当前的经济形势，不乐观。
据OECD世界经济中期评估报告显示：受持续疫情影响，全球经济前景面临高度不确定性，下行风险大。
而在6月21日，我国存款利率报价也开启新方式，银行一年期以上存款产品利率全部下调。
如此环境下，大家都开始寻找安全且收益可观的理财方式，理财险成了不少人的首选。
但由于理财险种类繁多，很多朋友都不知如何下手。
到底要怎样才能买到一款好的、适合自己的理财险？今天学姐就来教大家几招。
什么是理财险？有哪些？
先来简单给大家科普一些理财险相关知识。
理财险其实并不是一个险种的名称，而是一个代指，凡具有储蓄理财功能的产品，咱们都可以叫它理财险。
从保险的定义上来讲，理财险大致可以分为如下四类：
不过随着人们的需求变化以及市场发展，目前最受大众欢迎的是如下两类：
◆ 1.年金险
年金险的保单收益100%确定，到特定时间保险公司按照合同约定一笔笔返还。
比如咱们购买年金险用于养老，现在交5年的保费，相当于提前强制储蓄。
从65岁退休开始，咱们每年都可以从账户上领一笔钱用于养老，让咱们过上高质量的养老生活。
◆ 2.增额终身寿险
保额不断增长、保障期限为终身的寿险，现价随保额复利增长，实现资金的灵活领取。
但市面上无论是针对年金险还是增额终身寿险，都有着五花八门的产品。
有的看起来收益很高；有的看起来领取灵活，临时用钱也能拿得出来；有的则附加了其他保障看起来保的大而全，让我们觉得放心省事。
那么我们要如何才能从这些纷繁复杂的产品中挑出真正优质的？到底怎样才算是好的理财险产品？这就是本文的重点啦~
好的理财险具有哪些标准？
一款好的理财险，至少要做到如下两点：
◆ 1.能否满足需求？
购买理财险，无非是出于对养老、子女教育，或是家庭资产配置等投资考虑。
咱们要先明确自身需求，搞清楚这笔钱拿来做什么，什么时候用，再做选择。
比如：
老王想买一份理财险给自己养老，那就意味着到特定的年纪，老王是需要有一笔可持续领取且领取金额可观的费用用于养老的，那养老年金险是很好的选择。
再比如：
老王想给孩子规划一个教育基金，让孩子以后出国留学，无论以后家里是投资、买房或者创业，这笔钱都不会被占用，做到专款专用，确保孩子以后能享受更好的教育，那么教育金才是最好的选择。
又或者：
老王现在手上有一笔闲钱但暂时没有安排，想把钱放着以备不时之需，可以选择增额终身寿险这种能够灵活减保取现金价值产品，实现理财。
因此，配置理财险，归根结底还是要先搞明白自己的需求，选择匹配实际需求且限制少的产品入手。
◆ 2.是否保本保收益？
投资就是看收益，入手理财险前先考察一下它符不符合如下两个要求：
能否保本？
本金有保障，才能创造无限可能。
就像咱们谈理财最常用到的这个例子：
乌龟就好比固定收益产品，回报稳定；而白兔就好比基金股票投资，浮动大。
以同样的100元本金，4%复利和浮动收益为例。
可以看到，相同的本金投入，10年下来股票基金的收益并不一定能跑赢稳健复利增长的年金、增额终身寿等固定收益产品。
本金没有保障，自然就会影响到收益。
固定高收益？
固定收益也就意味着低风险甚至零风险，可以保证咱们能持续、稳定地获得收益，最终经过时间积累产生可观的复利效应。
另外这份固定收益最好还要处于较高水平，只有如此才能跑赢通胀，不像银行储蓄那样最终被通胀打败。
而想要获得固定高收益，这里就涉及到利率问题。
很多朋友在咨询理财产品时，或多或少都听过到保险配置专家给大家讲3.5%的利率。
大家可能会“嫌弃”很低，才3.5%，这利率远没有隔壁10%的理财产品来得刺激！
但实际上这很有可能是保险配置专家宣传上的诱导，在拿单利来对比复利。
因为放在同一维度上，3.5%的复利对应的单利高达14.45%：
因此大家挑选理财产品时对比利率，一定要在同等条件下进行比较，择优选择。
而纵观市面上各类理财产品，能够真正做到保本+长期可观的固定收益的，年金险和增额终身寿险是优选：
年金险和增额终身寿险的收益是写进合同的，具有法律效应。
就拿保额复利递增的增额终身寿险举例：
保额的递增比例都白纸黑字写得清清楚楚，可以确保收益，该拿的钱一分不少，非常稳健。
因此，为了能够真正做到“有效”理财，兼顾收益的稳定性和长期性。
学姐建议大家优先考虑年金险、增额终身寿险这类可以保本+固定高收益的产品，根据需求择优选择合适产品。
学姐有话说
购买年金险、增额终身寿险等理财险，在家庭资产配置中其实归属于安全账户。
是帮助我们做好养老、教育等未来刚性支出储备，以及对冲投资风险强有力后盾。
就算咱们炒股被套或是身处负利率时代，配置了这类理财险后可以锁定利率，钱一分不少，给我们带来满满的安全感~
因此学姐建议，有这个打算的朋友要尽早配置合适的产品~
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