小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下推出了一款终身寿险产品叫招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上特别受欢迎。也有很多的朋友发信息问学姐，问到了这款产品的保障内容是否优秀。
学姐今天就来对这款终身寿险产品展开测评。看看它的保障内容好不好，是否值得大家添加。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
按照惯例，先来看学姐精心准备的这款产品的保障图：
上图告诉我们，这款产品的投保年龄是符合承保条件者，缴费期限则是需要与保险公司协商。下面学姐将从以下这几个方面来深入研究下这款产品的内容。
1、投保条件
分析下保障期限，这款产品设置了终身保障。这样一来，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。
接着讨论下免责条款方面，免责条款也称责任免除，实际上是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。大部分情况下，在条件不存在差异的情况下，涵盖的免责条款数量越少，对大家往往是会越友好的。
由保障图可判断出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，同比于市面上那些只囊括有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就没那么让人满意了，无疑提高了被保人的理赔门槛。
还有，值得重点关注的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）还是属于一款增额终身寿险产品。大部分情况下，在条件不存在差异的情况下，增额终身寿险提供的增额比例越高，对应的最终的有效保额也会越高。
这款产品只添加了2.3%的保额递增比例，跟市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品相比，其增额比例还是算相对低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可判断出，这款产品只涵盖一项保障内容，就是身故或全残保险金。
大家要明白，市面上不少终身寿险产品中，部分产品提供身故或全残保障的同时，还能获得特定意外事故保障。比如涵盖了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
比较后可以发现，这款产品的保障内容就有些单薄。
而且，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来设计的。
18-40周岁的给付比例往往是160%，41-60周岁的给付比例规定为140%，61周岁及以上的给付比例涵盖为120%
3、其他权益
由保障图可判断出，这款产品的其他权益方面的内容覆盖了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保意味着，经过了合同犹豫期之后，要是合同有效且不存在未还款项，大家可以结合经济能力向保险公司申请减保，并拥有所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
可是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得多于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不得低于保险公司规定的最低标准。
再者，具有保单红利也是这款产品的一大长处。这样一来，若是购买了这款产品的话，根据合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
但是要注意，其红利是不能确保的，并且在某些年度红利可能为零。另外，红利分配方式为置办交清增额保险。这样一来，目前以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分根据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
如此说来，这款产品有涵盖全残保障，保障内容比较人性化。并且还有覆盖如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性相当高的其他权益。
不过，其保障内容比较单一，并且免责条款的数量也相当多。并且保额递增比例也不算出色。所以，小伙伴们在入手这款产品前，要考虑好自身是否可以接受哦。
此外，学姐要提醒大伙，在配置保险产品使，更重要的是要看产品本身是否符合被保人的保障需求。毕竟，适合被保人保障需求的产品才值得添置。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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