D女士的先生不幸得了膀胱癌，这个属于重疾，本就应该赔48万的。
保险公司却只想赔9万，打了个“骨折”……
这种事，不管是谁都无法接受。
那我们该怎么办，如何才能拿回应得的救命钱呢？
一起来看看这个理赔故事。
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品：百年康惠保（2.0版）重大疾病保险
投保时间：2021-01-23
申请理赔：2024-07-15
理赔结案：2024-08-07
理赔金额：30万*160%=48万
02
理赔实录
D女士保障意识很强，多年前就给家里人安排好了保险。
2021年她想再增加一些保障，就找我们给先生补充了一份重疾险+定期寿险。
其中，重疾险买了性价比特别高的百年康惠保2.0版。
30万保额，分15年交，每年7821元。
本来她只是想着未雨绸缪，多一份保障，多一份安心，
但没想到才过3年，这份多买的保险，就真的用上了。
今年5月份，D女士的先生在一次尿常规检查中，意外发现有尿隐血。
为了健康着想，他去做了进一步复查。
6月底，他按医生建议，接受了手术治疗。
术后病理报告一出，竟然证实了医生之前的猜测：尿路上皮癌，也就是我们平常说的膀胱癌。
好在他这种只是低级别的膀胱癌，恶性程度比较低，算是不幸中的万幸。
可谁也没想到，这个“低级别”竟然成了后面理赔的绊脚石。
7月15号，我们为D女士开启了安心赔服务。
首先，苏西老师仔细检查了她先生的病历资料，发现没问题。
初步判断达到了重疾的理赔条件，可以按160%赔付，也就是48万。
另外，剩余的保费会全部豁免，附加的“第二次恶性肿瘤保险金”也还将继续有效。
接下来，只需要提交完整的资料就行了。
在准备资料的过程中，D女士还针对她以前在其他地方买的保单咨询了一些问题。
苏西老师都一一给出了专业回答，获得了D女士的高度认可。
原以为提交资料后，理赔就会很顺利。
可实际进展有点慢，苏西老师中途还去找保险公司进行了催办。
等到8月2号，保险公司突然说他们认为应该按照“轻症”来赔付。
也就是只能赔30%保额，9万！
D女士表示坚决不同意。
苏西老师也很理解她的心情，毫不犹豫地站出来为她争取权益。
据了解，保险公司认定轻症的依据是：
低级别尿路上皮癌，在ICD-O-3版本中的疾病编码是M8130/2，属于原位癌，原位癌对应的疾病程度就是轻症。
如果我们想推翻这个结论，拿到重疾赔付，就得证明这次理赔的疾病不是原位癌，而是恶性肿瘤。
所以，苏西老师就去查阅资料，找出来3个版本的疾病编码。
经过研究，她提出了3点强有力的反对意见：
①尿路上皮癌的疾病编码，只有M8130/2（非侵袭性）属于原位癌。
被保人的病理报告并没有“侵袭性”的相关字样，但他术后还要长期化疗，不符合原位癌特征。
②保险合同约定了，恶性肿瘤的诊断编码只要符合ICD-10版本即可。
而被保人已经满足这个条件，有100%充分的理赔依据。
③2018年最新发布的ICD-11编码，也将膀胱尿路上皮癌归类为恶性肿瘤。
这就再次证实这个疾病属于重疾，而不是轻症。
D女士听了之后很佩服，马上跟保险公司转告了这些意见。
谨慎起见，保险公司还提出要去找医生核实病情。
结果也在预料之内，医生很肯定地说这就是恶性肿瘤，不是原位癌。
所以，保险公司再也没有理由不按重疾险来赔了。
8月7号下午，D女士带来好消息。
保险公司通知已经结案，就按重疾赔付160%，即48万。
虽然过程有点小插曲，但有惊无险，该拿的都拿回来了。
这笔及时的补偿，会为D女士的先生后续治疗提供支持，相信他很快就能重获健康。
03
理赔启示
梳理完这个案例，我有种很强的自豪感。
我想为我们团队的专业精神点赞，帮客户拿回应得的理赔款是我们最大的价值。
这个案例再次充分说明了，保险的本质就是一份合同。
它明确规定了哪些情况下可以获得赔付，哪些疾病属于重疾，哪些属于轻症。
一切都有据可依，有章可循。
也正是因为这样，我们买了保险就能安安心心。
就算普通人看不懂那些很复杂的医学名词，或者保司对疾病的理解有争议也不用怕，
我们的理赔老师有丰富的经验，一定会尽全力去帮大家争取公正的理赔。
这就是有专业人士协助的好处。
我们团队投入大量资源去做售后服务，是因为我们深知服务对于客户的价值。
我们深信，用心的服务肯定会被看见、被珍惜。
就像D女士在第一天和苏西老师沟通完之后，转头就找我们的专家老师表扬了她。
还说会向身边的朋友推荐我们。
每次获得客户的肯定，我们心里都会感觉很温暖。
但愿这种保险的善意，可以不断传递出去，帮助到越来越多的人。
如果你和身边朋友还有配置保险的需求，欢迎随时找我咨询。
我一定会把投保前、投保中、投保后的所有服务都做得更加完善，为你提供长久保障。
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