支付宝，很早以前就开始销售保险了。
完全理解，互联网保险的蛋糕那么大，阿里怎么可能错过~
营销的策略也是很内行，互联网嘛，核心是有爆款。
“好医保”就是支付宝保险打造出来的爆款，
从一开始1年期，到6年期，到现在天花板20年期，产品一直在升级。
保险责任，包括保障内容、增值服务、健康告知各方面也确实挺不错的。
有时候，我也会推荐粉丝直接去投保。
其次，支付宝还有重疾险、寿险、意外险、宠物险、家财险等一系列的保险。
我家的车险就是直接支付宝报价投保的，挺方便。
各地的惠民保，找不到投保入口的，都可以直接在支付宝搜“城市保”找到投保入口。
可以说，支付宝可是花了心思做保险板块的搭建。
01
支付宝的保险，买当然是可以买的。
它的定位其实相当于一个保险中间人，为保险公司和用户搭建投保桥梁，用户全程自助完成投保。
而合作的保险公司也挺多家，产品足够丰富。
所以，其实支付宝销售的都是合法合规的保险公司产品，合同有效，可以正常申请理赔。
支付宝的产品，性价比都不错，毕竟走的是线上渠道，成本比线下低得多。
它看起来很好。
但，它的口碑差别巨大。
赞的人很赞，怼的人很怼。
为何？
投保支付宝的产品，全程自助。
理赔支付宝的产品，也是全程自助。
这是好事吗？
买保险需要回答一份健康问卷，符合的才可以投保。
不符合的可以做智能核保，智能核保没显示那个病的，就买不了或者可以走人工核保。
这一点，并不是每个人都知道的。
而且健康告知问卷的内容，跟普通人的理解不是一样的。
比如支付宝好医保20年期，健康告知有这么一条：
良性肿瘤？
子宫肌瘤算不算？巧克力囊肿算不算？肾囊肿算不算？
就我接触到那么多用户，根本不觉得这些囊肿算是良性肿瘤。
所以就理所当然地投保了。
到后面要理赔了，又不可思议地拒赔了，原因就是投保前已经有良性肿瘤，不符合投保要求…
不仅不赔，还要解除合同。
说实话，去过体检，体检报告就很难清白，基本上都会带回来囊肿、息肉、结节、结石回来。
大多数人身体情况都有异常，带着这样的异常，全流程自己投保，这样的操作，本身就是一种风险。
到头来，买了等于没买。
02
其次，像好医保，它属于百万医疗险，先天性疾病、投保前疾病、遗传性疾病治疗，美容、种牙、康复治疗等这些，是不赔的。
如果是以有医保(包括职工医保、城镇居民医保、公费医疗)身份买的,扣掉1万免赔额和不合理的费用，可以100%理赔。
但这些很多买的人并不知道。
之前一位粉丝，就是买了好医保申请理赔，结果拒赔了。
原因是发生的费用低于免赔额1万，不满足理赔条件。
这个很正常吧，保险责任也有写。
但，这位粉丝就一直疯狂吐槽…说看病了，有保险却不赔钱，一直在骂…
好医保错了吗？
并没有。
那问题出现在哪？
正是因为全流程自助投保，而保险责任太多，她不知道哪些是重点，要注意什么内容。只听说好多人也买了，自己也跟着买。
可以理解为，她没做好期望值管理，以为看病就可以赔。
密密麻麻的条款，她当然不会看了。
如果有专业人士给她讲解，她就不会有过高的期望以至于生气失望。
03
而到了理赔的时候，也是全流程自己报案、自己上传资料的。
我觉得理赔申请还算是一个技术活，并不是简单的上传资料完事。
正常，知道自己生病要做治疗的那一刻起，我们就希望有一个专业的理赔员能给出指引——
我买的保险可以理赔吗？赔多少？什么时候可以申请理赔？如果我交不上押金了，可以怎么办？要提交什么资料？这些资料是医院会给我的吗？病历要注意什么？有没有哪些费用是不报销的？
这些问题，你打保险公司客服电话会告诉你吗？
顶多告诉你要准备什么资料，其他的都是用客服话术搪塞你。
如果那个时候，你身边有专业人士，情况就不一样了。
04
还有支付宝好医保的等待期条款是这么描述的：
知道重点吗？
就我圈出来的那句话。
这句话，可大可小。
我之前一粉丝，等待期内跑去做肺部CT了，结果检查出肺结节。
2月检查出肺结节，到12月就确诊为肺癌了…
申请理赔，被拒了。
原因就是等待期内的检查异常，延续到等待期后确诊，是不赔的。
最后也是拒赔+退回所交保费。
好医保，也因此被疯狂吐槽了…
这是好医保的坑吗？
并不是，因为好多百万医疗险也都是这么约定的，尤其是保证续保20年的。
如太平洋的医享无忧：
那为何好医保要被吐槽？
其实吐槽的并不是好医保，而是，这位粉丝买了保险之后，等待期内，最好最好不要去做检查。
但凡他身边有专业的保险代理人，都会提醒他。
所以支付宝的保险，口碑差，被吐槽，其实就是因为投保人本身健康告知没做好(自己也没有这个意识)、对产品的保险责任没有清楚的认知、理赔的资料提交不合格。
也有口碑好的。
就是做好了健康告知、知道保险责任以及理赔资料合格的。
这种情况，支付宝好医保的理赔，很迅速。
05
看到这里，你基本上就清楚了。
支付宝的产品，可以买，但如果不专业很容易踩坑。
理赔也是要自己对接，如果不懂，就会很被动。
如果自己本身保险专业知识过硬、懂得做好健康告知，懂得理赔技巧，那么我是支持买的。
我们团队一位小伙伴买的就是支付宝好医保，申请理赔，不到3天理赔就到账了。
以上，微信买保险，同理。
06
我也一直在思考——
保险的营销和服务，可以跟普通产品那样，不需要中间商，实现用户自主购买自主服务吗？
就像超市的商品那样，看好了就买。
或者可以像电商那样，挂个投保链接出来，用户填写个人信息和病史，平台提供比价比责任的工具，用户输入产品名称就能一键弹出对比表格，自己完成投保？
或许有那么一天吧。
那个时候，大概，保险意识，已经不需要被唤醒，
而是，人人自带。
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