新华保险康健华尊长期医疗险怎么样，值得买不？

都知道百万医疗险性价比高，但是这类产品在投保上是出了名的严苛，尤其是在年龄层面和身体素质上。

很多人买医疗险，都被“不太好看”的体检报告拒之门外，正因为如此，越来越多人开始倾向于保障更稳定的医疗险产品。

最近有不少粉丝在后台留言，问新华保险旗下的康健华尊长期医疗险怎么样，据说能够保证续保10年，看上去似乎很不错。果真如此吗？

这次就让学姐带着大家好好扒一扒这款产品，看看究竟能不能买。不过在测评开始前，先来做个小调查，不知道下面这些带坑的医疗险产品你们是否遇到过？

本文重点

• 康健华尊长期医疗险保障如何，值得买吗？

• 买医疗险时需要注意哪些问题？

一、康健华尊长期医疗险保障如何，值得买吗？

测评之前，先来张产品形态图给大家看看：

从图中我们可以看到，依据保额的不同，康健华尊长期医疗险可以分为计划一、计划二、计划三，一般医疗所对应的最高报销额度为100万、200万和400万。

光保额上涨还不够，在医院的限制上，计划三还拓展了二级及二级公立医院的特需部和国际部。若投保这项计划，除了能够享受到高额的赔付保额之外，还能有更多的就医选择，可优先享受到更优质的医疗服务。

当我再仔细查看一番，我发现这款产品还是蛮多可圈可点的地方的。

1、支持保证续保

康健华尊长期医疗险最大的亮点莫过于能够保证续保10年。

市面上大多数百万医疗险产品保障期限只有1年，而且不能保证续保。如果在保障期间发生理赔，或者身体情况发生变化，想继续投保也是非常困难的。

还好遇见康健华尊长期医疗险，它可以做到10年保证续保，虽然说市面上还有支持15年或者20年保障续保的产品，但对于多数人来说，10年的保障续保期同样很长。

同时，续保无需审核，即使身体变差或者发生理赔，也不需要担心这个问题啦！

2、住院前后门急诊报销天数长

在门急诊费用报销上，康健华尊长期医疗险报销住院前后30天的费用。从重疾的初诊、复诊再到确诊直到安排住院，是一个较长的过程，所有住院前30天的设定能够较好地覆盖多数需要报销的自费项目。

目前住院前后门急诊报销住院前后30天已是优秀医疗险产品的标配之一，可见在这一点上康健华尊长期医疗险做得很不错。

3、等待期较短

通常来说，多数支持保证续保的医疗险产品等待期都在90天左右，而这款产品的等待期仅30天。作为消费者，谁都希望等待期越短越好，这意味着能够享有的保障时间更加长。康健华尊长期医疗险这样的设定，对消费者非常友好。

如果想深入了解等待期的朋友，不如看看这篇文章：

尽管这款产品的亮点很突出，但是还是有以下几个问题需要注意：

1、住院天数有限制

在住院医疗保障上，康健华尊长期医疗险限定最多赔付180天累计的住院费用，超过180天则不能报销，这对身患重疾的患者来说不太友好，如果看重住院保障朋友一定要看清楚这一条。

2、缺失外购药报销

虽然说在增值服务里，新华康健华尊百万医疗险提供质子重离子、就医绿通和医疗垫付等保障，但是缺失了外购药报销。

每家医院的规模大小不一，所纳入的药品种类并不齐全，所以现在医生开的处方药在医院药房里买不到药的情况普遍存在。正因如此，我们在挑选百万医疗险的时候同样也要重点关注能不能报销外购药。

总的来说，新华康健华尊百万医疗险保障计划多，可以让不同预算的人群自由选择，尽管这款产品保证续保，且保障相对全面，但还是有些明显的缺点，像住院天数有限制，缺失外购药报销，介意的朋友不如优先选择其他性价比更高的产品，例如下面这十款产品：

二、买医疗险时需要注意哪些问题？

放眼望去，市面上的百万医疗险产品真的是多如牛毛，而且保障的侧重点各有不同，像少儿医疗险产品更倾向于强化少儿特疾、遗传病的保障；注重住院医疗的人群，可以选择除了提供基础的住院医疗保障外，与住院就医有关的增值服务相关产品。

而作为消费者，我们该如何判断哪些医疗险值得买呢？根据学姐多年的从业经验，我发现满足下面三个特征的医疗险产品不会差到那里去，赶紧来看看吧。

1、宽松的续保条件

建议优先选择具有保证续保的产品，就算保障再齐全，这个问题仍然需要注意。

如果出现审核不通过或者产品下架的情况，这对于年纪稍大的人群来说，很容易错过买其他商业保险的时机，最终无法购买其他合适的产品。

所以，拿到产品咱啥也别看，先看看保险条款里面有没有“保证续保”几个字。医疗险最敏感的地方，就是续保，有保证续保和无保证续保的产品差别还是很大的。

不过在续保时这些问题同样需要注意：

2、较低的免赔额

在兼顾保障全面的情况下，优先选择免赔额低的产品。

如今有不少优秀的百万医疗险已经可以做到几年共享1万免赔额，又或者是连续无理赔续保免赔额逐年递减，甚至可以降至为0。像这样的产品才值得我们去关注。

通常对于免赔额的设置都是一般医疗1万的免赔额，重疾医疗为0免赔额。要说0免赔额和1万免赔额的区别无非就是一个自不自费的问题。不知道免赔额是啥的朋友不妨看看这篇：

如果遇到几乎每一项保障都设置了免赔额的产品，意味着这款产品的理赔门槛很高，对消费者不太友好，建议跳过选别的。

3、是否有外购药报销

最后再看有无外购药报销，因为外购药报销同样也是优秀重疾险的标配之一。

即便有医保，那也不是万能的，吃不起正版药，是现实中许多癌症患者的写照，毕竟外购药昂贵的价格依然让很多人选择放弃。吃不起正版药，是现实中许多癌症患者的写照。

就拿治疗肺癌、黑色素瘤的帕博利珠单抗注射液为例，默沙东旗下的这款帕博利珠单抗注射液一盒的售价是17918元/盒，而且每一盒里只有一支，如果病人的体重低于50kg的话，打一针帕博利珠单抗的价格需要17918元，这对于许多普通家庭来说，是一笔不小的负担。

而含有这项保障的医疗险产品则能较好地缓解患者在买外购药时所面临的经济压力。