具有高灵活性，资产隔离/传承/投保人豁免等功能。
年金险：
能定时、定量、定向地提供安全、稳定的现金流。
很多人来咨询，说想要给父母买一份，让他们能颐养天年。
我的建议是，增额终身寿险可以考虑拿下，回本快而且收益不俗。
例如弘康金玉满堂（将于9.30日下架）、国联益利多2.0这两款产品：
给54岁的父亲买，年交5万交5年，第7年就能回本。
保单现价也是一直按复利递增，到后期能突破百万。
父亲可以根据自己的经济需求，随时减保取现，非常灵活方便。
如果想给父母买增额终身寿，这两款产品都很不错。
特别提醒：弘康金玉满堂已宣布将于9.30日下架，额度大概率会提前售空，有意向购入的朋友最好抓紧时间。
至于养老年金，我就不建议大家给爸妈买了。
因为回本速度，真的很慢很慢。
比如给56岁的父亲买，65岁开始领养老年金，得到保单第23年才能回本：
所以给父母买养老年金性价比真的不高，尤其是55岁以上，意义不大。
因为年金险，本来走的就是长期主义的路子。
复利思维、锁定使用，到时间领取，需要长时间积累才能回本。
给父母买，七八十岁才能回本不说，再算上通货膨胀，能干点啥？
02
说完坑，再来讲讲给父母配置保险的正确打开方式。
综合年龄、价格、身体健康状况等多种因素，父母必买的保险就是百万医疗险、意外险。
百万医疗险，老少皆宜的险种。
保障范围广，一般医疗、重疾医疗、外购药等费用均可报销。
增值服务优秀，有住院垫付、二次诊疗、院后照护、体检报告解读等等。
给50岁左右的父母买，千把来块就能买到上百万保额，性价比很高。
不过有一点要和大家说清楚，百万医疗险对被保险人的健康要求严苛。
人上了年纪身体多少会有一些健康问题，比如高血压、结节等。
所以大家在购买前，最好找专业人士寻求帮助。
再来说意外险。
老年人遭受意外伤害的风险，远大于其他年龄群体。
意外摔伤、骨折、磕着碰着，对老年人来说十分常见。
所以给父母买意外险很有必要，并且要重点关注意外医疗保障。
如果还能提供意外骨折保障，就更好了。
这里也列举两个真实配置方案，大家可以参考。
一个是52岁的刘阿姨，身体健康无异常，我给她推荐的是太平洋医享无忧和鼎和小蜜蜂2号超越版：
这两款产品的不单只保障全面、保额足，价格还很便宜。
刘阿姨只花了1724元，就获得不俗的保障。
而且有一点值得关注，医享无忧是保证续保20年的产品。
刘阿姨投保成功，就相当于锁定了未来长达20年的保障。
无论在此期间她是生病了、理赔了，还是产品停售了，都不会有影响！
配置百万医疗险，建议优先考虑这款产品。
而王大爷情况则不同，他今年已经62岁了，并且存在尿酸偏高的问题。
能买到较为优质的产品就是众安的尊享e生2022，以及孝欣保老年人综合意外险2020：
年交保费2415元，也能获得很不错的保障。
而且王大爷买的尊享e生2022虽然是一年期产品，但是只要不停售，就可以一直续保，一样不会因为身体变差或发生过理赔就不给续保。
这一点，是比一般的一年期百万医疗险要好的地方。
所以情况和王大爷类似的，完全可以参考他这份配置方案。
03
以上，一些给父母配置保险的建议，希望对大家有所帮助。
如果你还有疑问，可以在留言区分享或是私信我。
最后，希望大家尽快把父母的保险安排上，让他们能早日获得保障。
另外，也不要忘记多回家陪陪他们哦~
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