返还型重疾险和消费性重疾险，该买哪一种？

许多人在买保险时都会抱着这样一种心理“买的保险不出险，不就白白浪费钱，亏了吗？”，为了迎合这种心理，便有了返还型重疾险的出现，既能保障，还能返钱，听着实在是划算。

但如果消费者不了解返还型的“真面目”，随意投保，很可能一脚就踩进保险的坑里了，究竟返还型重疾险能不能买，是比消费型重疾险更好吗？学姐今天就来跟大家好好讲一下。

在此之前，学姐总结了买重疾险时容易踩的坑，大家在投保时可得避开了：

本文重点：

• 消费型和返还型重疾险哪种好？

• 有哪种消费型重疾险产品推荐？

一、消费型和返还型重疾险哪种好？

1、消费型重疾险

简单来说，消费型重疾险就是出险时能够赔付保额；要是没出险，那么保费也不会退回给你，钱就相当于消费掉了。

消费型重疾险的保费比较便宜，注重保障效果，性价比高。

2、返还型重疾险

顾名思义，返还型重疾险就是出险时赔保额；要是没有出险就返钱，俗称“有病治病，没病返本”。

虽然返还型重疾险看似稳赚不赔，但这类产品的保费很贵，并且如果出险了，比消费型重疾险多花的钱也相当于白白花掉了，就算最后能拿到返还的钱，那也是几十年后的事情，考虑到通货膨胀的影响，最后的收益并不可观，还不如存银行的利息高。

另外，有些返还型重疾险不仅保费贵，保障还不全面，性价比低，还不如买消费型重疾险划算，省钱下的钱用在其他方面还更实际。

学姐这里便盘了市面上几款值得买的返还型重疾险产品，帮助大家选择：

大家都知道“羊毛出自羊身上”，我们买返还型重疾险并不能薅到保险公司的羊毛，反而还白白花了更多的钱。

买保险的本质是为了得到保障，如果大家能够把想法回归到这一点上，那么显而易见的，消费型重疾险更值得购买。

消费型重疾险一年几千块保费便能买到保障十分全面的产品，能为我们的生活锦上添花；而返还型重疾险一年保费至少得上万块，不仅造成的经济压力大，甚至产品的保障效果还不佳，实在是令人糟心。

二、有哪种消费型重疾险产品推荐？

了解了买消费型重疾险更好后，那市场上有哪些消费型重疾险值得购买呢？学姐这里便挑了一款热销的重疾险产品——康惠保2.0，供大家参考下。

话不多说，先来看康惠保2.0的产品形态图：

从图上可以看出，康惠保2.0是一款重疾赔付1次、中症赔付2次、轻症赔付3次、前症赔付1次、带有恶性肿瘤二次赔付、被保人豁免保障、可附加心脑血管二次赔和身故保障的重疾险产品。

下面直接来说它的优缺点：

优点：

1、重疾额外赔付比例高

如果在60前确诊重疾，康惠保2.0直接赔付160%保额，这个赔付水平在市面上名列前茅的。

想一想，买50万保额，最终能获得80万赔付，多送的30万赔付可不是一个小数目，这样患者就有更多的余钱用于支撑家庭经济渡过这段艰难时刻，可谓是雪中送炭，保障力度强。

虽然康惠保2.0的赔付比例确实是高，但在市场上还有比它更高的产品——达尔文3号，想要追求超高保额的人群不妨了解一下它：

2、含恶性肿瘤二次赔付

因为癌症发病、复发和转移率高的特点，所以恶性肿瘤二次赔付的实用性高，保障癌症的力度更强。

康惠保2.0自带恶性肿瘤二次赔付保障，如果首次罹患非癌症的重疾，间隔满180天后确诊癌症，赔付120%保额；如果首次罹患癌症，间隔满3年后癌症新发、转移、复发等，赔付120%保额，是目前市场上重疾险产品中的优秀配置。

3、独一无二的前症保障

在重疾险中，带有轻中重症保障的产品数不胜数，而含有前症保障可就十分罕见了，因为这是康惠保2.0独创的，在重疾险市场上可谓是独领风骚。

康惠保2.0的前症保障涵盖了12种前症病种，包括肺部结节、肠息肉和乳腺增生等高发疾病，让患者在大病前期就能得到保障，鼓励大家早治疗早恢复，实属优秀。

还有更多有关前症保障的内容，学姐这里就不再多赘述，感兴趣的可以看学姐这篇文章深入了解一下：

缺点：

1、等待期比较长

等待期是保险公司为了防止骗保行为而设立的，如果在等待期内出险，保险公司是不给予理赔的，所以等待期是越短越好，提升理赔概率。

而康惠保2.0的等待期为180天，和市面上等待期只有90天的优秀重疾险相比，它的等待期时间是长了一些，对消费者不太有利。

另外，在投保康惠保2.0前，大家还有注意下这几点：

总的来说，康惠保2.0是一款特别不错的产品，保障全面，保额高，它独有的前症保障，更是扩大了保障范围，另外还有癌症二次赔付保障和可附加心脑血管二次赔，保障效果强有力，并且它的保费也比较便宜，适合追求性价比高、保障力度强的人群。

当然，除了康惠保2.0之外，市场上还有不少优秀的重疾险产品，学姐这里便挑了几款供大家参考，不妨对比看下哪一款更适合你呢：