小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下刚推出一款招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）产品，在市面上深受大家的喜爱。也有很多的朋友发信息问学姐，问到了这款产品的保障内容如何。
学姐今天就来具体聊一聊这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否让人满意，是否值得大家配置。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
结合惯例，大家先来浏览下这款产品的保障图：
浏览过上图后可知，这款产品的投保年龄是达到承保条件者，缴费期限则是需要与保险公司按照需求约定。下面学姐将从以下这几个方面来仔细介绍下这款产品的内容。
1、投保条件
分析下保障期限，这款产品添加了终身保障。这意味着，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。
再来研究下免责条款方面，免责条款也称之为责任免除，是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般情况下，在条件不存在差异的情况下，设置的免责条款数量越少，对大家而言往往是会越划算的。
由保障图能够发现，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款具备有7条，比较于市面上那些只涵盖有3条免责条款的同类型产品来说。其免责条款数量就没那么让人满意了，无疑让被保人的理赔门槛进一步提高。
而且，值得留意的点是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）可以说还是一款增额终身寿险产品。一般情况下，在条件不存在差异的情况下，增额终身寿险提供的增额比例越高，这种情况下最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例达到了2.3%，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品比起来，其增额比例还是不怎么友好的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图能够发现，这款产品只有一项保障内容，只有身故或全残保险金。
要了解市面上不少终身寿险产品，部分产品提供身故或全残保障的同时，还有设置特定意外事故方面的保障。比如设置了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
经过对比来说，这款产品的保障内容就没什么吸引力。
另外，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例设置为160%，41-60周岁的给付比例要求为140%，61周岁及以上的给付比例涵盖为120%
3、其他权益
由保障图能够发现，这款产品的其他权益方面的内容提供了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保是指，过了合同犹豫期，假如合同有效且不存在未还款项，大家可以参考自身条件向保险公司申请减保，保险公司会提供所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
只是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得比合同生效时基本保险金额的20%多，且减少后的基本保险金额不能比保险公司规定的最低标准。
其次，具有保单红利也是这款产品的一大闪光点。这意味着，倘若配置了这款产品的话，根据合同大家是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得关注的是，其红利是不给承诺的，在某些年度红利也许为零。另外，红利分配方式为配置交清增额保险。这意味着，现在以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分遵照主合同的设定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
整体而言，这款产品有具备全残保障，保障内容相当周到。同时还有包含如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且适用性比较高的其他权益。
但是，其保障内容不够优秀，此外免责条款的数量也比较多。并且保额递增比例也不算出色。所以，家人们在添置这款产品前，要想好自身是否能接受哦。
再者，学姐要给大家提个醒，在入手保险产品的同时，首要点就是要看产品本身是否达到被保人的保障需求。毕竟，能达到被保人保障需求的产品才值得入手。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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