小秋阳说保险-北辰
在投保期间，小伙伴们是否听到保险销售人员提及“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对保险不了解的人，可能不懂得这些词是指什么，有哪些用处？除此之外也会觉得好奇。
为了让大家更容易配置合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
讨论到保单质押贷款，学姐脑海里就想到保单贷款，这样或许就有小伙伴好奇了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有哪些不一致的地方？
保单质押贷款的意思是人身保险公司按照保险合同中的条款，依托投保人持有的保单现金价值，是一种投保人可以享受的短期资金服务。
就起本质而言，保单贷款和保单质押贷款的权益没有区别，叫法不同。
如果使用保单质押贷款权益，大家应该留意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司有很大权限，能够根据贷款协议约定对于这个保单进行效力中止处理。
这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么纵然被保人发生的保险事故达到了保单约定的给付规定，保险公司也是不提供任何赔付金的。
正常情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额是满足不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，再一个就是一定要在超过保单合同的犹豫期后才有向保险公司申请的机会。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，实际上也有部分产品是最长不能在1年以上的。
正由于是这样，保单质押贷款权益就能起到可以让保单拥有一定的流动性作用以及符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单持续有效。
上述内容主要讲的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就来和各位小伙伴好好讲讲年金险要怎么投保以及投保时有哪些问题是需要我们留心的。
二、年金险要怎么买
年金险是为数不多可以用来理财的保险之一，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。
一般情况下，学姐建议大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，最好先配置齐全保障型保险。主要是因为，一般情况下理财型保险都需要经过一段时期之后才可以盈利，如果发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性相对较差，没有办法及时取出应急。
这样来看，建议大家的入手顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是购买哪种类型的保险，一定要根据自己的投保需求来按需选择。
因为对别人合适的保险，不一定就适合自己，每个人的需求不一样，所以同一款保险产品就不大能匹配得了两种不一样的购买需求。
比如说有提前规划养老的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最受大家瞩目的一个地方就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，市场竞争力会高一些。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，效果最好的方式就是计算该年金险产品的内部收益率（事实上就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险应该都知道怎么选了，如此一来我们顺道把另一个问题也解决了！年金险到底从哪里买更合适？
可以选择线上或者是线下渠道进行投保，如若选择的是正规合法的渠道，都是相同的。线下渠道就是大家都知晓的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司，再一个就是互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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