跟大家说一个不好的事情：
增额终身寿险，要集体下架了！
说实话，学姐也挺吃惊的！
但细想也在情理之中，因为这事早就有苗头了。
前些天，有个保险精算师群流传出来一个消息，
某家保险公司申请3.5%复利的增额终身寿险被拒了。
理由是“终身产品，3.5%定价，有较大利率风险”。
也就是说，监管不再允许这类高现价、可灵活减保的产品上市了。
而且据可靠的内部消息，增额终身寿险可能即将面临全部下架。
作为深受广大消费者喜爱的理财险，
监管为什么不再批准上市还要下架所有产品？
究竟存在什么风险？是保险公司，还是消费者有风险？
这要从去年银保监会的一则《通报》说起。
一、增额终身寿险，为啥要下架？
去年12月31日，银保监会官网发布一则《通报》，
一次性点名了30家保险公司，
其中就质疑了部分保险公司增额终身寿险长险短做的问题。
长险短做是一个大问题，按照惯例，
只要监管敲打过，产品就得停。
比如说当年质疑万能险长险短做，
然后5年满期、3年就返本的这类产品就消失了；
还有在投保当年就能返钱的年金险，如今也没了。
现在轮到增额终身寿险挨刀了。
那监管为什么要制止长险短做？
主要是因为长险短做风险隐患大。
增额终身寿险提供给投保人预定3.5%的收益，
是按照这笔保险金能够长期运作的前提下来设计的。
可偏偏增额终身寿险有一个强大的功能：减保取现。
随时可减保，不限金额，不限次数......
一边是保险公司投出去的保费还没产生收益；
另一边是消费者把钱提前取出来用，
万一兑付高峰出现，保险公司现金流就崩了...
而一旦保险公司出问题，又得监管来收拾烂摊子。
这就是监管要限制高现价和可以灵活减保的增额终身寿险的原因。
然而对于我们消费者来说，有法律效应的合同在，怎么样都可以拿到钱。
所以现在能买到增额终身寿险，大概率是捡便宜了，
这几乎是薅保险公司羊毛的最好机会！
二、增额终身寿没了，对我们有啥影响？
增额终身寿险要是全都下架了，会对我们有什么影响呢？
未来我们也就再找不到像增额终身寿险一样，
能兼顾安全性、流动性，并能保证长期收益率的产品了。
我们都知道，投资的一个铁律：投资的不可能三角。
分别是安全性、收益性、流动性。
三者相互制衡，从来没有哪种投资能同时把三方面做到最强。
比如说房子吧，收益不错，也很安全，但想变现是比较难的；
再如常见的活期存款、余额宝、理财通等，
安全性很高，流动性也很好，但它们的收益普遍都很低。
再就是股票，形势好的时候收益性很好，
也可实现很好的流动性，但安全性很差，一不留神可能就血本无归。
而增额终身寿险就把这3点平衡的很好：
绝对安全：受保险法的保护
收益性：保证长期年化近3.5%
灵活性：缴费完后可回本，并能享受加减保功能
很多人看不上这3.5%的收益，别忘了，
就算是大家最信赖的银行存款，也只保证50万以内资金的安全。
三、写在最后
既然监管已开了口，增额终身寿险估计也存活不了多久。
对于我们消费者而言，能薅到保险公司的羊毛，何乐而不为？
趁着下架潮来临之前，珍惜现在已有的高收益产品吧~
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