小秋阳说保险-北辰
在投保的过程中，大家都有听过保险销售人员讲“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词吗？对保险接触不多的人，可能不清楚这些词是指啥意思，可以做什么？然后也会觉得好奇。
为了让大家更容易入手合适的保险产品，学姐接下来就以保单质押贷款打个比方给大家详细说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
说到保单质押贷款，学姐就联想到保单贷款，这样或许就有朋友开始好奇了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有哪些不一致的地方？
保单质押贷款可以这么理解就是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，向投保人推出的一种期限短暂的借贷服务。
正常来说，保单贷款和保单质押贷款的权益相同，叫法不同。
在使用保单质押贷款权益期间，需要大家重点关注的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则倘若投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司就直接有权限，能够按照贷款协议合同所约定针对于该保单进行效力中止处理。
解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单已经不具备效力，那么尽管被保人发生的保险事故和保单约定的给付情况相符，保险公司也是不提供任何赔付金的。
一般而言，保单质押贷款权益能贷到的金额满足的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，而且需要在过了保单合同的犹豫期之后才能向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限正常不可以在半年以上，不过也有部分产品是最长不能大于1年的。
正因如此，保单质押贷款权益可以发挥出来保单具备一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单是保持生效的。
上述内容主要和大家介绍的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益正常年金险等险种都会设置，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险可以被归类为带有理财性质的保险，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。
正常来说，学姐的意思是，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。主要是由于，往往理财型保险都需要经过一段时期之后才有收益，如果发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，没有办法及时取出应急。
于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不论是下手什么类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。
因为适合他人的保险，不见得自己就适合，所有人的需求不相同，那么同一款保险产品就不一定能满足得了两种不同的购置需求。
比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险的一个重中之重的点就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，最可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；如此一来大家想要挑选到收益较多的年金险产品，便能通过IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！那就是年金险去哪买好呢？
线上或者是线下渠道都是可以投保的，只要选择的是合规的渠道，都是可以的。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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