小秋阳说保险-北辰
可能有些朋友听说过两全险~两全险“保生也保死”的噱头，意味着无论被保险人是在保障期间内出险，还是没有出险、期满生存，两全险都会有包含对应的赔付。
市面上发布了不少两全险产品，但到底应该怎么挑选高性价比的两全险呢？
今天学姐就以小康福满多两全保险(分红型)为示例，具体聊一聊该怎么看两全险，配置时我们又要注意哪些内容~
由于这是一款分红型的两全险，大家可以先看看这篇文章，对分红险先有个了解：
《关于分红险，业务员不会告诉你的事》weixin.qq.275.com
一．小康福满多两全保险(分红型)产品情况一览
先为大家呈上产品详情图：
1.基本保障中规中矩
小康福满多两全保险(分红型)提供了满期保险金和身故保险金，这可谓是两全险的标准配置，没有太出色的地方。
若是保障期间内未发生理赔，再者被保险人在保险期满仍然存活，保险公司将按照基本保险金额给付满期保险金。
而倘若被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身亡，这样一来保险公司将赔偿合同现金价值和累计已交保费*对应给付比例这两者中的较大者的身故保险金。
有些两全险产品不止支持满期保险金和身故保险金，同时设置了全残保险金、生存保险金、客运交通工具意外伤害身故/全残保险金等保障责任，现在可以给到被保人更加扎实的保障。
2.投保年龄上限较低
在投保年龄方面，小康福满多两全保险(分红型)是配置了出生满28天-65周岁，这个投保年龄范围是相当常见的。
不过，而今65周岁这个年龄上限实际上没有什么竞争力~因为市面上也有不少两全险的投保年龄上限为70周岁，甚至达到75周岁。
因此相较之下，小康福满多两全保险(分红型)的投保年龄上限还是比较低的，然而没办法覆盖到66-75周岁人群的投保需求。
3.可选灵活程度较高
这里说的可选灵活程度较高，而今主要是体现在保障期间和交费期间这两方面。
眼下小康福满多两全保险(分红型)的保障期间可以选择保20年、保25年或者保30年，但是交费期间也有趸交、3年交和5年交这几种选择，消费者可以按照自身情况来做决定。
学姐要提醒大家~倘若手头比较紧张的话，那么可以选择长一些的交费期间。因为缴费期间一拉长，因而每次要缴纳的保费就会少一些，可以有效缓解一时的资金压力。
以上就是所谓的小康福满多两全保险(分红型)的产品情况，如果想要详细了解的，大家可以看看这篇测评文章：
《想买小康福满多两全保险(分红型)？看完这篇再说！》weixin.qq.275.com
二．小康福满多两全保险(分红型)投保注意事项
1.免责条款数量多
学姐首先给大家的建议是注意免责条款，是由于免责条款是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明。
若是没有注意免责条款，导致后期理赔发生纠纷的话，就十分麻烦啦~所以朋友们一定要了解清楚合同的免责条款。
另一方面，免责条款越少，我们获得赔付的机率就越大，对我们消费者来说也就越有利。
两全险的免责条款大多规定为3-5条，但小康福满多两全保险(分红型)共具备有7条免责条款，可以说数量是比较多的。这点大伙也要留意哦！
2.保单红利不确定
从产品名字我们一下子就会了解，小康福满多两全保险(分红型)是一款分红险。可能有些朋友会觉得“有分红一定比没有分红的好”，但实际上不是的~
因为分红险的分红往往都是非确定性的，小康福满多两全保险(分红型)也涵盖其中。具体年度是否享有红利分配，要参照分红保险业务的实际经营状况来决定。
所以如果是冲着“分红”来投保的，确定要做好心理准备，分红只怕不如自己预想的多，而且有些年度是否有分红还说不定呢。
综合来看，小康福满多两全保险(分红型)的表现不够出色，优点主要是保障期间和交费期间有多种选择。但保障内容中规中矩，投保年龄上限相当低，免责条款数量特别多。而且出于分红险的特性，也决定了这款产品的红利分配是没有十足保证的。
若是大家想要购买带有理财性质的保险，不妨研究下年金险和增额终身寿险，这两个险种的收益基本上是比两全险更高的，好的年金险和增额终身寿险IRR一般添加在3.5%左右。
学姐之前写过几款理财性质保险的对比科普，感兴趣的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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