小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下新公布了一款招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上深受大家的喜爱。也有不少的朋友跑来问学姐，问到了这款产品的保障内容是否让人满意。
学姐今天就来深入研究下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是好是坏，是否值得大家投保。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
和之前一样，先带大家了解下这款产品的保障图：
上图告诉我们，这款产品的投保年龄是达到承保条件者，缴费期限则是需要与保险公司按照需求约定。接下来，学姐将从以下这几个方面来对这款产品的内容进行具体的分析。
1、投保条件
下面来讨论下保障期限方面，这款产品包含了终身保障。这相当于，这款产品是可以使被保人具备一辈子长久而稳定的保障的。
再来研究下免责条款方面，免责条款也有人叫它责任免除，它的意思是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。通常来讲，在相同的条件下，添加的免责条款数量越少，对大家往往是会越友好的。
由保障图能够得出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款有7条，与市面上那些只提供有3条免责条款的同类型产品对照分析说来。其免责条款数量就显得不太友好了，无疑加强了被保人的理赔门槛。
另外，值得注意的是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）也算的上是一款增额终身寿险产品。通常来讲，在相同的条件下，增额终身寿险包含的增额比例越高，这样一来最终的有效保额也会越高。
这款产品的保额递增比例仅仅只有2.3%，相对市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品而言，其增额比例还是没那么好的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图能够得出，这款产品只涵盖一项保障内容，属于身故或全残保险金。
要了解市面上不少终身寿险产品，有些产品不仅设置了身故或全残保障，还会对特定意外事故提供保障。比如规定了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
这样一对比的话，这款产品的保障内容就没什么吸引力。
并且，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是根据被保人身故或全残时到达年龄来规定的。
18-40周岁的给付比例设置为160%，41-60周岁的给付比例设置为140%，61周岁及以上的给付比例囊括为120%。
3、其他权益
由保障图能够得出，这款产品的其他权益方面的内容覆盖了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保代表着，在合同犹豫期后，一旦合同有效且不存在未还款项，大家可以根据个人情况向保险公司申请减保，保险公司会提供所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得一提的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得高于合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额不能比保险公司规定的最低标准。
同时，具有保单红利也是这款产品的一个值得称赞之处。这相当于，要是选择了这款产品的话，大家其实是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
不过要注意，其红利是不能肯定的，在某些年度红利也许为零。另外，红利分配方式为置备交清增额保险。这相当于，现在以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
整体而言，这款产品有涵盖全残保障，保障内容相当周到。而且还有提供如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性比较高的其他权益。
不过，其保障内容比较单一，同时免责条款的数量也蛮多的。并且保额递增比例也不算出色。所以，家人们在添置这款产品前，要了解清楚自身是否能接受哦。
另外，学姐要提醒大家，在入手保险产品的同时，更重要的是要看产品本身是否满足被保人的保障需要。毕竟，与被保人保障需求相一致的产品才值得加购。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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