小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的优势，意味着无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满生存，两全险都会有提供对应的赔付。
市面上有许多两全险产品，但到底应该怎么挑选值得称赞的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)举例研究，带大家了解下该怎么看两全险，投保时我们又要注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
我们先来看看产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)配备了满期保险金和身故保险金，这是两全险最普通的设置，没有太出色的地方。
如若保障期间内未发生理赔，同时被保险人在保险期满仍然活着，这样的话保险公司将按照基本保险金额进行满期保险金赔付。
而如若被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致去世，保险公司则将按照合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者来给付身故保险金。
有些两全险产品不但涵盖了满期保险金和身故保险金，还有全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，能够给到被保人特别扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
如今在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是应允出生满28天的婴儿-65周岁，这个投保年龄范围是比较常见的。
但是，现在65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有大多数两全险的投保年龄上限为70周岁，并且是75周岁。
所以相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是很低的，然而没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度蛮高的，当前主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
眼下小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，可是交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以根据自身情况来做决定。
只是学姐要提醒大家~如若手头比较紧张的话，到时候可以选择长一些的交费期间。因为交费期间一拉长，每次要缴纳的保费就会降低一些，可以使一时的经济压力不再出现。
以上就是关于小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒大家了解清楚免责条款，是因为免责条款是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
假如没有注意免责条款，导致后续理赔发生纠纷的话，就比较麻烦啦~因此大家一定要详细查看合同的免责条款。
另一方面，免责条款越少，我们获得赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越有好处。
两全险的免责条款大多是3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共包含有7条免责条款，可以知道数量是比较多的。这点小伙伴们也要多多注意哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们很快就会知道，小康福满多两全保险(分红型)事实上是一款分红险。可能一部分朋友会觉得“有分红肯定比没有分红的好”，但其实不是这么理解的~
因为分红险的分红基本上都是不保证的，小康福满多两全保险(分红型)也是一样的。详细年度是否有红利分配，要依据分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以倘若是冲着“分红”来添置保险的，确定要做好心理准备，分红可能没有自己预想的多，况且有些年度是否有分红还很难讲呢。
总之，小康福满多两全保险(分红型)的表现不够出色，亮点主要是保障期间和交费期间有非常多的选择。可是保障内容中规中矩，投保年龄上限不高，免责条款数量相当多。而且由于分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是没有十足保证的。
倘若大家想要置办带有理财性质的保险，不妨研究下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益一般是高于两全险的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般规定在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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