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信泰达尔文3号有坑吗?值得买吗?

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-08-19      685次 

前几天一则来自信泰人寿保险公司的紧急通知在朋友圈炸开了:信泰达尔文3号将于2020年8月25日23点50分全部下架保障至70岁版本,后期仅保留保障至终身计划。

这真是一个惊天大消息,很多投保人慌了手脚,连夜询问别人要不要赶上这班末班车呢?别急,学姐今天就给大家好好拆解这款产品,不过在这之前,我建议你先了解一下国内目前重疾险的产品形态是怎样的:

本文重点:

  • 达尔文3号好不好?多少钱?

  • 定期版本就要停售了,现在入手来得及吗?值不值得买?

  • 达尔文3号VS超级玛丽3号Max,谁更优秀?

一、达尔文3号好不好?多少钱?

很多人都来咨询学姐,想知道达尔文3号这款产品究竟好不好,买的话得花多少钱,学姐今天就给大家扒一扒产品条款,看看这款产品有什么优点缺点,直接上图分析:

产品测评:

达尔文3号这款产品目前可以选择定期或终身版本,从产品测评表来看,30岁男性选择50万保额,买定期会比买终身每年少缴2000块左右。

那到底是买终身好还是买定期好呢?这篇文章帮你解答:

我们来看看达尔文3号有哪些优秀的地方:

(1)重疾赔付比例高。60岁前不幸患上合同约定的重疾,赔付180%基本保额吧,在目前市面上的重疾险中,这个赔付比例已经是天花板了,这一点上达尔文3号做得实在不错。

(2)等待期确诊轻症/中症,不终止合同。看到很多重疾险产品一旦等待期内确诊轻症/中症,就会直接终止合同,返还保费,而达尔文3号却没有这样做,仅仅终止了该种疾病的保障责任,合同依然有效,投保人可以放心大胆入手啦。

(3)早期癌症、中度脑中风、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入均保二次赔。这些高发轻症/中症赔付并不分组,其中属中度脑中风赔付比例最高,达到60%基本保额,实在是很难得了。

在这里学姐给大家科普一下知识:目前国内癌症的复发率特别高。随着医疗技术的发展,很多疾病不容易致人死亡,更多变成了一种慢性病,但是在治愈后五年内,癌症复发的几率非常高。所以谈到重疾的时候常常有五年生存率这一说法,可以看这张图:

像乳腺癌、甲状腺癌这两个疾病,治疗后五年内复发的概率达到了八成以上,对患者的威胁程度非常大,所以我们常说一旦患上这些高发疾病,治疗后五年特别关键,一定要准备足够的资金以防复发的风险,如果买的重疾刚好自带了二次赔保障,那么复发也不愁没钱看病了!

除了这些高发疾病,重疾险还保什么病呢,一起来看看:

[block type="link" title="重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!dby.00bx.com图标" url="https://weixin.qq.275.com/?gid=99484" pic=""]

自带早期癌症二次赔保障也是这款产品一大亮点,要知道重大疾病就是从早期的轻症一步步发展到晚期的重大疾病,下面这张图呈现了重疾的发展历程:

试想我们在疾病的早期就发现了隐患,早发现早治疗,既能避免演变成重疾无药可医的局面,又能避开一系列治疗的高昂费用,像癌症这类高发的疾病,能保障早期癌症自然是最好的。

(4)附加癌症和心脑血管二次赔,赔付比例达到150%基本保额。癌症和心脑血管也是高发的疾病,如果有这方面家族病史的话,可以添加这个保障内容,保障力度还是很大的。

了解完达尔文3号的优点,那我们再来这款产品的不足之处:

首先这款产品对投保人的职业要求并不宽松。只允许1-4类人群投保,像从事高危职业的人群就没有办法了,有些可惜了。同时,关于达尔文条款上设计的缺陷,也被细心的学姐扒出来了,专门整理成这篇文章,有想要购买的朋友们一定注意了:

二、定期版本就要停售了,现在入手来得及吗?值不值得买?

虽然学姐也知道每款产品都会有它的生命周期,保险产品的更新迭代总是在所难免的。但信泰人寿保险公司这次的操作是真的狠,它准备在8月25号一口气下架达尔文3号、超级玛丽3号max、超级玛丽2号max、超级玛丽2020max保障至70岁的版本。

这对于那些预算有限,想买定期重疾险的朋友来说处境还是有些尴尬的,现在不买,之后这些产品就只能买终身了,而且在重疾险新规即将实行的大背景下,之后推出的产品很难再有类似的保障。

所以学姐在这里提醒一下大家,如果想买达尔文3号定期重疾险的话,现在入手还来得及,别再拖下去了。这里也给大家整理了一份超值的定期重疾险购买清单:

[block type="link" title="十大值得买的热门重疾险大盘点!dby.00bx.com图标" url="https://weixin.qq.275.com/?gid=107284" pic=""]

三、达尔文3号VS超级玛丽3号Max,谁更优秀?

有些人可能还在犹豫达尔文3号值不值得买,这里学姐拿了超级玛丽3号Max做了对比,一起来看对比表吧:

简单点评:

(1)超级玛丽三号Max更注重赔付比例,虽然在重疾的赔付上跟达尔文3号并没有差异,但中症/轻症的赔付优势就显示出来了。60岁前确诊合同约定的中症、轻症,分别赔付75%、55%,这点真要夸!

不过超级玛丽三号Max并不是十全十美,它的缺陷也被扒出来了:

[block type="link" title="「超级玛丽3号Max」高额保障背后,竟有如此缺陷......dby.00bx.com图标" url="https://weixin.qq.275.com/?gid=109717" pic=""]

(2)达尔文3号更注重一些高发轻/中症如中度脑中风、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入等方面的保障。对于有这类家族病史的人群来说,多一次保障能大大降低复发带来的经济风险。

小结:超级玛丽三号Max和达尔文3号两者是现在市面上性价比较高的重疾险,它们并没有好坏之分,只是它们保障的侧重点不太一样,所以对于不同需求的群体来说,合适购买的重疾险也会有所不同。

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