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超级玛丽2020pro,探索癌症保障的可能性

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重疾险竞争,拼的就是一个「人无我有,人有我优」。

和泰人寿去年推出一款超级玛丽2020,但表现一直不温不火。

额度比上不足,

价格比下有余。

唯一的亮点是首次推出了良性肿瘤手术保险金(还被吐槽没有诚意)。

创新也是个辛苦活儿,太超前了监管不给上,太平庸了消费者不买账。

它显然属于后者。

和泰人寿很憋屈,直到推出了超级玛丽2020pro。

一、保险公司

和泰人寿是2017年成立的新保险公司,走的是轻资产、与互联网高度融合的创新性寿险公司,股东里有腾讯的背景——北京英克必成科技有限公司是腾讯旗下的全资子公司,占股15%。

其余三个大股东分别占股20%:

  • 中信国安

  • 居然之家

  • 深圳金世纪工程

二、重疾险横评

把近期新上产品做个横向对比。

先看看和泰人寿的新旧两款产品。

超级玛丽2020pro与原款2020的基础责任差不多。

  • 40岁前,首15年赔付1.5倍保额;

  • 中症赔2次:50/60%保额;

  • 轻症赔3次:30/45/55%保额;

2020pro增加了原位癌2次赔付(轻症)。

但恕学姐直言,这个原位癌二次赔付的限制有点多:

两次原位癌必须不是同一器官;

同一疾病原因造成两种不同部位的原位癌,按一种进行赔付。

虽然轻症赔付30%也不算低,但也要看看对手们啊。

刚下架的达尔文2号首次轻症赔付40%,顶着同个招牌的信泰·超级玛丽2020max首次轻症赔付45%。

这样就显得2020pro有点不够看了。

基础责任几乎一样,2020pro增加了原位癌2次赔付,价格只贵了0.2%。

算是加量不加价。

重点在于附加责任的变化:

  • 癌症2次赔付120%;(新)

  • 特定良性肿瘤切除,赔付10%保额;(新)

  • 癌症转移提前赔付,30%保额;(新)

上面3项附加责任都有更新。

大致可以判断,超级玛丽2020pro对癌症赔付做了不少功课。

1.癌症2次赔付缩短间隔期

先跟大家科普一下,癌症二次保障的范围有癌症新发、复发、转移、持续

2020pro在第二次新发癌症以及癌症转移上做了创新。

市面上的癌症2次赔付间隔期一般是这样的:

A:首次患「非癌症重疾」,间隔期1年后获得癌症2次保障;

B:首次患癌症,间隔期3年后获得癌症2次保障(新发/持续/转移/复发)。

更优秀的,比如达尔文2号,会把A的间隔期再缩短到180天。

超级玛丽2020pro是这样的:

A:首次患「非癌症重疾」,间隔期180天后获得癌症2次保障;

B:首次患癌症,间隔期1年后新发其他癌症可赔付120%保额;

C:首次患癌症,间隔期3年后癌症持续/转移/复发可以赔付120%保额。

看上去有点复杂,但其实一句话就解释了:

首次患癌的话,把二次新发癌症的间隔期从3年缩短到了1年。

进一步提高了癌症多次赔付的价值。

虽然间隔1年罹患完全不同的两种癌症还是有点难度的,但为了提高竞争力,缩短间隔期不失为一个好的做法。

2.癌症转移提前给付30%保额

超级玛丽2020pro还提供了一个可选项,再缩短间隔期:

首次患癌症,如果持续1年还没痊愈,可以提前拿到癌症2次保障的30%保额。

剩余90%的保额,会在间隔期3年后生效。

看上去还是会有点晕,我们做个小总结你就明白了:

*点击放大图片

清楚了吧?

虽然学姐比较排斥把产品做得太复杂,但是太多产品苦于没有亮点,竞争越激烈,挖掘亮点越难。

创新没有太多赛道,大家只能越跑越窄。

超级玛丽2020pro做得还不错。

起码以后在推荐癌症保障时,总有它的一席之地了。

3.特定良性肿瘤手术保险金

这个新款没什么太大改变,学姐还是觉得比较鸡肋。

首先良性肿瘤本就属于对身体伤害比较小的病种,

是否需要手术取决于自身的不适感。

学姐也不建议为了拿赔款而去做个手术,没必要。

良性肿瘤保障条款如下:

*超级玛丽2020pro条款

另外,囊肿、脂肪瘤、血管瘤和皮肤良性肿瘤依然不保。

而且门诊手术不赔,只能住院切除。

学姐理解为超级玛丽2020pro针对的是良性肿瘤中较为严重的部分,对健康影响不大或比较高发的病种,都没有列入其中。

附加这个良性肿瘤要高4-5%的价格,赔付10%保额。

三、对比结论

最后从价格角度谈谈它究竟值不值得买。

若不附加身故保障的话,超级玛丽2020pro依然比不上嘉和保,后者费率更低,基础保障更好。

若附加身故保障的话,超级玛丽2020pro有一定竞争力。

它目前针对癌症的保障比较独特:

  • 原位癌2次赔付;

  • 癌症2次赔付间隔期优秀;

  • 可附加癌症提前给付;

  • 可附加良性肿瘤手术保障。

放眼看,市面上也没有哪款产品这么死磕癌症的。

所以如果比较在意癌症保障,特别是家族里有癌症病史的人群,可以考虑这一款产品。

但需要注意勤体检,毕竟原位癌和良性肿瘤这玩意没那么容易被发现。

 学姐有话说

很多人分不清楚「超级玛丽」到底有几个产品。

其实这只是个销售名。

都叫超级玛丽,但不一定是同一家保险公司的。

看着下面这张图总有种看手机型号的感觉。

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