大家好~我是保险界里最爱“瞎说大实话”的阿瓜！
最近，一位老友找我倾诉，说买保险时吃了个“哑巴亏”。
事情是这样子的：小周一直想买保险，于是在网上学习了很多保险知识，经过各种对比研究，总算选到了一款称心如意的重疾险。
不过她却不着急，觉得反正保费过了生日之后才涨，赶在生日前投保就行啦，还是再等等吧。
拖着拖着她忘了投保这回事，等到想起，已经过了生日，每年保费贵了两百多块钱，总保费贵了六七千，真是尴了个大尬。
想来特地等生日前投保的朋友，真的不少。今天，咱们就来聊聊生日与保费的那些事~
生日前投保，保费确实更便宜
说到保费，不得不提一下保险的定价方式：自然费率
简单来说年龄越大，保费越贵。
一旦过了生日，保费就得按下一周岁的费率来算，一般生日后的保费要比生日前贵2%-4%。
举个例子，以目前市场上热门的重疾险凡尔赛1号为例，在条件相同的情况下，保额50万，交30年，保终身:
30周岁男性投保，保费10100元；
31周岁男性投保，保费10450元
好家伙，一岁差距，保费相差350元/年，总保费更是相差30×350=10500元。
这是因为重疾险受年龄的影响很大，尽管30岁的你和31岁的你看起来没什么区别。
高情商：依旧年轻帅气、貌美如花；
低情商：老了一岁，罹患重疾的概率就提升了，自然保费就会更高。
实际上，患重疾的概率是会随年龄的增长而提高的，这毋庸置疑。有图有真相：
假如你已经选好了产品，那么你30岁的第一天买和30岁的最后一天买所要付出的保费是一样的。
对我们来说，肯定越早投保越有利（保障多一年）。
所以准备过生日但是还没买保险的朋友，要抓紧时间了！
看到这，想必不少人已经心生一计：那我在过生日前踩点投保不就行了？（我可真机智）
殊不知，等着生日前买保险，轻则损失保费，重则损失保障，一不小心，你就成了那个“小丑”。
生日前仓促投保，会有很多麻烦
◆ 1.没有预留足够的时间，踩点失败
买保险可不是件简单的事情，要做的准备工作很多：想清楚自己为啥买保险、确定自己的保单保额、产品要货比三家、确认保险条款......
这一套下来，不得有个准备时间？
如果只关注到生日前投保能省钱，对产品的保障情况啥也不知，就急匆匆投保了（业内称为“生日单”）。
最终买到不合适的保险产品，后悔的是自己！阿瓜在这建议大家，好歹先花点时间把产品了解清楚，确定这是自己真正想要的产品，再去购买（Ball Ball you）。
另一种情况是已经做完了所有准备工作，心里也有底了。不过就是想再等等，再看看，反正不着急鸭~
至于等什么，自己也不知道。等着等着，错过生日节点，保费变贵了，真是闹心。
还有一种情况是，看好了的产品，等着等着就拜拜了，说好再见，却是再也不见。
高性价比的产品，太过于热销，所以额度卖完就会下架。
损失了一款好产品，其次是又需要再花时间来重新选择，又踏上了漫漫研究路......
◆ 2.生日前身体健康出现问题
在投保健康险之前，比如重疾险、寿险、医疗险都需要过健康告知，也就是说身体情况要符合投保要求，才能购买。
如果我们刻意等生日前投保，要是身体情况出现异常，那就得不偿失了。
举一个真实案例：
w女士本想给自己买一份重疾险，也找专家咨询并挑好了心仪的产品。
但等到要正式投保缴费时，她却跟专家说最近刚买了部万把块的iphone，手头有点紧，想再拖一拖，等资金回血了，再买也不迟，反正距离过生日也还有大半年呢，不急~
这一拖，就是半年。期间，专家也提醒过w女士几次，让她抓紧时间做好保障。但w女士每次都说再等等......
后来有一天w女士主动在微信上联系了专家，说是前几天，单位组织体检，检查出了甲状腺结节3级！
这下她才知道着急了，火急火燎问专家还有没有重疾险可以买。
w女士从原本可以正常承保的健康体变成了非标体。哎~
因为甲状腺结节很可能引起甲状腺癌，保险公司给出的核保结果是一切由甲状腺结节引起的疾病都不能赔，要除外承保，w女士真是悔不当初。
这也提醒我们，趁着目前健康情况良好，可选择的产品很多，要赶紧配置保障。
否则等到身体出现问题，那就不是挑选保险，而是申请保险了。
◆ 3.等待期内出险
保险是有等待期的，通常重疾险和寿险的等待期为90天-180天，医疗险的等待期为30天。
只有过了等待期，你才能真正享受到保障。
如果已经选好产品，刻意等生日前投保，是可以省点小钱，不过损失的却是保障。
试想，如果为了刻意等一个时间节点买保险，结果意外发生，刚好在等待期内出险了，那岂不是欲哭无泪？
直接说结论：买保险的最好时机，就是现在，早买早安心！谁都不知道风险何时来临，我们能做的，只有提前做好准备。
好了，今天关于生日前投保的内容就聊到这里啦~
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