小秋阳说保险-北辰
在投保的过程中，小伙伴们都还记得销售人员介绍的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对保险不了解的人，可能不了解这些词具体是指哪些内容，可以用在哪些地方？同时也会觉得好奇。
为了让大家更容易选择到合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
聊到保单质押贷款，学姐就马上保单贷款，这样或许就有小伙伴有疑惑了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底存在什么差异？
保单质押贷款换言之就是人身保险公司按照保险合同中的条款，依托投保人持有的保单现金价值，为投保人准备的一种短期资金支持服务。
而从本质上讲，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，不一样的叫法。
倘若使用保单质押贷款权益，需要大家重点关注的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话假如投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司有很大权限，能够根据贷款协议约定对于这个保单进行效力中止处理。
说直白点，若是被保人在保单的效力中止期还没结束时就发生保险事故的话，由于此时保单已经不具备效力，那么纵使被保人发生的保险事故与保单约定的给付情况相匹配，也是拿不到保险公司的赔偿款的。
普遍而言，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的门槛，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限多数不能大于半年，但也有部分产品是最长也不能高于1年。
正式由于是这样的，保单质押贷款权益就可以发挥出来让保单具有着一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单持续有效。
上述内容主要讲的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益正常年金险等险种都会设置，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。
二、年金险要怎么买
年金险是能够用来理财的保险之一，按照不同需求可按照养老年金险和教育金等进行划分。
通常来看的话，学姐是希望，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。主要是因为，通常理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生收益，要是发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险没有较强的资金流动性，做不到及时取出应急。
所以，建议大家的投保顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
无论是买入什么类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。
因为符合别人条件的保险，不一定就适合自己，每个人的需求不一样，那么同一款保险产品就不一定能满足得了两种不同的购置需求。
假如说有提前规划养老的人群，那就可以思考下养老年金险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险的收益问题是它最为关键之处，一款能为消费者带来高收益的年金险产品，市场竞争力会比较好一些。如果想要看一款年金险产品有没有高收益的话，最可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；于是大家想要挑选到收益可观的年金险产品，就可以通过IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，已经探讨到这里了，还有一个问题我们就一并解决了！那年金险从什么地方买比较合适呢？
可以选择线上或者是线下渠道进行投保，若是选择的是正规合法的渠道，都没什么差别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较丰富了，主要有保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司，再一个就是互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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