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好的理财险到底长啥样?揭开神秘面纱!

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-08-23      811次 

当前的经济形势,不乐观。

据OECD世界经济中期评估报告显示:受持续疫情影响,全球经济前景面临高度不确定性,下行风险大。

而在6月21日,我国存款利率报价也开启新方式,银行一年期以上存款产品利率全部下调。

如此环境下,大家都开始寻找安全收益可观的理财方式,理财险成了不少人的首选。

但由于理财险种类繁多,很多朋友都不知如何下手。

到底要怎样才能买到一款好的、适合自己的理财险?今天学姐就来教大家几招。

   什么是理财险?有哪些?

先来简单给大家科普一些理财险相关知识。

理财险其实并不是一个险种的名称,而是一个代指,凡具有储蓄理财功能的产品,咱们都可以叫它理财险

从保险的定义上来讲,理财险大致可以分为如下四类:

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不过随着人们的需求变化以及市场发展,目前最受大众欢迎的是如下两类:

◆  1.年金险

年金险的保单收益100%确定,特定时间保险公司按照合同约定一笔笔返还。

比如咱们购买年金险用于养老,现在交5年的保费,相当于提前强制储蓄。

从65岁退休开始,咱们每年都可以从账户上领一笔钱用于养老,让咱们过上高质量的养老生活。

◆  2.增额终身寿险

保额不断增长、保障期限为终身的寿险,现价随保额复利增长,实现资金的灵活领取。

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但市面上无论是针对年金险还是增额终身寿险,都有着五花八门的产品。

有的看起来收益很高;有的看起来领取灵活,临时用钱也能拿得出来;有的则附加了其他保障看起来保的大而全,让我们觉得放心省事。

那么我们要如何才能从这些纷繁复杂的产品中挑出真正优质的?到底怎样才算是好的理财险产品?这就是本文的重点啦~

   好的理财险具有哪些标准?

一款好的理财险,至少要做到如下两点:

◆  1.能否满足需求?

购买理财险,无非是出于对养老、子女教育,或是家庭资产配置等投资考虑。

咱们要先明确自身需求,搞清楚这笔钱拿来做什么,什么时候用,再做选择。

比如:

老王想买一份理财险给自己养老,那就意味着到特定的年纪,老王是需要有一笔可持续领取领取金额可观的费用用于养老的,养老年金险是很好的选择。

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再比如:

老王想给孩子规划一个教育基金,让孩子以后出国留学,无论以后家里是投资、买房或者创业,这笔钱都不会被占用,做到专款专用,确保孩子以后能享受更好的教育,那么教育金才是最好的选择。

又或者:

老王现在手上有一笔闲钱但暂时没有安排,想把钱放着以备不时之需,可以选择增额终身寿险这种能够灵活减保取现金价值产品,实现理财。

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因此,配置理财险,归根结底还是要先搞明白自己的需求,选择匹配实际需求且限制少的产品入手。

◆  2.是否保本保收益?

投资就是看收益,入手理财险前先考察一下它符不符合如下两个要求:

  • 能否保本?

本金有保障,才能创造无限可能。

就像咱们谈理财最常用到的这个例子:

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乌龟就好比固定收益产品,回报稳定;白兔就好比基金股票投资,浮动大。

以同样的100元本金,4%复利和浮动收益为例。

可以看到,相同的本金投入,10年下来股票基金的收益并不一定能跑赢稳健复利增长的年金、增额终身寿等固定收益产品。

本金没有保障,自然就会影响到收益。

  • 固定高收益?

固定收益也就意味着低风险甚至零风险,可以保证咱们能持续、稳定地获得收益,最终经过时间积累产生可观的复利效应。

另外这份固定收益最好还要处于较高水平,只有如此才能跑赢通胀,不像银行储蓄那样最终被通胀打败。

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想要获得固定高收益,这里就涉及到利率问题。

很多朋友在咨询理财产品时,或多或少都听过到保险配置专家给大家讲3.5%的利率。

大家可能会“嫌弃”很低,才3.5%,这利率远没有隔壁10%的理财产品来得刺激!

但实际上这很有可能是保险配置专家宣传上的诱导,拿单利来对比复利。

因为放在同一维度上,3.5%的复利对应的单利高达14.45%:

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因此大家挑选理财产品时对比利率,一定要在同等条件下进行比较,择优选择。

而纵观市面上各类理财产品,能够真正做到保本+长期可观的固定收益的,年金险增额终身寿险是优选:

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年金险和增额终身寿险的收益是写进合同的,具有法律效应。

就拿保额复利递增的增额终身寿险举例:

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保额的递增比例都白纸黑字写得清清楚楚,可以确保收益,该拿的钱一分不少,非常稳健。

因此,为了能够真正做到“有效”理财,兼顾收益的稳定性和长期性。

学姐建议大家优先考虑年金险、增额终身寿险这类可以保本+固定高收益的产品,根据需求择优选择合适产品。

   学姐有话说

购买年金险、增额终身寿险等理财险,在家庭资产配置中其实归属于安全账户。

是帮助我们做好养老、教育等未来刚性支出储备,以及对冲投资风险强有力后盾。

就算咱们炒股被套或是身处负利率时代,配置了这类理财险后可以锁定利率,钱一分不少,给我们带来满满的安全感~

因此学姐建议,有这个打算的朋友要尽早配置合适的产品~

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