商业保险的疾病意外险需体检吗?有什么免责条款?

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小秋阳说保险-北辰

投保时是需要健康告知的，健康告知是保险公司对用户的健康状况的询问，不同保险公司的健康要求不同，询问的内容也不一样，只有通过健康要求才能投保。面对保险公司的健康告知我们应该怎么做，快来看看吧：

《投保时，健康告知有什么小技巧？》weixin.qq.275.com

既然需要告知身体健康情况，那是不是需要去做个体检呢，看完你就懂了！

一、买保险需要体检吗？

投保前不用特意去体检，但是一定要如实告知。国内健康告知属于“有限告知”，有限告知就是保险公司有问到的你必须如实回答，没有问答的可以不作回答。

不体检，你身体可能已发生的小毛病你是不知道的，医院没有记录是不用告知的；可是一旦体检，体检报告记录了下来，会影响到今后的核保问题。

二、保险公司要求体检？

1.根据消费者基本情况：如年龄偏大、有吸烟习惯或者体重超标等。

2.存在既往病史：被保人曾经得过某种病或者有住院史，保险公司将会通过体检的方式进行核查。

3.保额超过免体检额度:保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检，这也是保险公司的风控手段之一。

4. 随机抽选:保险公司也会进行逆向选择，会随机抽查新用户的健康情况，一般是 3% 左右的新保单，不过这笔体检费用，都是由保险公司出钱。

三、健康告知宽松的保险有哪些

一般来说，健康告知严格程度为：医疗险>重疾险>寿险>意外险。四大险种中医疗险的健康告知最为严格，目前市面上大多医疗险都是一年期产品，因此进来选择续保条件较好的产品，比如这些：

《十大【续保条件优秀】百万医疗险大盘点！》weixin.qq.275.com

重疾险的健康告知也是相对比较严格，因此要趁早买一份长期保障的重疾险，除了早期健康优势，另外越早买价格越便宜。身体有小问题也不用担心，还有这些可以选择：

《十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

相对于医疗险、重疾险，寿险的核保就宽松许多，一般没有什么大问题都可以投保，但是年龄越大买寿险越贵，所以也是建议给成年人早点配一份定期寿险。

意外险的健康告知非常宽松，很多产品甚至无需健康告知，身体健康状况不是很理想的也能够投保！

以上就是我对 "商业保险的疾病意外险需体检吗?有什么免责条款?"的图文回答，望采纳！

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陈继洋

要根据保险理赔条款里是否包含此种大病，如果包含就可以理赔。
李丽

我们公司现推出一款医疗险，年最高可报28万，累计可报60万。自费药可报80%，45岁以上需体检合格可投保，45岁以下无需体检可投保，首年无理赔，次年免费体检并赠送智能手环。
Magie Liao

只会保留一定时间。具体的要看是那个医院了。
yy

是否可以投保首先保险公司要核保，然后做出承保决策，常见决策有四种：正常承保，优惠承保，有条件承保，拒绝承保，对于咽喉炎你需要做的只是如实告知即可，公司会针对你的健康状况危险程度来选择是否需要体检，具体是否可以承保还要看审核是否通过
Ada

你好，我是中国平安保险公司的客户经理梁亚如，很高兴能给你回答。首先既然承保了保单就具有法律效应了，重大疾病这块要看您购买的是哪家的保险，我们公司重大疾病只有30天等待期，也就是如果30天后继续存活，将直接给付重大疾病保障，其他保险公司则是180天等待期。所以具体的还是要详细了解您的情况。
小王子

体检不报
Bobuee😊

不用体检，都是公司专人办理的。不用本人亲自。
小羚羊

如果医院有记录的话，你这属于带病投保，保险公司当然不负责任。但是新保险法规定，超过两年时间的话，以上情况依然要赔付。你这个打官司比较悬了。最主要的就是医院有档案，说明你是知道的。所以保险要提前规划。一种情况你可以钻空子，就是你感觉不舒服了。去检查但是不能用医保卡。也就是留档案。查出来什么情况又不是很急的。就马上买保险等着等待期过去了再去医院治疗然后报销。重大疾病的等待期有的保险公司是180天，有的是90天。住院医疗有的是180天有的是30天社保的重大疾病等待期是180天。平安的重大疾病等待期90天，住院医疗等待期30天
谭路

如果体检检查出有某些疾病后，购买保险还是要如实告知的，这是自己对权益的保障，也是购买保障最大的诚信原则
九鸟

公司买了医保，与什么时候查体没关系，查体是公司的一种福利，入了医保也可以不查体。