小秋阳说保险-北辰
在投保期间，大家是否听到过保险销售人员讲过“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对保险接触不多的人，可能不知道这些词是指什么，有什么作用；并且也会觉得好奇。
为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
讲到保单质押贷款，学姐就立刻保单贷款，这样或许就有小伙伴有疑惑了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？
保单质押贷款——人身保险公司按照保险合同中的条款，基于投保人持有的保单现金价值，向投保人提供的一种短期资金支持。
就起本质而言，保单贷款和保单质押贷款完全就是同一个权益，叫法有差异。
在使用保单质押贷款权益时，需要大家注意的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话要是投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和比保单的现金价值多的时候，保险公司就直接有权限，能够按照贷款协议合同所约定针对于该保单进行效力中止处理。
简单来说，一旦被保人在保单处于效力中止期内面临保险事故的话，由于此时保单已经失效，那么就算被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付条件，保险公司也是不会进行赔付的。
一般而言，保单质押贷款权益能贷到的金额满足的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，同时必须在超过保单合同的犹豫期后才能向保险公司提出请求。还有保单质押贷款的贷款期限基本上在半年以下，然而也有部分产品是最长在1年以内的。
正由于是这样，保单质押贷款权益就能起到可以让保单拥有一定的流动性作用以及符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。
上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益通常是多见于年金险等险种的，那么接下来学姐就为你们介绍我们应该怎么买年金险以及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是属于具有理财功能的保险之一，按照不同需求可按照养老年金险和教育金等进行划分。
通常而言，学姐仍建议各位，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。主要是由于，往往理财型保险都需要经过一段时期之后才有收益，万一发生意外事故急需用钱时，理财型保险的资金流动性不佳，没有办法及时取出应急。
所以，建议大家的投保顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是购买哪种类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。
因为别人适用的保险，未必就适合自己，人人都有不一样的需求，那么同一款保险产品就不一定能满足得了两种不同的购置需求。
比如说有想要提前规划养老的人群，就可以考虑投保养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最为关键的一点就是收益问题，拥有高收益的年金险产品，市场竞争力会高一些。如果想要知道一款年金险产品的收益怎么样的话，效果最好的方式就是计算该年金险产品的内部收益率（事实上就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，已经探讨到这里了，还有一个问题我们就一并解决了！所以那里买年金险比较好？
可以选择线上或者是线下渠道进行投保，如若选择的是正规合法的渠道，都是相同的。线下渠道就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较广泛了，以保险公司官网或是其官方公众号等为主，保险经纪公司，再一个就是互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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