小秋阳说保险-北辰
在投保时，大家有没有听到过保险销售人员讲过“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不清楚保险的人来讲，可能不知晓这些词是指什么，能够发挥什么作用？同时也会比较好奇。
为了让大家更容易为自己找到合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
谈到保单质押贷款，学姐就直接保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有何不同？
保单质押贷款换言之就是人身保险公司按照保险合同中的条款，基于投保人持有的保单现金价值，向投保人推出的一种期限短暂的借贷服务。
从本质上分析，保单贷款和保单质押贷款其实就是同一个权益，叫法不同。
如果使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话若是投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和超过保单的现金价值，保险公司完全有权限，可以直接根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。
简单来说，一旦被保人在保单处于效力中止期内面临保险事故的话，由于此时保单已经不再生效，那么纵使被保人发生的保险事故与保单约定的给付情况相匹配，也是拿不到保险公司的赔偿款的。
往往保单质押贷款权益能贷到的金额是符合不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，同时必须在超过保单合同的犹豫期后才能向保险公司提出请求。还有保单质押贷款的贷款期限大部分控制在半年内，不过也有部分产品是最长不能大于1年的。
正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。
上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益正常年金险等险种都会设置，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可分为养老年金险和教育金等。
一般而言，学姐认为，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先进行保障型保险的配置。关键是因为，往往理财型保险都需要经过一段时期之后才有收益，万一发生意外事故急需用钱时，理财型保险的资金流动性不佳，不支持及时取出应急。
所以，建议大家的投保顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不论是下手什么类型的保险，必然要根据自己的下单需要来按需选择。
因为对别人合适的保险，不一定就适合自己，每个用户都会有不一样的需求，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。
比如说有需要提前规划养老的群众，或许可以考虑下养老年金险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险的收益问题是它最为关键之处，具备很高收益回报能力的年金险产品，比较有市场竞争力。若想知道一款年金险产品的收益情况的话，最方便的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（实际上就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以借助IRR进行判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这儿了，相信大伙对于年金险应该都知道如何选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！那么年金险要从哪里购买？
线上或者是线下渠道都是可以投保的，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道实际上就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就多了去了，一般情况下就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司，还有就是互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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