小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的噱头，意味着无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满还在世，两全险都会有囊括对应的赔付。
市面上有非常多两全险产品，但到底应该怎么挑选优秀的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)举例介绍，深入研究下该怎么看两全险，投保时我们又要仔细注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先来看学姐精心准备的产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)具备满期保险金和身故保险金，这是两全险最基本的配置，没有什么特别出彩的地方。
假如保障期间内未发生理赔，除此之外被保险人在保险期满仍然康健，如此一来保险公司将以基本保险金额的满期保险金来赔偿。
而假如被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致死亡，这种情况下保险公司将理赔合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品不光具备满期保险金和身故保险金，再一个就是涵盖了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，现在可以给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
目前在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是配置了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围是比较常见的。
但是，现在65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有大多数两全险的投保年龄上限为70周岁，并且是75周岁。
所以比较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是挺低的，没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度较高，眼下主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
如今小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，可是交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
只不过学姐要提示大家~假若手头比较紧张的话，这样的话可以选择长一些的交费期间。因为缴费期间一拉长，于是每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的资金压力。
以上就是小康福满多两全保险(分红型)产品情况的内容，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒同学们注意观察免责条款，是因为免责条款实际上是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如若未注意免责条款，导致后续理赔发生不愉快的话，就很麻烦啦~所以小伙伴们必须要详细阅读合同的免责条款。
另一方面，免责条款越少，我们获得赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越友好。
两全险的免责条款大多提供在3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共提供有7条免责条款，数量是非常多的。这点朋友们也要留神哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们很容易看出，小康福满多两全保险(分红型)实际上是一款分红险。可能有些小伙伴会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但其实是不能肯定的~
因为分红险的分红基本上都是不保证的，小康福满多两全保险(分红型)也不是其中的例外。具体年度是否享有红利分配，要参照分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以假如是冲着“分红”来买入保险的，肯定要做好心理准备，分红只怕不如自己预想的多，甚至有些年度是否能拿到分红还很难说呢。
总体来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现比较一般，优点主要是保障期间和交费期间有多种选择。不过保障内容中规中矩，投保年龄上限相当低，免责条款数量还挺多。并且源于分红险的特性，也代表了这款产品的红利分配是不确定的。
如是大家想要加购带有理财性质的保险，不妨对比下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益基本上是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般覆盖在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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