鑫享至尊的性价比好吗？

中国人寿鑫享至尊年金险自面世以来，就受到了普罗大众的关注，话题热度一直居高不下。最近有很多小伙伴都“蠢蠢欲动”，想要对这款年金险下手。也有不少小伙伴给学姐留言评论，“学姐，鑫享至尊怎么样？值得购买吗？”“学姐，鑫享至尊有没有坑啊？你能分析一下吗？”

本文，我们一起来好好聊一下鑫享至尊，想要购买这款产品的小伙伴，学姐建议大家学姐以往写过的一篇文章，里面全是关于买保险的知识点，超实用，建议一定要看。

本文重点：

一、鑫享至尊怎么样？

鑫享至尊是中国人寿旗下的一款年金险，中国人寿就不用多说了吧，保险行业的老大，综合实力常年稳居国内保险公司第一名。中国人寿的实力毋庸置疑的，我们好好来看一下鑫享至尊这款产品会不会打中国人寿的脸，以下为鑫享至尊的内容：

通过上图可得知：

鑫享至尊（庆典版）是年金+万能账户的形式，同时有身故保障，若是在保障期间内身故，赔付已交保费。鑫享至尊（庆典版）的保障期间为10年，是一款短期的年金险。

1、利率

鑫享至尊缴费期间分为3年和5年，若是选择缴费期间为3年，那么年满第五个保单年度后，按保额确定年交保费的60%给付年金；若是选择缴费期间为5年，那么年满5个保单年度后，按保额确定的年交保费的100%给付年金。

给大家举例说明一下，30岁的老王买了一款鑫享至尊（庆典版），缴费期间选择5年，每年投10万元，交满5年后，第6年至第十年开始返现，每一年能拿10万元，相当于把前期投进去的钱都拿回来了，在最后一年还能拿到返还3.88万元的利息。

鑫享至尊（庆典版）对外宣称年化利率有5.3%，可是，学姐再怎么算，IRR实际收益率只有1.44%，这个差距就有点大了。

以下为IRR实际收益率的图表：

通过上图可见，按3年缴费，收益率为1.68%；按5年缴费，收益率为1.44%。无论是按3年缴费还是5年缴费，收益率都不能达到宣传使时说的5.3%那么高。

只有1.68%和1.44%这么低的利率，这和将这笔钱放进银行有什么区别。

年金险的产品那么多，究竟该怎么进行选择？学姐都已经帮大家准备好了，你想要知道的年金险都在这里了。

2、万能账户

年金险一般都会有一个万能账户，鑫享至尊（庆典版）也不例外，可以附加一个万能账户，年金+万能账户这样的形式很常见的。

若是你不急这用这笔返还的年金，那么可以把这笔返还的钱放进万能账户，实现第二次收益，将利率放大。

换言之，如果你选择3年缴费期间，那么在第五周年开始返现时，才能将这笔钱放进万能账户，按5年缴费期间也是一样的。

鑫享至尊（庆典版）万能账户的保底利率为2.5%，这意味着不管经济环境再怎么差，万能账户的利率都不会低于2.5%。目前最低的保底利率为1.75%，最高为3%，中国保监会规定了这个保底利率是不能超过3%，鑫享至尊（庆典版）万能账户的保底利率做得还是可以的。

万能账户理财真的能做到稳定又安全吗？学姐专门写了一篇文章，一起来揭开万能账户的神秘面纱吧。

3、初始费用

购买万能账户，保险公司是会收取一定初始费用的，这笔钱作为保险公司的运营成本。对于这笔费用的收取，鑫享至尊（庆典版）是这样规定的，对于一次性交付保险费，初始费用比例为3%；对于转入保险费，初始费用比例为1%；对于每笔费用追加保险费，初始费用比例为3%。

初始费用的收取，相当于是你将钱给保险公司，保险公司雇人帮你打理，将这笔钱实现利益最大化。

二、买年金险要注意什么？

1、看内部收益IRR

保险公司经常会吹捧年金险的利率，但是有时候发现到手的却是另外一回事。

年金险的收益很重要，大家都想买一款收益比较高的年金险，主要看内部收益，学姐教大家一个计算内部收益IRR的办法，大家可以在EXCEL表格里面输入支付的保费和可以领取的年金，这些数据输入后，再将选择IRR公式，就能得到内部收益率。学会这个，不用担心保险公司拿高利率来骗你。

年金险除了收益这一点可能会被业务员坑之外，还有一些地方，是值得留个心眼的，学姐都已经帮大家准备好了，赶紧过来看一下吧。

2、用闲置的钱去买

年金险前期的投入比较大，一定要有足够多的金钱用来投入，学姐建议用闲置的钱去买年金险。预留好备用的钱，以防万一。若是到时急需用钱，年金险还没开始返现，想要退保的话，损失会比较大。

3、想清楚需求

相信有不少人说，年金险的收益那么低，我还不如去炒股或者买基金呢，而且保障又那么少。买年金险之前一定要想要自己到底最需要什么，要是想要保障疾病，建议购买人身健康保险；若是想高收益的话，可以炒股或者基金。

综上所述，鑫享至尊（庆典版）这款年金保险并不怎么样，收益率并没有像宣传那么高，内部收益率甚至可以说很一般，要是不附加万能账户的话，还不如将这笔钱放进银行。

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