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女人应该怎么买保险,才有三十而已的底气?

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-08-24      409次 

最近大火的《乘风破浪的姐姐》大伙都看了吧?就算没有看过,也有刷到她们的抖音了。

这唱跳功力、怼人实力,简直让人佩服,人家不管是30岁、40岁还是50岁,不管是有没有生过宝宝,姐的颜值在镜头下同样特能打!

人家50岁可以在舞台上大放光彩,而30岁、40岁的你,是不是还乱糟糟地扎个头发、全身奶渍,等老公下班回家。

那么问题来了,如何让自己get到和女明星一样的好状态?今天学姐就来谈谈男人都给不了的安全感——保险。

无论是横穿职场的豪横姐姐,还是家庭主妇,无疑都是搞起了家庭生活的半边天,女性要承受的压力和风险,比男性更大。这个时候,我们如何买保险?

本文重点

>>女人会遇到哪些风险?

>>女人必买的五种保险!

>>性价比最高的女人保险方案推荐!

女人会遇到哪些风险?

◆  疾病风险    

从这几年的保险的理赔数据来看,女性患重疾的比例正在逐年增加。其中以较高发的甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌排在前三。

说起宫颈癌,很多人第一次知道这个疾病,都和我们喜爱的明星梅艳芳女士有关,她在 40 岁就因为宫颈癌英年早逝。

面对癌症,我们都是最无助的,能做的,就是防患于未然。

不过好在,广大女性朋友的健康意识都在提高,最近女生排队打HPV疫苗的新闻也是不少。

重疾虽可怕,但更可怕的是没钱治病!如果有一份保险,在你身患重疾之时,赔你一笔钱用于治疗、用于家庭生活开支,那就再好不过了。

◆  意外风险

相信大家买车的时候也会意识到要买车险,不然都不敢开上路吧。

买保险也是一样的道理,只不过你会觉得车发生意外的概率比人出事的概率大,所以宁愿买车险,都不肯为自己买个意外险,难道人还没车重要吗?

意外的风险我就不多说了,大家都懂。

女人必买的五种保险!

◆  国家医保    

医保是国家给的福利,价格非常便宜,是一个基础的保障,每个人都应该配置好。

◆  重疾险    

顾名思义重疾险就是保重大疾病,在你不幸患重疾的时候能获得一笔钱。

这笔钱可以作为治疗费、出院后的疗养费,并且在治疗期、康复期往往无法工作,这一次性赔付的钱可以弥补收入损失。因此,重疾险的保额不能买得太低。

从治疗数据来看,女性的大病治疗备用金至少30万,如果在一线城市的话,至少需要50万,考虑到还有数年的收入损失需要弥补,建议女性重疾保额应该要50万起步。

特别要注意的是,重疾的保费跟年龄挂钩,年龄越大,保费越高,越难买。

年纪大了之后,女人身体的小毛病就更容易犯了,容易出现拒保或者加费等情况。所以,越早买越好,并且能保障终身最好。

重疾险挑选攻略详情点击:好的重疾险原来长这样,你被骗了那么多年回顾。

◆  百万医疗险    

百万医疗险住院报销不限疾病种类,不限治疗手段、报销上限很高,即使是意外住院,也可以报销。

所以当疾病未达到重疾险的疾病标准,重疾险无法赔付时,医疗险也能报销。

平时一年几百块钱,关键时刻有几百万的报销额度,是性价比最高的一类保险了,用点小钱去撬动几百万的医疗报销费用,也是挺值的。

◆  意外险    

保障意外医疗、意外伤残和意外身故,价格低、保额高,所以杠杆非常高。

意外险的保费很便宜,一般每年只要一百多,就能获得较全面的保障,建议人手一份。

◆  寿险

寿险一般是给家庭经济支柱购买的,正常情况下,女性是撑起家庭生活半边天的支柱之一,并且考虑到对父母的赡养责任、对孩子的抚养费用,寿险也是很有必要的。

关于寿险的保额选择,建议优先覆盖债务。举个例子:比如你有100万的房贷,就可以先买100万保额,一年的保费也就1000元左右,万一人不在了,还能留一笔钱给到家里人,所谓留情不留债。

一般建议选择定期寿险,保障到退休年龄即可。

性价比最高的女人保险方案推荐! 

30岁正是大部分女人人生初步稳定的时候,需要一份保险来给自己更多生活的底气,30岁也是买保险比较划算的年纪,因为往后的保费只会越来越贵。

所以我们就以30岁为例,为大家推荐性价比最高的女人保险方案。

因为每个人的保险预算不同,所以我就分基础型、完善型两个方案来为大家介绍。

◆  基础型女人保险方案         

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>>重疾险:保终身带身故

百年人寿康惠保2.0(←可点击了解详情)是目前市面上性价比排在前列的单次赔付重疾险,涵盖了重疾、中症、轻症、前症、癌症二次赔付、可选心脑血管二次赔、身故等责任,保障内容极其丰富,在同等的保障条件下,康惠保2.0的价格也十分美丽。

值得一提的是!康惠保2.0拥有独具一格的【前症保障】

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科普一下:前症即「重疾前症」,通俗来说,就是病情比轻症要轻,但还没有达到轻症理赔标准之前的疾病。

买重疾险最好的结果并不是得重疾获得赔偿,而是在有前症时,就赔你钱让你治病,让你尽量别得重疾。

前症在一定程度上降低了理赔门槛,对投保人更有利!并且理赔后可以免交以后的保费,重疾、轻症、中症的保障继续享有。

康惠保2.0保的12种前症里头,就包括了乳腺导管上皮非典型增生(乳腺癌前症)、宫颈上皮内瘤变(宫颈癌前症)等女性高发前症。

所以女性投保获赔、触发豁免保费的概率都会更高,保障力度杠杠的。

另外,考虑到随着年龄增长保费越来越贵,身体健康可能出现问题,导致无法投保,建议女性投保时选择保障到终身。

除此之外,还建议附加上身故责任,原因如下:

重疾险中,疾病的理赔条件不全都是确诊即赔的。有的是需要病情达到某种约定状态,有的需要实施某种特定手术,有的需要疾病经过约定时间才能赔付。

如果未达到要求的理赔条件就身故了,那么消费型的保险就无法获得保额赔付的。

那这么多年的保费也会付诸东流了,而附加身故责任,最后一定能赔钱,钱一定不会白花。

>>寿险

同方全球臻爱优选,保障责任倒是中规中矩,跟其他定寿并无太大差别,但投保门槛、性价比却都是同类产品中的佼佼者。

它的健康告知非常宽松,绝大部分女性都能轻松投保。

30岁女性,每年花651元就能获得100万保额,并且保到60岁 ,可谓是定期寿险产品中的性价比之王了。

>>百万医疗险

京东安联臻爱无限2020,大股东都写在名字里面了,分别是电商平台京东和老牌保险公司安联。

医疗险最最最看中的就是医疗服务落地能力,有京东和安联的加特,还是蛮让人放心的。

这款不管是保障责任、续保条件,都是能拿得出手的,最大的亮点在于它对既往症的保障,其中甲状腺结节既往症赔付比例高达100%!甲状腺结节正是女性高发的疾病之一,不容忽视。

>>意外险

京东安联的百万玫瑰是一款女性专属意外险,仅限女性购买,用299元就能买到100万的意外身价,还能享受到最高3万的意外医疗报销额度,是一款够用、便宜的意外险,非常值得购买。

◆  完善型女人保险方案    

女人完善型方案.png

完善型的方案配置,重疾险选择了多次赔付型的产品【嘉多保】,增加了保障次数;意外险选择了保额更高的亚太百万人身意外险。

对于嘉多保的多次赔付,我有话要说:

从医学的角度来说,重疾治愈率越来越高,但同时易引发其他重疾,也就是说患过一次重疾之后,再次患重疾的概率都会大幅度升高。

像乳腺癌,国内的存活率已经达到了83.2%,宫颈癌的存活率也有67.6%,但后期极易引发其他重疾。

所以一生中很有可能发生多次重疾,选择多次赔付的重疾险,保障将更全面。

除此之外,嘉多保在保单前10年,且被保人年龄小于50岁时首次发生重疾,可以额外赔付20%保额。

不光重疾能赔付6次,癌症最高还可以赔付3次,第二、三次间隔期3年,保障力度杠杆的!

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对于亚太百万人身意外险,我有话要说:

百万玫瑰的意外医疗的免赔额比较高,需要超过500元才可以报销,实用性打了点折扣,如果想追求更全面的保障,显然是力度不够的。

亚太百万人生意外险,300元不到的保费撬动100万的意外身故伤残保额+3万意外医疗+300万航空意外+20万猝死保障,并且意外医疗0免赔,相比于百万玫瑰,亚太百万人生就是加量不加价,性价比极高。

学姐总结!

关于女人的保险方案配置,就先到这里了,整体看来,女人买保险这件事并不简单,如果不是有一定的保险知识,还真的是无从下手。

买保险,讲究量身定制,以上的方案是根据大数据统计出来的,适合90%以上的女性投保。

但具体的还是看每个人的经济状况、健康状况来进行精准分析。希望每位女性朋友都能买到适合自己的好产品。

女人买保险已经是这个社会势在必行的趋势,只有保障充足,我们女人在面对意外、疾病、经济、感情问题的冲击时,才能更加从容不迫,乘风破浪。

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