重疾险竞争，拼的就是一个「人无我有，人有我优」。
和泰人寿去年推出一款超级玛丽2020，但表现一直不温不火。
额度比上不足，
价格比下有余。
唯一的亮点是首次推出了良性肿瘤手术保险金（还被吐槽没有诚意）。
创新也是个辛苦活儿，太超前了监管不给上，太平庸了消费者不买账。
它显然属于后者。
和泰人寿很憋屈，直到推出了超级玛丽2020pro。
一、保险公司
和泰人寿是2017年成立的新保险公司，走的是轻资产、与互联网高度融合的创新性寿险公司，股东里有腾讯的背景——北京英克必成科技有限公司是腾讯旗下的全资子公司，占股15%。
其余三个大股东分别占股20%：
中信国安
居然之家
深圳金世纪工程
二、重疾险横评
把近期新上产品做个横向对比。
先看看和泰人寿的新旧两款产品。
超级玛丽2020pro与原款2020的基础责任差不多。
40岁前，首15年赔付1.5倍保额；
中症赔2次：50/60%保额；
轻症赔3次：30/45/55%保额；
2020pro增加了原位癌2次赔付（轻症）。
但恕学姐直言，这个原位癌二次赔付的限制有点多：
两次原位癌必须不是同一器官；
同一疾病原因造成两种不同部位的原位癌，按一种进行赔付。
虽然轻症赔付30%也不算低，但也要看看对手们啊。
刚下架的达尔文2号首次轻症赔付40%，顶着同个招牌的信泰·超级玛丽2020max首次轻症赔付45%。
这样就显得2020pro有点不够看了。
基础责任几乎一样，2020pro增加了原位癌2次赔付，价格只贵了0.2%。
算是加量不加价。
重点在于附加责任的变化：
癌症2次赔付120%；（新）
特定良性肿瘤切除，赔付10%保额；（新）
癌症转移提前赔付，30%保额；（新）
上面3项附加责任都有更新。
大致可以判断，超级玛丽2020pro对癌症赔付做了不少功课。
1.癌症2次赔付缩短间隔期
先跟大家科普一下，癌症二次保障的范围有癌症新发、复发、转移、持续。
2020pro在第二次新发癌症以及癌症转移上做了创新。
市面上的癌症2次赔付间隔期一般是这样的：
A：首次患「非癌症重疾」，间隔期1年后获得癌症2次保障；
B：首次患癌症，间隔期3年后获得癌症2次保障（新发/持续/转移/复发）。
更优秀的，比如达尔文2号，会把A的间隔期再缩短到180天。
超级玛丽2020pro是这样的：
A：首次患「非癌症重疾」，间隔期180天后获得癌症2次保障；
B：首次患癌症，间隔期1年后，新发其他癌症可赔付120%保额；
C：首次患癌症，间隔期3年后，癌症持续/转移/复发可以赔付120%保额。
看上去有点复杂，但其实一句话就解释了：
首次患癌的话，把二次新发癌症的间隔期从3年缩短到了1年。
进一步提高了癌症多次赔付的价值。
虽然间隔1年罹患完全不同的两种癌症还是有点难度的，但为了提高竞争力，缩短间隔期不失为一个好的做法。
2.癌症转移提前给付30%保额
超级玛丽2020pro还提供了一个可选项，再缩短间隔期：
首次患癌症，如果持续1年还没痊愈，可以提前拿到癌症2次保障的30%保额。
剩余90%的保额，会在间隔期3年后生效。
看上去还是会有点晕，我们做个小总结你就明白了：
清楚了吧？
虽然学姐比较排斥把产品做得太复杂，但是太多产品苦于没有亮点，竞争越激烈，挖掘亮点越难。
创新没有太多赛道，大家只能越跑越窄。
超级玛丽2020pro做得还不错。
起码以后在推荐癌症保障时，总有它的一席之地了。
3.特定良性肿瘤手术保险金
这个新款没什么太大改变，学姐还是觉得比较鸡肋。
首先良性肿瘤本就属于对身体伤害比较小的病种，
是否需要手术取决于自身的不适感。
学姐也不建议为了拿赔款而去做个手术，没必要。
良性肿瘤保障条款如下：
另外，囊肿、脂肪瘤、血管瘤和皮肤良性肿瘤依然不保。
而且门诊手术不赔，只能住院切除。
学姐理解为超级玛丽2020pro针对的是良性肿瘤中较为严重的部分，对健康影响不大或比较高发的病种，都没有列入其中。
附加这个良性肿瘤要高4-5%的价格，赔付10%保额。
三、对比结论
最后从价格角度谈谈它究竟值不值得买。
若不附加身故保障的话，超级玛丽2020pro依然比不上嘉和保，后者费率更低，基础保障更好。
若附加身故保障的话，超级玛丽2020pro有一定竞争力。
它目前针对癌症的保障比较独特：
原位癌2次赔付；
癌症2次赔付间隔期优秀；
可附加癌症提前给付；
可附加良性肿瘤手术保障。
放眼看，市面上也没有哪款产品这么死磕癌症的。
所以如果比较在意癌症保障，特别是家族里有癌症病史的人群，可以考虑这一款产品。
但需要注意勤体检，毕竟原位癌和良性肿瘤这玩意没那么容易被发现。
学姐有话说
很多人分不清楚「超级玛丽」到底有几个产品。
其实这只是个销售名。
都叫超级玛丽，但不一定是同一家保险公司的。
看着下面这张图总有种看手机型号的感觉。
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