小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的特点，就是说无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满存活，两全险都会有提供对应的赔付。
市面上有非常多两全险产品，但到底应该怎么挑选值得称赞的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)来进行举例，跟大家说说该怎么看两全险，投保时又有什么注意事项~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先来看学姐熬夜整理的产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)配备了满期保险金和身故保险金，这是两全险最普遍的设置，没有太有特色的地方。
如果保障期间内未发生理赔，此外被保险人在保险期满仍然健在，如此一来保险公司将以基本保险金额的满期保险金来赔偿。
而如果被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，如此一来保险公司将基于合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者进行身故保险金赔偿。
有些两全险产品除了满期保险金和身故保险金以外，还有全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
目前在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是应允出生满28天的婴儿-65周岁，这个投保年龄范围是非常常见的。
但是，现在65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有好多两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至达到75周岁。
因而相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是非常低的，没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度挺高的，眼下主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
眼下小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，但是交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以依据自身情况来做决定。
可是学姐要提醒大家~若是手头比较紧张的话，如此一来可以选择长一些的交费期间。由于交费期间一拉长，因而每次要缴纳的保费就会少一些，可以使一时的经济压力不再出现。
以上就是小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒同学们注意观察免责条款，是因为免责条款其实是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
倘若没有注意免责条款，导致后续理赔出现纠纷的话，就会很麻烦啦~所以小伙伴们必须要详细阅读合同的免责条款。
而且，提供的免责条款越少，我们获得赔付的可能就越大，对我们消费者来说也就越优秀。
两全险的免责条款大多提供在3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共添加有7条免责条款，数量是非常多的。这点大家也要重点关注哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们很容易看出，小康福满多两全保险(分红型)简单来说是一款分红险。或许有些家人会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但其实不是这样的~
因为分红险的分红往往都是非确定性的，小康福满多两全保险(分红型)也不是其中的例外。具体年度是否有红利分配，要根据分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以假如是冲着“分红”来买入保险的，务必要做好心理准备，分红只怕不如自己预想的多，甚至有些年度可否有分红还说不定呢。
总而言之，小康福满多两全保险(分红型)的表现不够出色，优点主要是保障期间和交费期间有多种选择。不过保障内容中规中矩，投保年龄上限特别低，免责条款数量较多。而且由于分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是非确定性的。
如是大家想要加购带有理财性质的保险，不妨对比下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益基本上是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般规定在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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