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泰康人寿保险值得购买吗?

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说起国内大牌的保险公司,大家脑中第一反映应该就是中国平安、中国人寿等,但是学姐认为,泰康人寿保险的实力也是不可小觑的。最近前来咨询泰康人寿保险的小伙伴也增多了不少,咨询的问题主要围绕公司和保险产品。如“泰康人寿保险可靠吗?”“泰康人寿保险产品性价比高不高”等,学姐现在就来好好跟大家说一下泰康人寿保险。

在本文正式开始之前,学姐为了大家准备了泰康人寿保险公司和产品的介绍,想要快人一步了解泰康人寿,那就不要错过这篇文章了。

本文重点:
  • 泰康人寿保险公司可靠吗?

  • 泰康人寿保险产品值得入手吗?

一、泰康人寿保险公司可靠吗?

1、公司介绍

泰康人寿保险成立于1996年,总部位于北京,泰康人寿的注册资金为人民币30亿元,《保险法》规定在中国注册保险公司,最低的注册金额为人民币2亿元,泰康人寿的注册资金远远超过标准。

泰康保险集团是一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型保险金融服务集团,泰康保险集团已连续3年荣登《财富》世界500强企业。

看到这里,是否有一种泰康人寿好厉害的感觉,先别着急,学姐接着会给大家介绍偿付能力和理赔服务,这两项指标是衡量一家保险公司实力的重要因素,这两项指标要是不好,泰康人寿保险背景再厉害也只是徒有其表而已。

2、偿付能力

偿付能力是衡量一家保险公司的还债务的能力,简单点来说就是一家公司有没有足够多的金钱给你,就看这个偿付能力了。

想要知道偿付能力,这三项指标不容错过,它们分别是核心偿付能力充足率、综合核心能力充足率和风险综合评级。

学姐帮大家找到了2020年第二季度的偿付能力数据,都是刚出炉的数据,一起来看看这些数据吧。

通过上图可得知,泰康人寿保险的核心偿付能力充足力为249.85%,综合偿付能力充足率为250.56%,风险综合评级为A。中国保监会规定了核心偿付能力不应低于50%,综合偿付能力充足率不应低于100%,风险综合评级应该B及以上。

这两组数据一对比,可以看出泰康人寿保险公司的偿付能力是杠杠的,数据超过中国保监会的标准。

中国的保险公司众多,学姐一一对比分析,最终得出了偿付能力最强的前十大保险公司,来看看究竟是哪十家保险公司最能“赔”吧。

3、理赔服务

看完偿付能力,知道了泰康人寿保险是有足够的资金赔给客户,接下来,我们来看看理赔服务,这项内容主要是用来说明泰康人寿保险赔得快不快,会不会有“赖账”等无赖行为。

自1996年至2019年底,泰康人寿保险累计理赔案件383万件,赔付金额241亿元。小额案件平均索赔支付周期0.26天,获赔率99.53%,5日结案率99.14%。

6.8万件案件实现“免申请、零等待”直付服务。

从这一组数据中可以得出,泰康人寿保险的理赔时效快,获赔率高。这就意味着泰康人寿保险的理赔服务是十分靠谱的,重点是获赔率将近高达100%,意味着每一位客户出险,几乎都能获得理赔金。

学姐希望买了保险的每位小伙伴都能顺利获得理赔金,在这里,学姐给大家准备了一篇关于保险理赔的文章,助你成功拿到理赔款。

二、泰康人寿保险产品值得入手吗?

说完了保险公司的情况,我们一起来看看泰康人寿保险产品的情况吧。学姐挑选了一款热销的保险产品——乐康宝,跟着学姐的脚步一起探究这款产品的性价比吧,详情请见下图:

通过上图可得知:

优点:

可投保年龄:泰康人寿的乐康宝可投保年龄为0至60周岁,市面上的重疾险很多到了55周岁就不能进行投保,这款重疾险的可投保年龄相对而言比较宽,让更多的人可以进行投保。

缺点:

1、缺乏中症保障:

学姐认为,一款优秀的重疾险,保障内容应该要做到全面覆盖,轻症、中症和重疾缺一不可。乐康宝最大的不足就是缺失了中症保障,疾病得不到很好的保障。

现在越来越多人都会定期到医院体检,发现疾病的概率也越来大。若是没有中症保障,就算发现了中症疾病的存在,保险公司也不会负责,要想拿到理赔费,必须等到重疾时期。疾病早发现早治疗,能中症时期拿到理赔费,就没有必要拖到重疾时期才能拿上理赔费去治疗。

学姐整理了市面上十大性价比高的重疾险,国内优秀的重疾险都在这里了,过来看一下吧。

2、轻症赔付比例低:

乐康宝的轻症赔付比例为20%,市面上很多重疾险的轻症赔付比例在30%及以上,如康惠保2.0的轻症赔付比例依次为40%、45%、50%。康惠保2.0的轻症赔付起点就是40%,并且依次递增5%。乐康宝轻症赔付比例3次都是20%,可以说这样的赔付力度是不够的。

3、保费贵:

乐康宝作为一款单次赔付的重疾险,选择50万保额分20年交,在没有附加条款的情况下,一位30岁男性需要交13350元。对于一个工薪家庭来说,有点难以承担。

学姐拿市面上比较卖得比较火热的一款重疾险——达尔文3号来做对比好了,同样选择50万保分20年交,在没有附条款的情况下,一位30岁男性需要交7820元。

通过对比可看出,达尔文3号每年比乐康宝少交5530元。关键是达尔文3号前症、中症和重疾保障都比较齐全,再者就是在60周岁之前患上重疾,赔付比例高达180%,而不像乐康宝赔付比例只有100%。

要是想要深入了解达尔文3号的话,可以看一下这篇文章。

综上所述,泰康人寿保险实力强、可靠的保险公司,但是泰康人寿保险的产品性价比并不高,如果不是泰康人寿的忠实粉丝的话,不推荐大家去购买泰康人寿保险产品。

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