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脂肪肝可以买保险吗?这几类保险不要错过!

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-08-24      339次 

现在,脂肪肝已超过慢性乙型肝炎,患病率高达25%,成为我国最常见的慢性肝病,而且发病人群开始低龄化。

稍不注意,脂肪肝很有可能发展成肝癌!

除了要好好锻炼身体、均衡饮食外,大家也要做好抵御风险的准备,给自己买份保险!

那么,脂肪肝人群赶紧跟随学姐脚步,看看有什么类型的保险可以入手吧!

首先,我们来了解脂肪肝的种类~

【脂肪肝】家族族谱

脂肪性肝病,简称脂肪肝,是各种原因引起的以肝细胞弥漫性脂肪变为病理特征的一种临床综合征。

简单而言,就是肝细胞内堆积过多脂肪,影响了肝脏正常功能。

根据肝细胞脂肪变的程度,可分为轻度中度重度。

•轻度脂肪肝指5%-32%的肝细胞有脂肪变;

•中度脂肪肝指33%-65%的肝细胞有脂肪变;

•重度脂肪肝指66%以上的肝细胞有脂肪变;

根据脂肪变的肝细胞内脂滴的大小,可分为小泡性和大泡性。

  • 小泡性(或微泡性肝脂肪变):这类肝脂肪变,起病急,病情重,也称为急性脂肪肝,临床上较为罕见。

  • 大泡性(或以大泡为主混合性脂肪变):大泡性肝脂肪变是目前增多的脂肪肝的主要类型,起病隐匿,可缓慢进展,包括单纯性脂肪肝、脂肪肝炎以及脂肪性肝纤维化和肝硬化。

根据是否饮酒导致的肝损伤,可分为酒精性和非酒精性。

  • 酒精性肝病是由于长期过量饮酒导致的慢性肝脏损伤,初期表现为酒精性脂肪肝、肝纤维和肝硬化。

  • 非酒精性脂肪肝病是由于遗传易感和营养过剩及其并发症(胰岛素抵抗、肥胖症、代谢综合征、2型糖尿病)导致的慢性肝损伤,疾病谱包括非酒精性肝脂肪变(又称单纯性脂肪肝)、非酒精性脂肪性肝炎(NASH)及其相关肝硬化。

接下来给大家讲讲脂肪肝人群购买保险时,健康告知这一关卡怎么办~

关于脂肪肝的健告

举个例子,下图是百年人寿的康惠保2.0和众安的尊享e生关于脂肪肝这一项病症的告知情况:

康惠保关于脂肪肝的告知.png

众安尊享e生2020关于脂肪肝的告知.png

可以看到,这两款产品中,只有重度脂肪肝才需要告知。

其实市面上很多保险产品对轻度和中度脂肪肝是比较友好的!

(不过重度脂肪肝人群别伤心,后文学姐会教你买什么保险~)

在这里,学姐也给脂肪肝人群一个告知小技巧~

◆   无需无限告知!

在中国大陆,保险产品的健康告知(<<可点击详细了解)均使用有限告知;也就是说,保险公司没问及到的,可以不用告知。

所以遵循这个有问必答,不问不答原则非常重要,事关我们是否能买到保险。

◆  注意区分疾病!

健康告知的疾病或症状,都是一个个列出来,需要自己对照有无对应的情况。

只要不属于其中,就可以选否。

但是这些医学名词出现的时候总有一些概念上的混淆。

针对脂肪肝人群而言,要是患有轻度脂肪肝,其实并不等于肝功能异常,在问到过去5年是否有肝功能异常而接受诊疗时,选否就可以了。

既然知道了有关脂肪肝的健告须知,那么重头戏来了!学姐来给大家安利一波适合患有脂肪肝可购买的保险产品!

脂肪肝人群,这几类保险可供投保!

◆  重疾险:轻/中度脂肪肝人群大部分可投

对于患轻中度脂肪肝的人群而言,大部分重疾险都可购买

但如果脂肪肝已经是重度的话,重疾险都是直接拒保的

如果你是有轻中度脂肪肝,建议大家可以看看最近火爆重疾险市场的超级玛丽3号Max和达尔文号3号,两款的核保门槛还是很宽松的:

要是不为重度脂肪肝或酒精性脂肪肝,以及肝功能检测值在正常值的1.5倍之内,基本上是不影响投保的。

详细了解这两款产品,可点击>>超级玛丽/达尔文3号即将停售,留给消费者的时间不多了!

百年人寿的康惠保2.0对脂肪肝的核保情况相对市面其他产品而言也是较为宽松的,不涉及以下任一种情况,即可投保:

1、BMI(体重kg/身高m∧2)≥28;

2、肝脏转氨酶(谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT)升高超过正常值上限的1.5倍;

3、伴血压升高史,或因脂肪肝住院史;

4、重度脂肪肝、酒精性脂肪肝;

5、是否饮用40度及以上的酒类且每周至少一次

作为一名轻度或中度脂肪肝人群,或许前期的治疗费用并不是特别昂贵,但是一些必要的药物还是需要服用的。

并且脂肪肝可能会引发多种并发症。

要是有一款带有高赔付额的重疾险作为保障,可以用来缴付衍生的各类病症的治疗费用。

趁着还没演变到重度状态,尚可买重疾险的时候,赶紧入手吧!

接下来我们看医疗险对脂肪肝人群的“友好程度”!

◆  医疗险:购买还是有一定限制的

百万医疗险对被保险人的健康要求不低,如果是重度脂肪肝,大概率是拒保的。

平安健康推出的平安e生保和复星联合的超越保2020相对于其他医疗险而言,对脂肪肝这类病症还是比较宽松的:

只要没有发现肝功能异常或因高血压、高血糖或因脂肪肝住院治疗以及无饮用40度及以上的酒类或者饮用的次数一周没有超过一次的,都是可以正常投保。

对大公司的产品比较感兴趣的小伙伴,可以联系我们专家,询问平安e生保更详细的剖析内容,看看自己适不适合入手哦~

◆  寿险:对脂肪肝很友好的保险

寿险对脂肪肝人群是十分友好了,不涉及到脂肪肝的健康告知。就比如最近很火的同方全球臻爱优选定寿和华贵大麦2020 ,两款的健康告知中,都没有提及到脂肪肝。

根据前文学姐说的,遵循有限告知!

所以,重度脂肪肝人群可以主要考虑购买寿险类产品啦!

◆  意外险:大部分脂肪肝人群均可投保

意外险在健康告知和核保方面是极为宽松的保险了。

绝大部分意外险的健康告知都不会问及脂肪肝的情况,比如学姐一直推荐的两款高性价比意外险——亚太超人意外险和亚太百万人生意外险的健康告知均没有提及到脂肪肝的告知!

所以即使是重度脂肪肝患者,也可以轻松投保!

学姐总结

很多情况下,这些病症对于我们日常生活没有多大的影响,但是保险公司会拒保。

这是因为保险公司要估算到未来风险的概率和可能性,并不是想当然的就认为保险公司是个坑!

所以~学姐建议,赶紧在可以购买的时候,抓紧机会入手!

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