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拯救甲状腺结节患者最轻投保攻略!必看

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-09-18      793次 

甲状腺结节在如今各类体检报告中非常常见,发现良性甲状腺结节,医生一般会建议定期复查,没有疑似恶化基本不会要求去做处理。

在医生看来“问题不大”的甲状腺结节,却影响到我们投保。

因为甲状腺结节患者买保险,往往面临着被除外或拒保的可能。

平安2021年上半年理赔报告显示,18-60岁人群赔付Top1的恶性肿瘤就是甲状腺癌

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而如此高频的理赔,也直接影响了保险公司对甲状腺结节的核保态度。

患有甲状腺结节是不是就不能买保险了呢?先不要慌,学姐这就告诉大家,不同程度的甲状腺结节应该如何买保险!

   本文重点

>>影响甲状腺结节患者核保的因素有哪些?

>>不同情况的甲状腺结节患者可以买哪些产品?

影响甲状腺结节患者核保的因素

对甲状腺患者而言,超声检查结果、TI-RADS分级、手术治疗等均影响核保结果。

学姐整理了甲状腺结节影响核保的因素及对应可出现的核保结果,先来看图:

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甲状腺超声检查是判别结节性质的主要手段,准确率达80-85%。

超声检查可以了解结节的大小、位置、结节组成(实性、囊性比例)、回声、钙化是否存在、纵横比、血流状况和颈部淋巴结情况。

因此,保险公司会根据超声检查结果来进行判断是否属于高风险人群。

而根据超声检查结果,医生会对患者的病理进行TI-RADS分级定论。

一般来说,甲状腺结节的TI-RADS分级越高,恶性可能越大

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为有效转移疾病风险,不为医疗费发愁,大家一定要尽早配置保险。

接下来学姐就重点讲讲,甲状腺结节患者可以买哪些保险。

不同情况的甲状腺结节患者可以买哪些产品?

甲状腺结节患者能不能买保险?答案是肯定的。

不过,得看具体情况。

一般来说,健康险的健康告知、核保条件会比寿险、意外险严格。

所以,甲状腺结节患者在购买重疾险或医疗险时,会面临一些阻碍。

◆  甲状腺结节患者如何买重疾险

甲状腺结节患者买重疾险,可以分为如下四种情况。

● 甲状腺结节1-2级

未手术的乳腺结节 1-2 级患者,一般能以标体承保重疾险:

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图中列出的四款重疾险,都是适合甲状腺结节1-2级患者购买的高性价比产品。

其中>>超级玛丽5号>>福满一生为单次赔重疾险。

>>超级玛丽5号基础保障到位,可选责任丰富,最大的保障特色就是含有“重症复原责任”:

60岁(不含)前首次确诊重疾,经过间隔期(365天),60岁及以后再次确诊同一种重疾或者其他重疾,可以额外赔60%保额。

相当于自带重症二次赔,非常给力,看重重疾保障的朋友可以入手。

>>福满一生最高承保年龄为65周岁,基础保障到位,可选责任丰富,也是丝毫不逊色,高龄人群首选。

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>>健康保普惠多倍版>>阿波罗1号则是多次赔重疾险。

它们出自同一家公司,保障责任相似。

>>健康保普惠多倍版的重疾不分组赔2次,含25种特疾保障,可选癌症医疗津贴,价格相对便宜,适合追求性价比的朋友入手。

相比>>健康保普惠多倍版>>阿波罗1号重疾赔3次,轻中重症均含额外赔,可选责任多出了特定心脑血管疾病保障,价格要贵个几百块。

不过有一点需要注意,>>阿波罗1号的投保年龄上限为35周岁,适合比较年轻的朋友购买。

● 已手术

对于已手术治疗的甲状腺结节,只要术后病理结果为良性、甲状腺超声检查结果、功能正常的,一般都能标体承保:

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学姐列出的六款产品无论是保障还是价格,都是数一数二的。

尤其是信泰人寿家的这三款产品,性价比超高:

>>达尔文5号焕新版中症超高额外赔+癌症保障到位

>>完美人生守护2021轻中症额外赔+少儿/高龄特疾保障

>>光武1号·守卫盾灵活保障+4种特定重疾终身额外赔

此前学姐也都做过详细测评,大家可以挑合适的入手。

● 甲状腺结节0级、3级、其他情况

如果是甲状腺结节3级,保险公司一般会除外承保0级或未明确定级的其他情况,也有可能会除外承保:

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可以看到,>>康惠保旗舰版2.0>>福满一生对甲状腺结节3级患者除外承保;对于无分级的患者,满足相关条件一样可以除外。

>>超级玛丽5号除了允许甲状腺结节3级除外承保,0级患者一样也是如此,相对来说更宽松。

◆  甲状腺结节患者如何买医疗险

对带病体人群来说,想要买一款好的医疗险要比重疾险更难。

通常来讲,医疗险的核保会比重疾险、寿险、意外险等更为严格,受此限制,可选的优秀产品确实不多了。

学姐从市面上热门百万医疗险中,挑选出一些对甲状腺患者核保较为宽松的产品,大家可以参考:

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● 未手术

对于未手术的甲状腺结节患者1-3级患者,首推>>尊享e生(优甲版)百万医疗险,有机会以标体承保,非常友好。

>>尊享e生2021>>超越保2020则是除外承保,如果不满足尊享e生(优甲版)的核保条件,可以考虑这两款。

● 已手术

对于已手术的甲状腺结节,只要术后病理检测为良性,无相关后遗症且超声、甲状腺功能正常的,一般都可以标体承保。

例如>>超越保2020>>平安e生保(保证续保版2020)>>平安e生保·长期医疗、医保加,都是非常不错的选择。

总的来说,甲状腺结节患者还是要根据自身的情况来挑选产品,“对症下药”才能得到最好的“保护”。

重疾险和医疗险都做好了保障,那么下面就来讲讲甲状腺结节患者寿险和意外险应该怎么买!

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◆  甲状腺结节患者如何买寿险

定期寿险相对于重疾险和医疗险,健康告知会宽松很多,但也会问及被保人既往疾病、健康状况等,因此也是优先挑选健康告知宽松的产品。

下面学姐就直接推荐几款比较热门的产品,供大家自行选择。

● 臻爱优选

>>臻爱优选不询问甲状腺结节,是真正的甲状腺结节患者的福音,可直接以标体承保。

同时这款产品的承保职业非常广泛,1-6类职业均可投保,免体检额度最高为300万,非常给力!

● 华贵大麦2021

>>华贵大麦2021跟臻爱优选一样不询问甲状腺结节,自带三大权益(减保权、终身寿险转换权、定期寿险转换权),产品灵活,性价比非常高。

最后是意外险,目前市面上大多数的一年期意外险都是不涉及健康告知的,甲状腺结节患者可以放心购买。

好的意外险一般要含有意外身故/全残、意外伤残、意外医疗、猝死等保障,具体怎么选,有哪些好的产品,可以看学姐总结的>>意外险购买指南

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