小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险简单来说就是“保生也保死”，可以理解为无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满未过世，两全险都会有提供对应的赔付。
市面上有不少两全险产品，但到底应该怎么挑选好的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)来进行举例，和大家分析下该怎么看两全险，投保时我们又要认真注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先为大家呈上产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)配备了满期保险金和身故保险金，这是两全险的标配设置，没有太有特色的地方。
如果保障期间内未发生理赔，而且被保险人在保险期满仍然在世，如此一来保险公司将以基本保险金额的满期保险金来赔偿。
而倘若被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身亡，这样一来保险公司将赔偿合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品不但涵盖了满期保险金和身故保险金，除此之外配备了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
而今在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是配备了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围是特别常见的。
只是，目前65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有众多两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至达到75周岁。
于是相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是比较低的，然而没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度蛮高的，当前主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
目前小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，可是交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
但是学姐要提醒大家~假若手头比较紧张的话，那样的话可以选择长一些的交费期间。因为缴费期间一拉长，所以每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的预算压力。
以上就是关于小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先给大家的建议是注意免责条款，是因为免责条款是保险公司对不提供理赔情况进行的提前说明。
要是没有仔细观察免责条款，导致后续理赔发生纠纷的话，就比较麻烦啦~所以小伙伴们必须要详细阅读合同的免责条款。
其次，添加的免责条款越少，我们拥有赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越友好。
两全险的免责条款大多囊括3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共涵盖有7条免责条款，数量是非常多的。这点大家也要注意哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难分析出，小康福满多两全保险(分红型)实际上是一款分红险。可能有些小伙伴会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但其实不然~
因为分红险的分红通常都是不能肯定的，小康福满多两全保险(分红型)也不能够例外。详细年度是否有红利分配，要依据分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以假设是冲着“分红”来置办保险的，必须要做好心理准备，分红也许不如自己预想的多，并且有些年度是否有分红还很难说呢。
整体来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现不够有吸引力，亮点主要是保障期间和交费期间有特别多的选择。可是保障内容中规中矩，投保年龄上限相当低，免责条款数量十分多。而且出于分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是不一定的。
假如大家想要投保带有理财性质的保险，不妨对比下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益一般是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般规定在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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