消费型和返还型寿险应该怎么选择

优质回答

小秋阳说保险-北辰

很多人在考虑重疾险的时候，犹豫消费型好还是返还型好，我是比较建议大家购买消费型重疾险，大家要是想了解为何购买消费型重疾险，可以看看这篇文章：

《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》weixin.qq.275.com

建议您优先考虑消费型寿险。

因为与返还型寿险相比，消费型寿险的保费会更便宜，返还型寿险因需要返还，在保费上往往会比消费型贵上好几倍。

除此之外，返还型保险还有以下不足之处：

关于两者的具体区别，下面我来给大家好好讲讲：

一、什么是消费型、返还型重疾险

消费型重疾险：专注保障重大疾病，保费是大众能接受的价格，但要是保障期并没有患重疾，到了保障期结束也没有患上重疾，也不会返还保费。

返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。只要合同期出险，就赔付保额；合同期间未出险，返还保费，补充养老。

二、两者的区别

这样看起来，消费型重疾险好像平平无奇，不过别那么快就肯定，

先看看我找寻的两款热门产品的分析情况：

从上图我们可以清楚，消费型重疾险比返还型重疾险有以下的优点：

1.价格便宜：消费型重疾险的保费相当便宜，就市面上的平均价而言，它比返还型重疾险便宜近一半，亲民价格可以拿到较高的保额，可以说，消费型重疾险的价格杠杆很高，性价比很高。

2.保障时间灵活：很多消费型重疾险的保障期限是可以多种选择的，市面很多消费型重疾险产品是可以自行选择60、70、80岁甚至终身，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，一看上去好像也没多点差别，但是我们要知道，保障越长势必保费也要多。

对比再看看返还型重疾险又是有哪些不足之处呢？

1.保费昂贵：通常来说，一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多出2-3倍，从上图我们可知，福泽安康20并没有加附加险的配置，30岁男性的保费就20037了；这样的价格可能是大多数大家负担不起的；

2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人在买完消费型重疾险后，另外再给保险公司几倍的保费，保险公司就拿这多交的部分去投资，盈利归公司拥有，

最后把大幅贬值的本金返还给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期，同样的时间获得的收益却更高。

前面的不足只是返还型重疾险的一小部分，为了让大家躲坑，这篇关于返还型重疾险防坑文章，大家要好好看：

《返还型重疾险的这些坑，你知道多少？》weixin.qq.275.com

三、那究竟选哪个比较好？

两类保险的优劣对比，我还是建议大家购买消费型重疾险；在这里分享给各位十款市面上不错的消费型重疾险产品，可以来看看有哪些价格低保障好的产品：

《十大值得买的热门消费型重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "消费型和返还型寿险应该怎么选择"的图文回答，望采纳！

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相关视频：消费型和返还型寿险应该怎么选择

小幸运🌟

你好！具体的需要看合同！如果是在保险期内身故一般赔保额或者现金价值较大者！如果是保险期外身故，就是消费了！
佚名

返还型健康险可以返还保费或者保额，而消费型健康险可以以小博大，真正发挥保险保障的杠杆作用。对投保人来说，两者都具有很大的优势，到底该如何选择呢？返还型保险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。消费型保险以低保费获取高保障，一般为定期保险，利于灵活调整。但其缺点在于保费不能返还。消费型保险适合保险意识好、投资多元化、并能保证储蓄的年轻人或保费投入有限的人购买，而对于无良好投资能力、经济条件较好的35岁以上人群，购买返还型保险是个不错的选择。相关数据显示，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的低价优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险成本过高。不管是消费型还是返还型，投保人首先要弄清自己需要哪些保障，然后确定自己的保险额度合理选择。甚至还可以搭配选择消费型和返还型险种。
雙子

楼主您好，这个没有合算与否的，只有适合与否而已，比方消费型500块钱保10万、返还型要5000块保10万，对比起来就是看风险的出现与否才能计算合算与否了；如果10年都没有重大疾病产生的话那么当然返还型要好了，毕竟没损失本金；但是如果第二年发生重大疾病的话那就是消费型好了，毕竟才1000元保费赔付10万了，但是返还型要1万元赔付10万，那么返还型就不划算了；所以只有根据自己的情况做好保险计划就行了，风险不是我们能控制和计算的，创业期可以选择消费型；成熟期可以考虑养老返还型；不过只要经济允许，早日做好适当的保险计划是最好的。
春雨

“消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。两款产品打包，保费自然会贵。有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险省下来的保费”之间该如何抉择。购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。
长脖鹿

各有各的优势。这个看你的经济情况，经济还可以，就买以后可返还型的。如果经济紧张，就买消费性的，低保费可以做高保障。
曼特斯特联

你好，因为年龄原因，这类的保险年交费大概在三万左右，定期的会相对便宜。一家购买的话，需要体检。
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您好！返还型健康险和消费型健康险最大的区别在于是否带有保费返还功能，其中，消费型健康险以低保费获取高保障，所提供的健康保障实实在在，而保险期满以后，保险公司也不再返还所交保费，相当于这笔保费被消费掉了。返还型健康险最大的优点在于兼顾健康保障和保费返还功能，即在提供给被保险人持续性健康保障的同时，在保险期满以后如果被保险人没有发生健康事故，那么保险公司还能返还所教保费。它的优点在于保障期限长，兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，但缺点是保费较高，合有一定经济基础的人购买。
hong

你好，消费型产品责任简单；综合保费低，与返还型保险保费相比，价格优势明显；能更好的展现出“保险的本质是保障”这个特点。还有与返还重疾险形成鲜明对比的消费型重疾险，实现的是单纯保障。保障期内出险，赔付保额，未出险合同到期未出现，保障责任终止，已交保费拿不回。不过目前，很多消费型保险设置的是保障期内身故返还保单现金价值。此解答转自大象保险，希望能帮到你！
蓝海

消费型和返还型主要是自己需求。需求包括自己多少保障额度够，多少钱交费。还有就是看自己的理财渠道和家庭结构或者说现在在的工作收入情况。
王红艳

　　重大疾病保险是当被保险人在保险期间内因意外或在等待期后因非意外导致保险合同约定的疾病时,给付保险金的健康保险产品。　　返还型重大疾病保险是指每年所缴保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身，也可以说是长期险。即保费永远属于客户或者客户的亲人，客户即使因故不在，客户的亲人一样可以从保险公司领回客户当年约定的保障额度。消费型重大疾病保险，也可以说是短期险，保障时间一般为20年或30年等固定期限，相应的保险公司赔付给客户的为当初约定的保障额度；简单来说，约定期限内如若客户平安无事，则保费不会返还。　　如果按消费型和返还型两个大类分，前者灵活变更，费率低廉，保障充足，刚踏入社会的青年人可以选择；后者均衡费率，还有可能返还分红，保障保值，比较适合工作收入稳定的人群。