最近我发现，自从我写个人号以来，内容有时候太散了。
上一篇说医疗险有多好用，下一篇又强调终身重疾险必须有。
这篇测评一下保险新品，那篇又开始说热点事件对我们造成的影响......
导致我的大可爱读者们有时候理解成本有点高，我的锅。
（之后会有个系统的框架帮大伙梳理，可以期待一下哦~）。
其实在买保险前，小伙伴们要有个大概的了解，比如：
你愿意花多少钱买保险？
你要用保险解决什么问题？
你的特殊要求是什么？
花几分钟问清楚自己这三个问题，不仅能帮你少走弯路，还能省下好多钱。
何乐而不为？
01
你愿意花多少钱买保险？
你买保险的时候，肯定有人问过你这么一个问题：你的预算是多少？
我相信10个人当中至少有8个人回答：我没想过。
这时一些无良销售——
哦你不懂啊，那我给你科（坑）普（你）一（没）下（错），xx原则、xx定律。
反正你也不知道好坏，多贵的我都推荐给你，你买多点，我佣金也高点。
如果你回答太贵了，那我就给你降一些保额，保费不就少了嘛。
都不用我吐槽，随手翻了一下知乎，掉这坑里的人真的太多了，唉~
咱买保险，是为了能在意外发生时有效转移风险，而非增加负担。
比如一个家庭年收入才八万，你搞出一大堆理论说每年要花两万买保险，这现实吗？
狗听了都摇头！
那么在买保险的预算上，到底多少钱才合适？
答案是不超过家庭年收入的8%-15%（不包括理财类型保险）。
但是，这个比例不是固定的，切忌生搬硬套。
实际要根据家庭收入、家庭成员构成、资产负债情况、个人特性等多个维度共同出发，上下调整。
之前我也有专门写过>>年入10万-30万的家庭，原来这么买保险这篇文章，大家可以参考看看~
02
你要用保险解决什么问题？
从业这些年，很多朋友都会直接拿着各家产品问我意见，或者叫我直接推荐产品。
我第一句话是：你买保险是想解决哪方面的问题？
靠谱点的回答有：
老公工作压力很大，想给他买个重疾险。
考虑到经常要出差，想买个意外险。
但更多听到的是：
他们说这个产品最好。
我快过生日了是不是得赶紧买。
我想给孩子买份保险。
甚至问有没有什么都能保的保险......
唉~你得想明白呀，保险相当于一个财务工具，它最基础的作用是解决资金方面的问题。
比如最常见的，得个大病，大把大把的花钱不说，收入来源也中断了。
这时，医疗费用怎么办？家里人的生活费怎么办？
你怕不怕？
买个重疾险，真要是得了大病，起码也能拿个三五十万应个急，不至于卖房卖车搞什么水滴筹！
同样道理，万一不幸人没了，留下家里老的小的没人照顾，你担心不担心？
买个定寿，起码活着是家里的印钞机，倒下也是一堆人民币！
你仔细想想，是不是这个道理？
......
总而言之，你得先知道四大险种各自的作用。
你怕什么？担心什么？什么就是保险应该解决的问题！
03
你的特殊要求有哪些？
比如体检出现过xx问题，得过xx疾病的——
买保险的一大奇观，就是以为买了一定能赔。
之后因为各种细节对不上，两边开始扯皮。
有的人，明明得了xx疾病，觉得医生说没事，就没告知保险公司。
结果出事了，保险公司当场拒赔，悔不当初。
还有的是被不专业的销售给骗了，为了卖保险而对健康告知选择性忽视，不管客户什么健康情况，反正健康告知选“以上全无”，万事大吉。
希望大家好好重视健康告知，在保险公司眼里，客户大概分为这么几类：
健康体、亚健康体、非健康体，还有没得救体。
咱们作为消费者，关于健康告知：做到“有问必答，不问不答”，这就足够了。
比如家族有遗传病史的——
很多高发疾病都与家庭遗传有关，像癌症、心脑血管疾病、糖尿病、肾病等等。
如果能买上保险，那肯定要加强这方面的保障。
家族有癌症病史，那癌症最好买可以多次赔付的，这样一来就算癌症复发、持续、转移了，还能再拿一笔赔付款。
毕竟抗癌十年，二十年的案例不在少数，你去中国抗癌协会上搜搜就知道了。
比如更看重品牌的——
人们在面对不熟悉的事物时，会更倾向于相信大公司、大品牌，这很正常。
像平安、太平洋、国寿这些公司，销售人员众多，加上每年花很多钱做广告，品牌知名度肯定更好。
但问题是，保险是完全按照条款来赔的。
产品A卖1万，产品B卖6千，条款都是赔保额50万。
出险时，无论你买的是产品A还是产品B，赔的钱都是一样的。
每家保司都有好产品和烂产品，不存在选择知名品牌，就一定能买到最好的产品这种情况。
所以啊，买保险不要过于纠结公司的问题，产品好才是最重要的。
当然，要是你真有“大公司情结”，愿意每年多掏几千元买个知名度，那我也没有意见。
因为很多事情没有对错，只不过经历不同，选择不同罢了。
对于一个陌生的领域，想避免踩坑的最快方法，无疑是找个懂行的专业人士好好咨询一番。
欢迎私信我~
04
OK，这三个点理下来，思路就很清晰了。
你能很快辨别出给你推销保险的到底是人是鬼。
到底是真为你好还是在满嘴跑火车？
好了，以上就是我想给大家的一些诚挚建议。
生活太苦了，咱们开心点把保障配齐了不好吗？
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