小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的特点，可以理解为无论被保险人是在保障期间内出险，还是始终没有出险、期满生存，两全险都会有提供对应的赔付。
市面上有许多两全险产品，但到底应该怎么挑选优秀的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)举例分析，具体聊一聊该怎么看两全险，投保时我们又要重视哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先来看学姐精心准备的产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)配备了满期保险金和身故保险金，这是两全险最普通的设置，没有什么可圈可点之处。
若是保障期间内未发生理赔，而且被保险人在保险期满仍然在世，那么保险公司将赔偿基本保险金额的满期保险金。
而如果被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，那么保险公司将遵循合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者赔偿身故保险金。
有些两全险产品不仅配备了满期保险金和身故保险金，除此之外配备了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人特别扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
当前在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是设置了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围是非常常见的。
但是，现在65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有很多两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至在75周岁左右。
因此相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限并不高，然而没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度较高，主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
当前小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，而交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
可是学姐要提醒大家~要是手头比较紧张的话，那么可以选择长一些的交费期间。因为交费时间一拉长，因此每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的预算压力。
上面就是小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先给大家的建议是注意免责条款，是因为免责条款可以说是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如若未注意免责条款，引致后续理赔发生纠纷的话，就比较不好啦~因而大家一定要详细分析合同的免责条款。
而且，提供的免责条款越少，我们获得赔付的可能就越大，对我们消费者来说也就越周到。
两全险的免责条款大多包含为3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共具备有7条免责条款，能够看出数量是比较多的。这点朋友们也要留神哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难发现，小康福满多两全保险(分红型)简单来说是一款分红险。可能某些同学会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但其实不然~
因为分红险的分红一般都是没有十足保证的，小康福满多两全保险(分红型)也不能排除。具体年度是否拥有红利分配，要遵照分红保险业务的实际经营状况来看。
所以如若是冲着“分红”来加购保险的，必定要做好心理准备，分红可能没有自己预想的多，甚至有些年度是否能拿到分红还很难说呢。
总体来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现相对普通，亮点主要是保障期间和交费期间有特别多的选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限相当低，免责条款数量还挺多。况且因为分红险的特性，也代表了这款产品的红利分配是不确定的。
要是大家想要买入带有理财性质的保险，不妨观察下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益一般是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般覆盖在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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