小秋阳说保险-北辰
在投保的过程中，朋友们没有听到过保险销售人员介绍“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对保险接触不多的人，可能不了解这些词具体是指哪些内容，可以用在哪些地方？除此之外也会觉得好奇。
为了让大家更容易入手合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
聊到保单质押贷款，学姐就马上保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有哪些不一致的地方？
保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，为投保人准备的一种短期资金支持服务。
从本质上分析，保单贷款和保单质押贷款的权益没有区别，叫法有差异。
如果使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则倘若投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司就有很大权限，可以按照贷款协议所约定对该保单进行效力中止处理。
解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单是处于失效的状态，那么尽管被保人发生的保险事故和保单约定的给付情况相符，保险公司也是不对此负责的。
通常来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是满足不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的条件，再一个就是一定要在超过保单合同的犹豫期后才有向保险公司申请的机会。还有保单质押贷款的贷款期限一般是不得超过半年，但也有部分产品是最长也要控制在1年以下。
正式因为是这样的，保单质押贷款权益就可以起到让保单具备有一定的流动性作用以及完全符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单还是生效的。
上述内容主要和大家讨论的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益正常年金险等险种都会设置，那么接下来学姐就给你们讲讲要怎么投保年金险以及在投保过程中需要注意的问题有哪些。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财作用的保险之一，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。
一般而言，学姐认为，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先进行保障型保险的配置。最重要的原因是，普遍而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生盈利，倘若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，不可以及时取出应急。
综合分析，提议小伙伴们的购置顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不论是下手什么类型的保险，必然要根据自己的下单需要来按需选择。
因为对别人合适的保险，不一定就适合自己，所有人的需求不相同，那么同一款保险产品就不一定能匹配得了两种不同的投保需求。
比如说有提前规划养老的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是有意向为孩子做提前打算的家长们，也建议考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最为关键的一点就是收益问题，具备很高收益回报能力的年金险产品，正常竞争力更强。如果投保人想知道一款年金险产品的实际收益怎样，最可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信小伙伴们对于年金险应该都懂得怎么选了，如此一来我们顺道把另一个问题也解决了！年金险要从哪里买呢？
可以通过线上或者是线下渠道进行投保，只要选择的是合规的渠道，都不存在差异。线下渠道即日常生活中都可以看到的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就多了去了，一般情况下就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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