小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的噱头，意味着无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满未过世，两全险都会有提供对应的赔付。
市面上有非常多两全险产品，但到底应该怎么挑选让人满意的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)简单举个例子，具体聊一聊该怎么看两全险，配置时我们又要注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先带大家了解下产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)配备了满期保险金和身故保险金，这是两全险最普遍的设置，没有太优秀的地方。
如若保障期间内未发生理赔，且被保险人在保险期满仍然生存，这种情况下保险公司将提供基本保险金额的满期保险金。
而如若被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致去世，这样一来保险公司将赔偿合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品不光具备满期保险金和身故保险金，再一个就是涵盖了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人比较扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
而今在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是容许出生满28天的小孩-65周岁，这个投保年龄范围是很常见的。
然而，眼下65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有诸多两全险的投保年龄上限为70周岁，尚且是75周岁。
因此相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是比较低的，只不过没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度特别高，眼下主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
当前小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，而交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以遵照自身情况来做决定。
但是学姐要提醒大家~如若手头比较紧张的话，可以选择长一些的交费期间。因为交费时间一拉长，于是每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的预算压力。
以上就是所谓的小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先给大家的建议是注意免责条款，是因为免责条款是保险公司对不提供理赔情况进行的提前说明。
如果没有关注免责条款，引起后续理赔发生纠纷的话，就比较麻烦啦~因而大家一定要详细分析合同的免责条款。
此外，涵盖的免责条款越少，我们拿到赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越划算。
两全险的免责条款大多包含为3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共添加有7条免责条款，可以说数量是比较多的。这点大家也要了解清楚哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们很快就会知道，小康福满多两全保险(分红型)可以说是一款分红险。可能有些朋友会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但实际上不是的~
因为分红险的分红往往都是非确定性的，小康福满多两全保险(分红型)也涵盖其中。具体年度是否含有红利分配，要依照分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以要是冲着“分红”来配置保险的，务必要做好心理准备，分红或许不如自己预想的多，况且有些年度是否有分红还很难讲呢。
总之，小康福满多两全保险(分红型)的表现相对普通，亮点主要是保障期间和交费期间有非常多的选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限不高，免责条款数量特别多。况且因为分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是不确定的。
如是大家想要加购带有理财性质的保险，不妨看看年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益通常是比两全险还要高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般设置在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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