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为什么我建议你买含身故保障的重疾险,3大好处让你不再纠结!

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-08-30      807次 

现在的重疾险,“业务范围”真是越来越广了!除了保重疾,还保轻症、中症,甚至还保身故等等。

“诶……身故不是寿险的保障内容吗?”

如今市面上包含或可选身故保障的重疾险越来越多,于是很多客户存在一个疑问——重疾险含身故保障,到底有啥好处?

下面就来一一揭晓:

   好处1:多一层保障

重疾险主要保的是重疾,所以含有身故保障,最直观的好处就是身故能赔钱。

古有名言,“人固有一死,或重于泰山,或轻于鸿毛。” 如果真的哪天突然撒手人寰,含身故保障的重疾险是可以赔钱的。

这笔钱可以还车贷、房贷,可以办一场体面的葬礼,还能让家人有所依傍,继续过好日子,虽然人已离开,但留下的那份爱“重于泰山”。

若没有身故保障,重疾险就无能为力了,此刻逝去的生命价值“轻于鸿毛”。

从保险公司公布的年报来看,因身故赔付的理赔件数占比也不小:

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大家应该也知道,身故保障是寿险的“主打业务”,所以有含身故保障的重疾险,就多了一层其他险种才有的保障。

   好处2:填补重疾保障的bug

不少人对重疾险存在一个误解,以为只要得了重疾,立马就能赔钱,但银保监会规定必保的28种高发重疾中,其实只有3种可以确诊即赔。

其余25种,要么需要实施约定的手术/治疗,要么需要达到约定的状态/条件,才能理赔。

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之前学姐写过一篇详细的文章,戳链接了解详情>>重疾并非都是“确诊即赔”,会有这个影响!你必须了解!

有些重疾的病情十分危急,很多患者来不及确诊就一命呜呼了,这种情况重疾险提供的重疾保障是不能赔的。

对于那些需实施约定手术或治疗、达到约定状态或条件的重疾,如果在手术或治疗过程中身故,或没达到理赔条件就身故,按条款来重疾险也不能赔

明明得了重疾却不能赔,这比突如其来的意外身故不能赔还让人难以接受。

如果重疾险提供身故保障,那么无论是因重疾身故,还是意外身故,就都能赔钱了,这就相当于填补了重疾保障的漏洞

好处3:保单越来越值钱

人的一生终究会画上句号,身故是确定的,所以终身重疾险如果含有身故保障,是铁定能拿到理赔款的,要么是重疾理赔,要么是身故理赔。

因为保费一定不会白花,所以这类重疾险也被称为储蓄型重疾险。

储蓄型重疾险除了一定能拿到钱外,还有一个好处就是现金价值(可理解为保单值多少钱)会越来越高,如急需用钱,通常可以申请>>保单贷款,贷出80%的现金价值,解燃眉之急。

而不带身故的终身重疾险,到后期保单则越来越不值钱。对比情况可见下图:

终身重疾险带身故与不带身故的现金价值对比.png

所以,预算够的朋友,更建议购买含身故保障的终身重疾险,在获得保障的同时,也相当于“变相”地存了一笔钱,随时能给自己兜底。

   买重疾险带身故保障划算吗?

以上就是重疾险含身故保障的3大好处,但凡事都有两面性,保障更完善了,价格自然会贵一些。

下面以两款热门重疾险为例,来看看具体贵多少:

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附加身故保障后,两款重疾险的保费均上浮30%左右,这是比较正常的,因为附加身故保障后,不管是发生重疾还是身故,都能拿回50万保额。

但有些人可能会觉得,寿险也保身故,终身寿险太贵买不起,那去买份便宜的定寿,价格不是更划算吗?

以性价比极高的华贵大麦2021定寿为例,买50万保额,保至70岁,30岁男性买也不过1068元。

比起前面附加身故保障要多交两三千的保费,确实划算多了。

但其实很冒险。

举个例子,假设30岁的王先生希望得到重疾和身故保障,他给自己做了两个方案,如图:

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方案A就是终身重疾险附加身故保障,无论是发生重疾理赔,还是身故理赔,都能确定拥有50万理赔金。

方案B就是前面所说的“更划算”的方案,由于定寿无法保终身,如果过了70岁身故,那么两份保单都不能赔钱。

高龄老人突发重疾或意外离世的概率很高,所以购买方案B,理赔金为0的可能性很大。

而方案A其实就比方案B每年多交1252元,折合30年多交3万多,就撬动了确定的50万保额。

显然,这个方案最大的优点就是让人安心。

不过方案B也有好处,若是在70岁前发生了重疾,重疾理赔过后又身故了,那么就可以获得两份赔偿,但方案A赔完重疾就结束了。

所以两个方案也是有利有弊,为了让保障拥有“确定性”,建议预算足够的朋友们选择方案A,再另外买一份定寿,就两全其美了。

需要注意的是,重疾险提供的身故保障不一定都是赔保额,也有赔保费、赔现金价值的,在购买时,预算足够尽量选择赔保额,保障会更完善哦~

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