小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的性质，简单来说无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满存活，两全险都会有涵盖对应的赔付。
市面上有特别多两全险产品，但到底应该怎么挑选比较不错的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)举例介绍，和大伙讨论下该怎么看两全险，配置时我们又要注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先带大家了解下产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)支持满期保险金和身故保险金，这可谓是两全险的标准配置，没有太优秀的地方。
假设发生理赔的时间是在保障期间内，且被保险人在保险期满仍然生存，那么保险公司将给付基本保险金额的满期保险金。
而假如被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致死亡，这样的话保险公司将以合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者进行身故保险金赔付。
有些两全险产品不仅配备了满期保险金和身故保险金，而且支持全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人相当扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
如今在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是设立了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围是比较普遍的。
然而，眼下65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有众多两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至是75周岁。
所以比较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是非常低的，然而没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度挺高的，现在主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，不过交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
只不过学姐要提示大家~如果手头比较紧张的话，那么可以选择长一些的交费期间。因为交费期间一拉长，因此每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的经济压力。
以上可以说就是小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒大家了解清楚免责条款，是因为免责条款可以说是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如若未注意免责条款，引致后续理赔发生纠纷的话，就比较不好啦~所以同学们一定要仔细阅读合同的免责条款。
同时，包含的免责条款越少，我们获得赔付的概率就越大，对我们消费者来说也就越友好。
两全险的免责条款大多要求在3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共涵盖有7条免责条款，数量是非常多的。这点大家也要重点关注哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难分析出，小康福满多两全保险(分红型)可以说是一款分红险。可能一部分朋友会觉得“有分红肯定比没有分红的好”，但其实是不能肯定的~
因为分红险的分红一般都是不一定的，小康福满多两全保险(分红型)也不是其中的例外。具体年度是不是有红利分配，要通过分红保险业务的真实经营状况来决定。
因此若是冲着“分红”来购买保险的，务必要做好心理准备，分红也许不如自己预想的多，而且有些年度是否有分红还说不定呢。
整体来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现比较一般，亮点主要是保障期间和交费期间有相当多的选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限很低，免责条款数量十分多。况且因为分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是不一定的。
倘若大家想要置办带有理财性质的保险，不妨了解下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益一般是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般设置在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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