小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的特点，解释一下无论被保险人是在保障期间内出险，还是始终没有出险、期满生存，两全险都会有涵盖对应的赔付。
市面上有好多两全险产品，但到底应该怎么挑选好的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)简单举个例子，给大家讲一讲该怎么看两全险，投保时又有什么注意事项~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
我们先来看看产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)具备满期保险金和身故保险金，这是两全险的标配设置，没有太有特色的地方。
如若保障期间内未发生理赔，而且被保险人在保险期满仍然在世，这样的话保险公司将按照基本保险金额进行满期保险金赔付。
而若是被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致离世，这种情况下保险公司将理赔合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品除了满期保险金和身故保险金以外，同时设置了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
如今在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是应允出生满28天的婴儿-65周岁，这个投保年龄范围是特别常见的。
然而，眼下65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有不少两全险的投保年龄上限为70周岁，况且是75周岁。
所以对照之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是比较低的，然而没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度较高，主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
眼下小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，然而交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
不过学姐要提醒大家~倘若手头比较紧张的话，到那时可以选择长一些的交费期间。出于交费期间一拉长，每次要缴纳的保费就会下降一些，可以有效缓解一时的经济压力。
以上就是所谓的小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒大伙注意免责条款，是因为免责条款是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如果没有注意免责条款，导致后续理赔出现纠纷的话，就会很麻烦啦~因而大家一定要详细分析合同的免责条款。
而且，提供的免责条款越少，我们获得赔付的可能就越大，对我们消费者来说也就越优秀。
两全险的免责条款大多规定为3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共设置有7条免责条款，数量是相当多的。这点朋友们也要留神哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们一下子就会了解，小康福满多两全保险(分红型)是属于一款分红险。可能有些朋友会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但其实是不能肯定的~
因为分红险的分红一般都是没有百分百肯定的，小康福满多两全保险(分红型)也涵盖其中。具体年度是否享有红利分配，要参照分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以如果是冲着“分红”来投保的，要做好心理准备，分红恐怕不如自己预想的多，甚至有些年度是否有分红还两说呢。
综合来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现不是很给力，优点主要是保障期间和交费期间有多种选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限特别低，免责条款数量相当多。况且因为分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是没有十足保证的。
若是大家想要购买带有理财性质的保险，可以瞧瞧年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益通常是比两全险还要高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般覆盖在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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