小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险简单来说就是“保生也保死”，可以理解为无论被保险人是在保障期间内出险，还是一直没有出险、期满生存，两全险都会有添加对应的赔付。
市面上有许多两全险产品，但到底应该怎么挑选比较不错的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)举例分析，给大家讲一讲该怎么看两全险，投保时又有什么注意事项~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
我们先来看看产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)涵盖了满期保险金和身故保险金，这是两全险最基本的配置，没有太大的亮点。
如果保障期间内未发生理赔，再者被保险人在保险期满仍然存活，那么保险公司将给付基本保险金额的满期保险金。
而若是被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致离世，那么保险公司将提供合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品不但涵盖了满期保险金和身故保险金，此外提供了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是容许出生满28天的小孩-65周岁，这个投保年龄范围是很常见的。
可是，当前65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有好多两全险的投保年龄上限为70周岁，并且是75周岁。
所以相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是很低的，只是没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度较高，主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
现在小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，不过交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
只是学姐要提醒大家~如若手头比较紧张的话，那样的话可以选择长一些的交费期间。由于交费期间一拉长，因而每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的经济负担。
以上就是小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先建议大家注意免责条款，是由于免责条款是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如果没有关注免责条款，导致后续理赔发生不愉快的话，就很麻烦啦~因而大家一定要详细分析合同的免责条款。
其次，添加的免责条款越少，我们拥有赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越划算。
两全险的免责条款大多囊括3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共提供有7条免责条款，数量是比较多的。这点小伙伴们也要多多注意哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难发现，小康福满多两全保险(分红型)实际上是一款分红险。可能一些朋友会认为“有分红一定比没有分红的好”，但其实不然~
因为分红险的分红一般都是不确定的，小康福满多两全保险(分红型)也不例外。具体年度是否存在红利分配，要结合分红保险业务的实际经营状况来确定。
所以如果是冲着“分红”来投保的，一定要做好心理准备，分红大概不如自己预想的多，甚至有些年度能不能获得分红还很难讲呢。
总的来说，小康福满多两全保险(分红型)的表现没那么优秀，亮点主要是保障期间和交费期间有相当多的选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限很低，免责条款数量特别多。甚至因为分红险的特性，也代表了这款产品的红利分配是不确定的。
如是大家想要加购带有理财性质的保险，不妨观察下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益基本上是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般设置在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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