消费型or返还型,哪个好?

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小秋阳说保险-北辰

很多人在买重疾险时，都会在消费型和返还型问题上停滞不前，我是比较建议大家购买消费型重疾险，大家可以看看这篇关于购买消费型重疾险的原因的文章：

《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》weixin.qq.275.com

可以明确地回答您，消费型保险更好！

因为返还型保险有着以下不足之处：

下面我来说说这两者的区别：

一、什么是消费型、返还型重疾险

消费型重疾险：专注保障重大疾病，价格不会让家庭经济负担重，但是在保障期没有罹患指定重疾，保障期结束也未患重疾，保费也不会退还的。

返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。只要在合同期间出险了，那么就会赔付相对应的保额；在合同期间没有患病，则返还保费，当作养老金使用。

二、两者的区别

看似返还型重疾险更值得购买，但别那么快就那么认为，

下面两款热门产品对比，不妨看看：

从图中的信息我们可以知道，以下是消费型重疾险的优点，也是返还型重疾险所没有的：

1.价格便宜：消费型重疾险的保费相当便宜，消费型重疾险的价格要比返还型重疾险的价格要便宜一半甚至更多，较低的钱可以购买到很高的保额，这样来说，消费型重疾险把重疾险的杠杆作用表现的很好，可以看出，性价比很高。

2.保障时间灵活：灵活选择保障期限是很多消费型重疾险产品的优点，有保障到60岁、70岁、80岁甚至终身等等，不过返还型重疾险可选的一般只能是80岁或终身，一看也觉得还好，但是这样也要交更多的保费。

以下，是返还型重疾险的不足之处：

1.保费昂贵：直接从图中的保费测算可以看到，一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多近4倍，我们可以看到，返还型重疾险福泽安康20还没配置附加险，保费价格就破2万；这价格是不符合一般家庭的预算的；

2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：你买了一份消费型重疾险，再多交几倍的保费，保险公司就拿这多交的部分去投资，用本金所获得的盈利全归公司，

最后投保人只获得本金。如果是这样，大家可以将这份钱放进银行存个定期，同样的时间获得的收益会更高。

前面的不足只是返还型重疾险的一小部分，为使得大家更加认识返还型重疾险，我写的这篇关于返还型重疾险防坑文章希望大家能看看：

《返还型重疾险的这些坑，你知道多少？》weixin.qq.275.com

三、那究竟选哪个比较好？

对比下来，我依旧建议各位入手消费型重疾险；文章最后，就给大家推荐几款市面上热卖且反响好的消费型重疾险产品，大家有兴趣的可以看看：

以上就是我对 "消费型or返还型,哪个好?"的图文回答，望采纳！

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相关视频：消费型or返还型,哪个好?

lzp

返还型防癌保险与消费型防癌保险各有千秋，能满足自身的保障需求的产品就是好的。返还型防癌保险可提供一定时间内10年、20年等或者终身保障，一旦被保者确诊为保险合同保障范围内的重疾，即可一次性获得赔偿，若被保者无疾而终或期满没有患病，那么可以获得返还的保费或者其孩子能领取约定的保险金。消费型防癌保险一般可以保障一年，保费会随着被保者年龄的增长而上升，若确诊为保险保障的重疾即可获得赔偿，期满没有确诊为重疾的，保费不会返还，也没有保险金可领。先从经济付费的角度给大家举一个例子：一位年龄30岁的女性投保 1、消费型：保额100万元，每年只需300元，交一年可获得一年的保障。 2、返还型：保额10万元，保费每年1000元，缴费期间是20年。这样一看，不管是从保额还真所需的保费角度来看，消费型防癌险很划算。不过小编的想法是从长远的角度来看，选择返还型防癌保险是必然的。因为：消费型防癌保险，需要每年交保费才能享有保障，而且年龄越大保费越贵，很多保险超过60岁就难以买到了，即使有也很少。返还型防癌保险一旦买了即可保障到八十岁或终身，配置这种保险选择具有70岁也可投保、双倍赔付、身故返还、提供特需挂号服务等特色的产品性价比才高。因而，若是处于经济实力没那么强的青年阶段，先选择消费型的，等经济实力上去了，则应尽快配置返还终身型的产品；或者一开始可以选择保额低一点的返还型产品，之后经济宽裕了，可重叠选购一份高保额的消费型产品来提高保额。
Crystal_Han

对于返还型意外险和消费型意外险的挑选，首先我们从它们的优劣势来讲。事实上，这两种类型的意外险产品各有所长，也各有所短。一般情况下，消费型意外险的优势在于保费低，保额搞，一般只需要几十元到数百元即可投保。但在保险期间内，没有发生保险事故，保险公司是不能返还保费的。而返还型意外险就与消费型意外险不同。返还型意外险的价格要比较昂贵，但在保险期间内没有发生保险事故，是可以返还保费的。
萍果

家庭经济条件后就买返还型家庭经济压力大，消费型个人建议消费型，可以让孩子自己长大了再去补充，主要就是一个保障的作用。
barbara

保险产品只要是适合用户需求的就有其存在的意义。消费型的防癌保险比较适合保费预算低、注重保障功能的人士，消费型一般保险期限比较短。如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯消费型的防癌险产品，可以用最小的支出换取基本的保障。返还型的防癌保险带有储蓄的功能，一般保费比较高，保险期限比较长。如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症风险，那么就可以选择返还型的。
婷子

小诺解答：您好！重大疾病保险是当被保险人在保险期间内因意外或在等待期后因非意外导致保险合同约定的疾病时,给付保险金的健康保险产品。如果按消费型和返还型两个大类分，前者灵活变更，费率低廉，保障充足，刚踏入社会的青年人可以选择；后者均衡费率，还有可能返还分红，保障保值，比较适合工作收入稳定的人群。目前推出多款重疾险，欢迎您到产品页了解相关产品详情，谢谢！
小雯

您好！在健康危机越发严重的环境下，商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重疾险。从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险主要包括消费型重疾险和返还型重疾险。通常而言，要想区分消费型重疾险和返还型重疾险，只需看清它们彼此的保障年限即可。消费型重疾险和返还型重疾险的保险利弊分析1、在保费方面：保障期限短且不需要返还，消费型重疾险相对较为便宜。返还型重疾险则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。2、保险期间：消费型重疾险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活。返还型重疾险属长期保险，所以不存在续保的问题。3、适合人群：消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。相反，经济条件较好的人群可考虑返还型重疾险。
Iris雪

学霸说保险帮你答疑，更多疑问可以找我在线解答 “消费型”和“返还型”的说法是约定俗成的，严格来讲，保险上并没有这种类别的区分。消费型重疾险，不出险的话，缴费就是纯消费，到期没有返还，保费相对便宜。返还型重疾险，保费比较贵，合同到期的时候，没有出险，有的会返还保费，有的会返还保额。我们所看到的这种“返还型重疾险”不是一款单独的保险产品，而是一份保障计划：两全保险作为主险，重疾险作为附加险。两全保险同时含有身故责任和生存给付责任，最后我们拿到的满期给付，就是来自两全保险。两款产品打包，保费自然会贵。有一个很形象的比喻，购买消费型保险就好比是租房，购买返还型保险就好比是买房。租房子，比较灵活，交多久的钱就可以住多久，但只有使用权，没有所有权，消费型重疾险就是这样，每年交保费，交的钱完全用来获得相应的保障。买房子，每个月都要固定还按揭，不能间断，按揭费用比房租贵，但是你还完了按揭，房子就是你的了，既有使用权，又有所有权，这可是一笔不错的投资。返还型重疾险就是这样，你可以理解成交的保费一部分用来购买消费型重疾险，获得相应的保障，另一部分用来投资。这样粗略地看，好像是买返还型重疾险更划算，那么我们再来仔细算一算：两个方案比下来，王先生买消费型重疾险就是纯花钱买保障，买返还型重疾险虽然保费高，但不仅获得了保障，花的钱都返回来了，还赚了10万！先别急着高兴，通货膨胀率、收益率都是要考虑的问题呀！近似计算一下这笔投资的收益率，其实只有3.52%，比国债的收益率都低。还要考虑通货膨胀的问题，现在我们看到20万还是一个比较大的数字，但是50年以后就未必了。如果王先生购买的是消费型重疾险，与此同时用每年省下来的2500元保费去买理财产品，实现5%左右的年化收益率并不难。以5%的年化收益率来计算，20年每年购买2500元的理财产品，20年之后大概是8万3千，如果继续以这个收益率投资30年，那么到了80岁的时候，你就可以拿到35万7千。这么算下来，消费型重疾险又比较划算了。两种产品各有各的好处，最困扰你的核心问题，其实是在“高保费的返还型重疾险”与“低保费的消费型重疾险省下来的保费”之间该如何抉择。购买保险的时候，不能只顾便宜，也不能过分看重收益，保险的本质还是保障。从保障出发，消费型重疾险是不错的选择。结合实际情况，如果你的预算比较充足而且不善于理财，没有储蓄习惯，返还型重疾险也是个不错的选择。买保险还需要关注以下问题：当心！买保险记得绕开这10款不值得买的重疾险！医疗险买哪个好？今年排名前十的百万医疗险公布！重疾险哪个好？看完这份136款热门重疾险你就知道了！
乱心曲-脑阔疼

重疾险通常分为两类，一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。消费型的重疾险，比较实惠些，我们以前说，买消费型的健康险，更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，还是看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大；而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，如果选择消费型的产品，费率差别给他们带来的效用，也许已经不是很大。
Joanna

意外险，还是消费型的好，本来就没有多少钱，一年2.3百，交一年保一年，第二年感觉这个保险不好，立马可以换其他的险种，毕竟意外险更新太快。如果是返回型的话，那么费用很高。而且必须连续缴费多，中途想换其他意外险也不太容易，还有就是费用贵，没有必要把自己的钱连续放到保险公司。毕竟意外险很便宜，就当普通消费。关注你了，私信了。
礼红

返还型保险学名两全保险，关于两全保险的性质可以百度搜索盘子与保险的故事你就会明白，消费型意外险很大的一个好处就是灵活，而且花费很少，自由组合搭配，针对性也很强，但是很多人感觉一年一缴费比较麻烦。两全型意外险通常来说一般意外身故保障保额很低，只是针对交通意外有较高的保障，而且对于死法有较为苛刻的标准，优点就是比较省心，但综合保障性很低