小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险号称“保生也保死”，简单来说无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满还在世，两全险都会有带来对应的赔付。
市面上有特别多两全险产品，但到底应该怎么挑选让人满意的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)为例，跟大家说说该怎么看两全险，投保时我们又要认真注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先为大家呈上产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)的基本保障责任为满期保险金和身故保险金，这是两全险最普通的设置，没有什么特别出彩的地方。
倘若保障期里面未发生理赔，再一个就是被保险人在保险期满仍然活在这个世界上，如此一来保险公司将以基本保险金额的满期保险金来赔偿。
而假如被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致死亡，那么保险公司将遵循合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者赔偿身故保险金。
有些两全险产品不光具备满期保险金和身故保险金，还有全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，目前能够给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
如今在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是允许出生满28天-65周岁老年人群，这个投保年龄范围是很常见的。
只是，目前65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有诸多两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至是75周岁。
所以对比之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是很低的，不过没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度非常高，主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
现在小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，不过交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以遵照自身情况来做决定。
学姐要提醒大家~如若手头比较紧张的话，这样的话可以选择长一些的交费期间。由于交费期间一拉长，每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的资金压力。
上面就是小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒同学们注意观察免责条款，是因为免责条款可以说是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如果没有注意免责条款，导致后续理赔发生纠纷的话，就比较麻烦啦~因此大家一定要详细查看合同的免责条款。
再者，规定的免责条款越少，我们领取赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越有好处。
两全险的免责条款大多要求在3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共设置有7条免责条款，可以知道数量是比较多的。这点朋友们也要留神哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难分析出，小康福满多两全保险(分红型)是一款分红险。可能某些同学会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但其实不是这样的~
因为分红险的分红通常都是不能肯定的，小康福满多两全保险(分红型)也涵盖其中。具体年度是否存在红利分配，要结合分红保险业务的实际经营状况来确定。
所以如果是冲着“分红”来投保的，要做好心理准备，分红可能没有自己预想的多，而且有些年度是否有分红还说不定呢。
总体来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现没那么优秀，优点主要是保障期间和交费期间有多种选择。只是保障内容中规中矩，投保年龄上限很低，免责条款数量十分多。并且源于分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是不能保证的。
如果大家想要买带有理财性质的保险，不妨观察下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益一般是大于两全险的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般规定在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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