分红型两全险怎么样？值得买吗？价格贵吗？

前不久，这样一则新闻引起了热议，一男子的妻子头脑一热投保了一份人寿保险，选择的险种是寿险中的一种分红型两全保险。

该险种条款规定，每3年交费一次，每次8000元，交费期至70周岁，期满后约领取15万元左右。

由于妻子的疏忽，导致该男子41年缴纳保费高达10多万元，不算不知道，一算吓一跳！

那分红型两全险到底是什么？究竟是什么原因导致一份平平无奇的保险的价格如此昂贵，下文告诉你答案！

文章开始前，有关两全险的那些业务人员都不敢讲的事，学姐整理如下：

本文重点：

>>两全险是什么？

>>分红型两全险有必要买？隐藏哪些坑？

>>学姐总结

一、两全险是什么？

两全险中所谓的两全，是指生死两全，即保生又保死的一种保险。

因此，不管被保人在保险期内死亡，还是在保险期届满之后仍然生存，保险公司否会承担对应的理赔责任。

简单来讲，就是不管怎么样，被保人都会拿到赔偿金，听着是不是很香？那接下来我们就来看看两全险到底存在哪些保障内容？

分析之前，学姐先为大家奉上这份全网超全的保险知识干货，以便对下文的专业名词的理解：

1、身故保障

两全险具备保障功能，在保险期间内能够为被保人提供身故保障。

2、储蓄功能

两全险除了包含身故保障之外，还包含储蓄功能，也就是被保人将每年缴纳的保费存入保险公司，类似于将钱存入银行中去，等到了与保险公司约定的期限就可以领钱了。

那如果被保人到了保险期届满仍然生存，就可以领到一笔满期保险金。

不过，值得大家注意的是，两全险的保障责任比较单一，通常情况下只包含满期保险金和身故责任，至于医疗、意外和重疾的保障是很不到位的！

更重要的是，两全险的价格比较昂贵，打着“即保生又保死”的旗号，保险公司的理赔压力会比较大，从而导致保费贵。

但目前市面上除了两全险之外，还有一种分红型两全险，那它跟两全险的区别在哪？且听学姐一一道来！

二、分红型两全险有必要的买？隐藏哪些坑？

实际上，分红型两全险和两全险的区别，主要在于分红！

所谓的分红，就是保险公司在每个会计年度结束之后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。

而分红的红利主要来源于保险产品在经营的过程中因预定死亡率、预定投资回报率和预定运营管理费用这三个因素，而产生的盈余红利。

倘若这三个因素被确定，那么，在保单合同期限内则不能随意改变！

因此，保险公司在实际的运营中，差额利益是不确定的，这就导致保单的承诺分红也是不确定，有多有少，甚至分红为0！

由于文章篇幅有限，想知道更多关于分红保险的坑，不妨看看这篇文章：

分红型两全险的分红不确定也就算了，甚至还隐藏这个缺陷！

目前市面上不少分红型两全险是不会单独售卖的，大多数是与人身保险组合售卖。

虽说两全险的名字是“两全”，其实分红型两全险返本和身故保障责任只能二选一。

比如分红型两全险把重疾险作为附加的险种，如果被保人在保障期间先理赔了重疾，那么分红型两全险的附加重疾险的保障责任也就结束了。

这时候，要是有小伙伴说，还有满期返还责任。那你就错了，即便是保险期届满后被保人依然生存，那也是无法获得生存金。

因此，分红型两全险返本和身故赔偿只能二选一，这点是值得大家关注的！

三、学姐总结

综上所述，分红型两全险在保险市场上有一席之地，其实并不是偶然，在业务人员打着远高于预期的收益水平、不切实际的演示数字、共享保险经营成果等旗号，导致众多消费者被吸引。

甚至还有些小伙伴想用分红获得一笔收益，然而分红的不确定性、浮动大等因素，往往容易被忽略。

因此，想要购买分红型两全险的小伙伴，学姐建议大家三思！

这里，学姐也提醒大家一句，在配置保险时一定要注重先保障后理财，做好基础的人身保障，比如重疾、意外险，如果有多余的钱，可以购买理财型保险，千万不要本末倒置。

要是不知如何配置保险的小伙伴，这份方案可不要错过了：