小秋阳说保险-北辰
在投保的过程中，大家都有听过保险销售人员讲“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词吗？那么对不懂得保险的人来讲，可能不知晓这些词是指什么，能够发挥什么作用？再者也会觉得好奇。
为了让大家更容易为自己找到合适的保险产品，学姐接下来就拿保单质押贷款举个例子给大伙详细解说下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
聊到保单质押贷款，学姐就马上保单贷款，这样或许就有小伙伴有疑惑了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不一样？
保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，给投保人带来的一种短期贷款服务。
究其根本，保单贷款和保单质押贷款实际上就是同一个权益，不过叫法上有差异。
倘若使用保单质押贷款权益，大家一定要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则当投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和大于保单的现金价值时，保险公司有很大权限，能够根据贷款协议约定对于这个保单进行效力中止处理。
也就是说，假如被保人在保单处于效力中止期内出险的话，由于此时保单已经失去效力了，那么即使被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付情况，保险公司也是不会进行赔付的。
普遍而言，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的门槛，而且需要在过了保单合同的犹豫期之后才能向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限大部分控制在半年内，不过也有部分产品是最长不能大于1年的。
正因如此，保单质押贷款权益可以发挥出来保单具备一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单同样有效。
上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就来给你们介绍一下：年金险要怎么买以及投保时需注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是为数不多可以用来理财的保险之一，根据不同需求可分为多种，即养老年金险和教育金等。
通常而言，学姐仍建议各位，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。最大的原因是，一般而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能有所收益，若是发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不佳，及时取出应急是做不到的。
因此，建议大伙的买入顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管下单的保险是何种类型，须得按照自己的投保需求来按需挑选。
因为对别人合适的保险，不一定就适合自己，每个用户都会有不一样的需求，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。
如果说有为养老作提前规划准备的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也可以考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最为关键的一点就是收益问题，具备很高收益回报能力的年金险产品，市场竞争力会比较好一些。若想知道一款年金险产品的收益情况的话，效果最好的方式就是计算该年金险产品的内部收益率（事实上就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信朋友们对于年金险应该都明白怎么选择了，还有一个问题我们借此机会一并解决了！所以那里买年金险比较好？
线上或者是线下渠道都是可以投保的，若是选择的是正规合法的渠道，都没什么差别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司，再者就是互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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