小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险简单来说就是“保生也保死”，就是说无论被保险人是在保障期间内出险，还是始终没有出险、期满生存，两全险都会有对应的赔付。
市面上提供了很多两全险产品，但到底应该怎么挑选值得称赞的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)为例，和大伙讨论下该怎么看两全险，投保时我们又要认真注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
小伙伴们先来阅读下产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)的基本保障责任为满期保险金和身故保险金，这可谓是两全险的标准配置，没有什么特别出彩的地方。
如若保障期间内未发生理赔，再一个就是被保险人在保险期满仍然活在这个世界上，如此一来保险公司将以基本保险金额的满期保险金来赔偿。
而如果被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，这种情况下保险公司将理赔合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品不仅配备了满期保险金和身故保险金，再者具备全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，目前能够给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
眼下在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是配备了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围是特别常见的。
但是，现在65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有大多数两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至达到75周岁。
因此相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是非常低的，可是没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度非常高，主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，只是交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以遵照自身情况来做决定。
可是学姐要提醒大家~如果手头比较紧张的话，可以选择长一些的交费期间。因为交费期间一拉长，因而每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的经济负担。
以上就是小康福满多两全保险(分红型)产品情况的内容，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒同学们注意观察免责条款，是因为免责条款是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如若未注意免责条款，引致后续理赔发生纠纷的话，就比较不好啦~所以同学们一定要仔细阅读合同的免责条款。
另一方面，免责条款越少，我们获得赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越划算。
两全险的免责条款大多规定为3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共设置有7条免责条款，数量是属于比较多的。这点大家也要重点关注哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难分析出，小康福满多两全保险(分红型)是一款分红险。可能有些小伙伴会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但实际上不是的~
因为分红险的分红一般都是没有十足保证的，小康福满多两全保险(分红型)也不能够例外。具体年度是否有红利分配，要根据分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以如若是冲着“分红”来加购保险的，肯定要做好心理准备，分红只怕不如自己预想的多，而且有些年度是否有分红还说不定呢。
总之，小康福满多两全保险(分红型)的表现相对普通，亮点主要是保障期间和交费期间有许多种选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限十分低，免责条款数量非常多。甚至因为分红险的特性，也代表了这款产品的红利分配是不确定的。
要是大家想要买入带有理财性质的保险，不妨了解下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益基本上是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般添加在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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