小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的性质，解释一下无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有发生保险事故、期满生存，两全险都会有对应的赔付。
市面上有特别多两全险产品，但到底应该怎么挑选值得称赞的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)为示例，和大伙讨论下该怎么看两全险，投保时又有什么注意事项~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
我们先来看看产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)设置了满期保险金和身故保险金，这是两全险最普通的设置，没有太出色的地方。
如若保障期间内未发生理赔，此外被保险人在保险期满仍然健在，这样一来保险公司将理赔基本保险金额的满期保险金。
而要是被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致亡故，这样一来保险公司将赔偿合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品除了满期保险金和身故保险金以外，同时设置了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，现在可以给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
现在就投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是设立了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围还是挺常见的。
只是，目前65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有众多两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至是75周岁。
所以对比之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限并不高，但是没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度蛮高的，眼下主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
眼下小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，只不过交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以遵循自身情况来做决定。
只是学姐要提醒大家~假若手头比较紧张的话，可以选择长一些的交费期间。因为交费期限一拉长，因而每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的预算压力。
以上就是小康福满多两全保险(分红型)产品情况的内容，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先提醒大伙注意免责条款，是因为免责条款可以说是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
如果没有关注免责条款，导致后续理赔发生纠纷的话，就比较麻烦啦~因而大家一定要详细分析合同的免责条款。
同时，包含的免责条款越少，我们获得赔付的概率就越大，对我们消费者来说也就越有利。
两全险的免责条款大多是3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共具备有7条免责条款，可以知道数量是比较多的。这点大家也要了解清楚哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们不难发现，小康福满多两全保险(分红型)实际上是一款分红险。可能某些同学会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但实际上不是的~
因为分红险的分红往往都是非确定性的，小康福满多两全保险(分红型)也不是其中的例外。具体年度是不是有红利分配，要通过分红保险业务的真实经营状况来决定。
因此若是冲着“分红”来购买保险的，一定要做好心理准备，分红只怕不如自己预想的多，而且有些年度是否有分红还说不定呢。
总之，小康福满多两全保险(分红型)的表现比较一般，亮点主要是保障期间和交费期间有许多种选择。但是保障内容比较符合规矩，投保年龄上限特别低，免责条款数量相当多。况且因为分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是不能保证的。
如果大家想要买带有理财性质的保险，不妨了解下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益基本上是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般设置在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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