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夫妻互保这件“小”事,需要注意的点你都掌握了吗?

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-08-13      699次 

保险里有个颇为浪漫的存在——夫妻互保。

夫妻双方互为彼此的投被保人,一人出险俩人豁免。

学姐接待过不少夫妻朋友,都曾咨询过夫妻互保相关问题:

夫妻互保到底是什么?怎么操作?

夫妻互保值得吗?比分开买保险划算?

... ...

针对如上几个常见问题,学姐今天就来做个统一解答~

本文重点:

>>什么是夫妻互保?

>>夫妻互保要注意什么?

>>到底推不推荐夫妻互保?

       什么是夫妻互保?

正如学姐开头所讲,夫妻互保就是夫妻双方互为彼此的投保人,同时附加投保人豁免

所以通常情况下,我们又称夫妻互保为“双豁免”:

以夫妻互保的方式投保,一方发生合同约定的风险之一,后续两人的保费都不用再交。

喔噢.jpg

简单举个例子:

老王和小丽两口子,以夫妻互保的方式投保了>>同方全球--凡尔赛1号重疾险,购买50万保额保终身(身故赔保额),分30年缴费。

老王的保单:投保人小丽,被保人老王;

小丽的保单:投保人老王,被保人小丽。

一年后,老王不幸患原位癌(轻症),赔付45%保额,拿到22.5万理赔款,触发“被保人”豁免,老王的这份保单后续保费无需再交。

同时,老王作为小丽的投保人,触发了小丽保单的“投保人”豁免,所以小丽的保单后续保费也无需再交。

这就是一人出险,俩人豁免

而在咱们常见的四大险种中,能实现夫妻互保的只有重疾险和寿险

并且寿险有专为夫妻设计的夫妻互保产品,例如>>华贵保险-大麦甜蜜家2021

       夫妻互保要注意什么?

看完夫妻互保的基本定义,肯定有不少朋友都觉得:这划算啊,就这么买!

但金无足赤人无完人,夫妻互保虽好,还是有不少问题需要注意。

1价格相对高

投保人豁免为额外附加责任,想要夫妻互保就意味着咱们需要额外掏钱。

以凡尔赛1号重疾险举例:

一张.png

可以看到,附加投保人豁免后夫妻一年缴费会高出约700元,累计约2万元(具体得看产品)。

2投保人需满足健康告知需求

一般来说,买保险只有被保人才需要进行健康告知审核;但若附加投保人豁免,则投保人也需要进行健康告知

因为从本质上来看,投保人豁免相当投保人给自己买了一份小保险。

并且由于投保人豁免的保险杠杆高,因此保险公司对于投保人的健康告知审核要求也更严格,基本上没有人工核保、除外/加费承保的可能。

所以说,夫妻互保并不是我们想就能够实现的。

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3离婚影响保单

夫妻互保中最大的风险,就是离婚(学姐没有别的意思!)

感情最是变化莫测,如果好聚好散,离婚后还能和对方做朋友,那么保单自然不会受太大影响。

但!都走到了离婚这一步谁不是鸡飞狗跳!

离婚后想要对方继续缴费,或是变更投保人,实非易事。

如果最后双方没有就保单后续问题协商一致,那结果只能是退保了。

且不说财产损失,后续咱们要想再买保险极有可能会受年龄或健康问题影响,确实也是个问题。

       夫妻互保到底推不推荐?

综合来讲,夫妻互保这事是有利也有弊。

利在从风险角度来看,夫妻互保相当人性化,保险的杠杆作用在无形中放大;而从情感角度来看,夫妻互保也是一份爱与责任的延续

弊在一旦夫妻双方的婚姻关系发生变化,就会直接影响保单。

因此学姐建议,在充分考虑夫妻互保的利弊之后,目前还没保险保障的夫妻朋友,可以尝试以夫妻互保的形式投保

而对于不满足夫妻互保投保要求的朋友,咱们就选择单独投保~

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