硅谷银行破产那档子事儿，让中国网友操碎了心。
毕竟金融市场，牵一发而动全身。
好在漂亮国也搞兜底，说是所有人的存款都会得到100%保障。
咳，
美联储这速度，比咱们救河南村镇银行麻利得多。
虽说性质不同，但还是羡慕哇。
01
简单回顾一下：硅谷银行为什么破产？
看名字就知道了，人家主要客户是一些硅谷的科技创业公司。
20年的时候，美国大放水，利率接近于0。
而硅谷的科技创业公司，刚好是放水对象。
所以，它们拿到了一大波几乎无息贷款。
钱太多，不知道怎么花。
于是转头活期存进了硅谷银行。
银行拿到存款后，肯定想办法放贷，赚利息差呀。
但当时整个美国都不缺钱，放贷放不出去...
怎么办呢？
银行拿着钱买了大量美国国债和MBS债券。
注意，这些都是长期资产(10年，20年期)，利率1.5%左右。
躺着赚个利息差，好像还挺爽的哦。
结果这两年美国一直加息，直接把利率从0%干到了4.5%+。
一方面，加息导致硅谷银行吸收存款成本增加；
另一方面，硅谷科技企业融资成本也增加，想把存的钱取出来。
所以硅谷银行出现了流动性危机，钱不够大家取。
银行想打折甩卖手上的债券资产，以应对大规模的取款需求。
一甩卖，储户们更慌了。
大家纷纷去取钱，就引发了...踩踏挤兑。
噫，不是老在说利率下行，难道是骗人的？
说真话的秋阳其实换个角度想，硅谷银行自己也太作了。
你想想看，储户存款是短期的，但银行却拿去买了长期债券。
搞的没法灵活兑现，你说尴尬不？
而且挤兑这个事情还会恶性循环，
一旦恐慌蔓延，没问题的机构也得死。
参考：
1929年股灾→银行业→挤兑危机→经济危机；
2008年次贷危机→影子银行体系→挤兑危机→经济危机。
02
为了避免情况恶化，美国官方果断出手。
本以为这件事就此打住，但坏消息还是不断传来：
挤兑传导，股市暴跌...
可以看出，美国现在的金融市场已经炸锅了。
民众对小银行完全失去信任。
即使政府站出来兜底，也没法挽回信心。
你可以想象成，
如果现在国内银行接二连三的暴雷，谁出来讲话都没用。
因为大家肯定是一窝蜂跑去取钱，包括你和我。
然后狂买黄金避险...
这不，我去查了下，黄金又涨到了近一年的最高点了。
话说，这次硅谷银行破产事件，源头是美联储的大幅度加息。
唉，加息周期就是这样，会造成各种意想不到的黑天鹅。
只不过让我意外的是，
最先招架不住的，竟是美国本土的银行。
风险的传导性，就是这么魔幻。
可以预见，现在市场对加息的心理阴影，直接+10086。
我觉得，老美接下来很有可能要掂量下加息的步伐了。
咱们拭目以待......
03
说起来，
咱们普通家庭和银行一样，也得做好流动性管理。
你想啊，硅谷银行投资的可是流动性极佳的硬通货——美国国债。
在紧急变现时，还不是亏本大甩卖...
更何况一个小家庭，
一旦遇到风险，像生大病、资金周转不开这些，很容易把家庭拖垮。
所以，眼下你觉得再诱人再心动的投资，也不建议一条道走到黑。
注意分散风险！
毕竟夜路走多了，总会遇到鬼的。
这件事，我想广大的投资者(老韭菜)，最有发言权。
再就是提个醒，
不管是在哪家银行存款，尽量控制不要超过存款保险兜底的额度。
美国是25万美元，咱们是50万人民币。
如果超过这个数，最好分散到不同的银行去存。
比如我找资料时，就扒拉到美国一些名人是这么干的：
我应该有读者是篮球迷吧~
NBA球星字母哥，在50家银行开了账户，然后每家就真的只存25万美元。
就...很有灵性haha。
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