重疾险都保障哪些病

很多人没买重疾险不是不想买，也不是买不起，而是不知道：国家法定机构保监会规定重疾险须理赔的25种重大疾病竟然囊括了95%的疾病种类，而前6种在重疾中的发生率则占尽90%。

莫以为重疾远在天边，跟我们井水不犯河水，也许它近在眼前，对我们虎视眈眈。

若你先前已明白重疾险的重大意义，那恭喜你，学姐这里有一份私家秘方，涵盖市面上众多热门重疾险，赶紧来看看吧！

本文重点：

一、重大疾病有哪些

二、为什么要买重疾险

三、重疾险该怎么买

一、重大疾病有哪些

1.重疾概述

2007年保险行业协会（简称保监会）和中国医师协会联合制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，其中规定：

保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围必须包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；

除此6种疾病外，还有19种疾病符合定义使用规范，分别是：

心脏瓣膜手术、主动脉手术、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血。

综上，共25种疾病被纳入重大疾病范围。重疾涵盖95%疾病种类，前6种发生率占90%。

2.重疾分类

（1）达到合同约定情况确诊即可理赔-共3种

（2）病情达到某种约定阶段-共12种

（3）必须实施某种特定手术-共5种

（4）疾病经过约定时间-共5种

二、为什么要买重疾险

前面已经说到重疾险涵盖了大部分重大疾病，若真的发生不幸，重疾险基本可以为被保人确保一份至少50w的治疗备用金。

相当大一部分年轻人陷入了险观误区，认为自己还年轻，身体倍儿棒，疾病离自己远得很。事实却是，近年来各大疾病发病率呈逐年上升趋势，越来越年轻化、常态化。

恶性肿瘤大家都不陌生。作为重疾发病率最高的疾病，仅癌症这一种就占了60-70%的理赔率。而我国癌症死亡率位居世界第一。20年来，我国癌症发病率提高了69%，死亡率增长29.4%。同时，癌症极易复发、转移。由癌症造成的死亡有93%发生在术后3年内。

很多人抱怨癌症的治疗费用极高，超出家庭的承受范围，那是因为在癌症的治疗清单中，有大量医保不能报销的自费项目。超高的发病率，昂贵的治疗费用，频繁的复发转移，让治疗备用金的重要性大大提高。

三、重疾险该怎么买

1.保额依实际情况出发

重疾保额的选择是一个相对灵活、个人化的事儿，需要同时考虑治疗备用金和个人3~5年的收入。

患了重大疾病后，往往需要3~5年的恢复期。在这期间万一被保人没有办法回到工作岗位，家庭很大一部分的经济来源就断了，再加上后续治疗、恢复需要持续经济支出，会给家庭财政造成较大负担。

因此，学姐给出的重疾保额建议是治疗备用金+3~5年收入=20~50万。具体保额确定还是要根据家庭实际情况来决定。

如果经济条件有限，可以选择提供“加保”服务的重疾险，方便日后个人条件红红火火起来时加保。

2.等待期越短越好

等待期指的是购买保险后到保险正式开始生效的时间，用以甄别患病投保的情况。

一般来说，优秀的重疾险等待期为90天，也有部分产品等待期是180天。消费者在购买时一定要慎重考虑那些拥有漫长等待期的产品，毕竟你不知道究竟疾病跑得快，还是日子跑得快。

3.优先选择终身保障、身故保障

定期重疾险往往只能保障到70/80周岁，但随着现代医疗的飞速发展，人类对疾病的了解越来越深，治疗手段越来越丰富高效，人类的平均寿命也得到了显著提升。只保障到70或者80周岁的重疾险显然是不够的，因为70/80岁恰恰是最需要保障的时候，若是在这个节骨眼上失去保障，疾病来的时候可是会带来天价医疗费用。

所以，在能有所选择的情况下，学姐建议优先选择带有终身保障的重疾险，给高龄老人恰当的保障。

另外，部分重疾险只有在被保人生存的情况下才能赔付。前文已经展示，不少重疾需要达到特定阶段才能赔付。如果被保人因为疾病来得过于突然，还没有到达理赔阶段就身故，保险公司是一分钱也不会掏的。

拥有身故保障的重疾险（即储蓄型重疾险）则包含身故赔付，只要被保人达到重疾理赔阶段，或者因重疾身故，保险公司都会根据合同提供理赔。简而言之，不用担心花出去的钱白白浪费。

4.包含高发轻症理赔

重疾尽管发病率高，价格高昂，但也不是疾病的全部。如果重疾险能在被保人患轻症疾病时也一展拳脚，那无疑会在相当一部分程度上减轻家庭负担。

但重疾险里的轻症也不是越多越好哦！

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