小秋阳说保险-北辰
在投保的过程中，大家都有听过保险销售人员讲“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词吗？对保险接触不多的人，可能不懂得这些词是指什么，有哪些用处？同时也会觉得好奇。
为了让大家更容易配置合适的保险产品，学姐紧接着就以保单质押贷款为例给大家详细分析下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
提到保单质押贷款，学姐就想起保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不一样？
保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，基于投保人持有的保单现金价值，向投保人提供的一种短期资金支持。
一般而言，保单贷款和保单质押贷款根本就是同一个权益，叫法是不一样的。
要是使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如若投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和比保单的现金价值高时，保险公司完全有权，可以依据贷款协议规定针对于该保单进行效力中止处理。
简单来说，一旦被保人在保单处于效力中止期内面临保险事故的话，由于此时保单已经不再生效，那么尽管被保人发生的保险事故和保单约定的给付情况相符，也是拿不到保险公司的赔偿款的。
普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，再一个就是一定要在超过保单合同的犹豫期后才有向保险公司申请的机会。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，但也有部分产品是最长不得超过1年的。
正式因为这样，保单质押贷款权益就能起到让保单具有一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单还是生效的。
上述内容主要和大家介绍的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是能够用来理财的保险之一，按照不同需求可分为养老年金险和教育金等。
一般而言，学姐认为，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，先配置齐全保障型保险也可以的。最重要的原因是，通常理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生收益，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性相对较差，无法及时取出应急。
于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是着手哪种类型的保险，须得按照自己的投保需求来按需挑选。
因为别人买着合适的保险，不一定就适合自己买，所有人的需求不相同，那么同一款保险产品就不一定能匹配得了两种不同的买入需求。
比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最受大家瞩目的一个地方就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，市场竞争力将很大。如果投保人想知道一款年金险产品的实际收益怎样，最可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；如此一来大家想要挑选到收益较多的年金险产品，就可以依靠IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险应该怎么选都清楚了，下面还有一个问题不如趁机一起解决了！所以那里买年金险比较好？
可以通过线上或者是线下渠道进行投保，若是选择的是正规合法的渠道，都没什么差别。线下渠道就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较广泛了，以保险公司官网或是其官方公众号等为主，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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